Non c'è dubbio sul valore di un piano aziendale 401 (k). Utilizzato correttamente, le attività possono aggiungere, specialmente se investite precoce e spesso e approfittate dei vantaggi del datore di lavoro, ad esempio la corrispondenza aziendale. Allora perché sono meno donne che uomini che usano piani 401 (k)?

Questo è ciò che il gigante del settore bancario Wells Fargo & Co. (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55.5-2. 01% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) trovato in uno studio di dati da 2, 036 aziende. Il divario di piano-partecipazione - 4% - non è esattamente il Grand Canyon, ma potrebbe costare i risparmiatori delle donne denaro reale. Alcuni dettagli del rapporto:

Dove il sesso è stato indicato, circa la metà degli uomini (49%) e quattro su 10 donne (43%) sono iscritti al loro piano di pensionamento sul posto di lavoro. Rispetto all'indice di contributo consigliato da Wells Fargo, che misura quante persone risparmiano un obiettivo minimo del 10% nel loro piano 401 (k), compreso il datore di lavoro, il 43% degli uomini contribuisce a questa percentuale rispetto al 39% delle donne.

Wells Fargo gestisce 401 (k) programmi per quattro milioni di U. S. lavoratori, dando intuizione in tendenze e abitudini tra il suo esercito di 401 (k) milioni di milionari. Negli ultimi due anni, ad esempio, i partecipanti ai piani che hanno contribuito ai loro piani 401 (k) hanno visto i loro saldi medi aumentati del 19% e del 35%, in gran parte a causa degli utili del mercato azionario.

"In generale, tutti gli uomini e le donne devono sfruttare appieno il loro piano di pensionamento sul posto di lavoro e abbracciare il 401 (k) come vantaggio pensionistico primario", spiega Joe Ready, direttore di Wells Fargo Institutional Pensionamento e fiducia. "A nostro avviso, se le persone hanno accesso a un 401 (k) dovrebbero cercare di risparmiare almeno il 10%. Il potere di risparmiare regolarmente, accoppiato all'effetto combinato del tempo, può creare un fondamento finanziario per le persone che comporta una maggiore sicurezza pensionabile. “

Il comprimere, spesso soprannominato il "miracolo di un interesse complicato", consente ai soldi di 401 (k) di progredire costantemente nel tempo, specialmente se i risparmiatori continuano ad arare i soldi nel loro piano e non prendono nessuna delle

Gli uomini più aggressivi con gli investimenti

Un preludio dello studio Wells Fargo è che non solo gli uomini hanno più probabilità di partecipare ad un piano 401 (k), ma sono anche più aggressivi con il loro investimento Le donne hanno più probabilità di diversificare i loro investimenti e diffondere il loro rischio tra le diverse categorie di asset - ad esempio, un minimo di due titoli azionari e un fondo fissa e meno del 20% nel portafoglio dei datori di lavoro - nel loro conto 401 (k).

La tendenza ad assorbire un rischio di mercato più elevato non è un'aberrazione, dicono gli esperti. "In generale, gli uomini hanno una maggiore tolleranza al rischio di borsa e sono più a tuo agio nell'investimento", afferma Kelly Campbell, CEO di Campbell Wealth Management a Alessandria, Va."In generale, sono più disposti a mettere i soldi in un piano 401 (k), che potrebbe avere una ripartizione più rischiosa e sperare che i loro investimenti iniziali continuino ad aumentare. Le donne sono più cauti quando si tratta di investire i loro soldi e sono più probabilità di prendere il tempo per conoscere un programma specifico 401 (k) e gli investimenti che contiene, aggiunge.

Anche un cambiamento culturale - un gigante - è anche in gioco, dice Campbell. "Fino alla metà degli anni '80, le donne erano tipicamente le persone secondarie in una famiglia e il loro reddito era spesso utilizzato per una spesa discrezionale, dove l'attenzione non era al salvataggio per il pensionamento".

That's non è il caso di oggi. Secondo un sondaggio di Prudential Financial, la maggioranza delle donne americane è la famiglia primaria del loro nucleo familiare.

Amanda Steinberg, fondatrice di DailyWorth.com, una consulenza finanziaria e professionale per donne. sono emozionalmente bloccati negli anni '80 ". Le donne in ritardo perché ancora sottoscrivono una qualche forma di fantasia di salvataggio e non credo che la gestione del denaro sia il loro lavoro ", afferma." Stiamo creando scuse come, "non capisco l'investimento", o "I mercati sono troppo rischiosi , "ma in realtà quello che stiamo dicendo è," io non sono responsabile del mio futuro. "Questa intera mentalità deve cambiare. Nel 2014, le donne sono responsabili dei loro futures. "

La linea inferiore

Lo studio Wells Fargo è un buon promemoria per ottenere il massimo dal risparmio pensionistico sponsorizzato dall'azienda." Il primo passo per approfittare del tuo 401 (k) è quello di sviluppare un piano ", raccomanda Elle Kaplan, CEO e partner fondatore di LexION Capital Management, una delle poche società del 100% di proprietà aziendale di proprietà negli Stati Uniti" Proprio come non si saltare in auto per un lungo viaggio senza mappare come arrivare alla tua destinazione, devi creare una dettagliata mappa di pensionamento per navigare in modo semplice e sicuro per il pensionamento, che ti guiderà i tuoi obiettivi di risparmio e la tua strategia di investimento e vi mostrerà quanti altri anni probabilmente dovrai lavorare per soddisfare i tuoi obiettivi.

Non esiste una strategia "adatta a tutti", sottolinea. "Il tuo piano deve essere una buona misura per la tua situazione personale e gli obiettivi di pensionamento." La prima tappa più importante , se non l'hai già fatto: Avviare, adesso.