Grazie alla sua vasta gamma di fondi comuni e fondi scambiati in borsa (ETF), Vanguard è diventata una delle maggiori società di investimenti nel mondo. È anche diventata una destinazione popolare per coloro che stanno cercando di ricomprendere il loro risparmio di pensione da un piano di lavoro 401 (k).

Molte aziende di investimento hanno lavorato per mantenere il processo di rollover il più semplice possibile per attirare asset e Vanguard non fa eccezione. Per evitare ritardi nel processo di rollover, è importante sapere cosa aspettarsi e quali informazioni sono necessarie per completare la transazione.

Il lavoro che occorre completare un rollover

Per avviare il processo di rollover, è necessario contattare Vanguard e il vostro datore di lavoro.

È possibile utilizzare il sito web di Vanguard per avviare il rollover. Se hai bisogno di assistenza per avviare il processo, puoi anche contattare il servizio clienti della società per telefono per aiuto. In primo luogo, è necessario selezionare il tipo di account necessario. Puoi scegliere di acquistare fondi comuni e ETF Vanguard direttamente dalla società o puoi aprire un conto di intermediazione che ti consente di scegliere azioni e fondi comuni da fornitori non-avanguardisti. Includi una copia recente dell'istruzione trimestrale 401 (k) per verificare le informazioni sul tuo account.

Molti datori di lavoro hanno i loro documenti di rollover che dovete compilare per liberare i fondi dal tuo 401 (k). Devi completare questo e restituirlo al tuo datore di lavoro con le istruzioni per l'esecuzione del controllo rollover e inviarlo direttamente a Vanguard.

Una volta completata la tua attività, il rollover richiede circa due o tre settimane per completare.

Comprendere tasse e costi

Vanguard non ti addebita alcun costo di elaborazione per completare il tuo rollover. Nella maggior parte dei casi il tuo datore di lavoro non ti addebita alcun tipo di tassa.

A seconda di quanti soldi si sta rotolando e quali investimenti scelti, possono essere applicate determinate tasse. Vanguard addebita una tassa di manutenzione per conto annuo di $ 20 a meno che non soddisfi specifici requisiti minimi di investimento o si iscrive alla consegna di istruzioni elettroniche.

I conti di intermediazione possono comportare costi aggiuntivi. Gli acquisti di fondi comuni di fondi Vanguard e ETF sono disponibili senza costi di transazione, ma l'acquisto di azioni di fondi e prodotti non avanguardi può avvenire con commissioni. Inoltre, gli acquisti di singoli titoli di azioni, obbligazioni o opzioni sono dotati di un proprio programma di commissione, che dipende dal saldo complessivo del conto.

Scelte di investimento disponibili

Uno dei grandi vantaggi sul rolling over dei vostri dollari di pensione a un conto di pensionamento individuale (IRA) è la vasta ricchezza delle scelte che ti dà.Mentre 401 (k) s sono generalmente limitati a una manciata di opzioni di investimento, quasi tutti i tipi di garanzia o investimento sono disponibili in un IRA.

Quando si aggiorna il tuo 401 (k) su un Vanguard IRA, hai accesso alla linea Vanguard di oltre 100 fondi comuni di investimento. Se stai scegliendo un conto di intermediazione per il tuo IRA, hai accesso alla famiglia Vanguard dei fondi e alla maggior parte dei prodotti della famiglia di fondi, oltre alle singole azioni e obbligazioni.

Altre considerazioni

Molti datori di lavoro offrono ora l'opzione Roth 401 (k) nei rispettivi piani di pensionamento. Se sei interessato a scorrere un Roth 401 (k) su Vanguard, il processo è sostanzialmente identico. Sarebbe solo spostare i tuoi soldi in un Roth IRA invece di un tradizionale IRA, senza costi aggiuntivi.

Alcuni datori di lavoro possono scegliere di inviare il rollover direttamente a voi anziché a Vanguard. Se questo accade, inoltrare il controllo su Vanguard. Tuttavia, i soldi devono arrivare a Vanguard entro 60 giorni in modo da poter evitare qualsiasi penalità di Internal Revenue Service (IRS).