"Stay the course" è il mantra di molti pianificatori finanziari soprattutto quando si tratta di investire con un occhio verso la pensione. Dopo tutto, il mercato azionario può prendere gli investitori in un giro selvaggio e se hai reagito ad ogni blip si finirebbe con perdite di investimento. E non menzionare il denaro andando a tasse e spese a causa delle tue mosse di mercato frequenti.

Ma rimanere il corso può essere difficile da fare. Una modifica del tuo asset allocation o del profilo di rischio non sarà facile da individuare, anche se può gettare il tuo intero piano di pensionamento fuori dal whack. E in un ambiente in cui il pensionamento può durare più di 20 anni, è più importante che mai per gli investitori di rimanere concentrati sul gioco finale quando si tratta di investire per il pensionamento. Conoscere i segni che il tuo piano di investimento ha perso l'attenzione può andare molto a garantire che raggiungiate i tuoi obiettivi finanziari per il momento in cui sei pronto per uscire dalla forza lavoro. (Per ulteriori informazioni, vedere: Sei regole critiche per la riuscita investimento pensionistico .)

L'assegnazione del patrimonio è fuori dalla schiena

Quando si tratta di segni che il vostro piano d'investimento ha perso la sua attenzione, uno dei più grandi sarà la vostra allocazione degli asset. La maggior parte dei piani finanziari bene comincia con i tuoi obiettivi per la pensione, l'orizzonte temporale per i vostri investimenti e una tolleranza al rischio in grado di gestire. Se hai più di 30 anni di lavoro, il tuo piano sarà diverso da quello che sta per ritirarsi nei prossimi cinque anni. Lo stesso vale per la tolleranza al rischio.

Un giovane investitore può essere molto più rischioso con il tipo di investimento che sceglie rispetto a qualcuno che è in modalità di conservazione del reddito. L'allocazione degli asset deve anche essere in linea con l'orizzonte temporale e la tolleranza al rischio. Ma questa strategia ben pensata può cambiare a seconda dei mercati, potenzialmente spingendola in una posizione in cui sei troppo investito in azioni in un momento in cui vuoi essere più conservatore. Oppure, sul lato opposto, si potrebbe finire per avere esposizione troppo alle obbligazioni quando si dovrebbe avere più rischio nel vostro portafoglio.

Per assicurare che l'allocazione degli asset rimanga in linea con gli obiettivi di investimento, dovrai ricalcolarlo di volta in volta. Puoi riequilibrarti a periodi stabiliti ogni anno o potresti farlo quando l'esposizione del tuo patrimonio supera una determinata soglia predeterminata. Il riequilibrio non è il momento di cambiare l'intera strategia di investimento del pensionamento. L'obiettivo è quello di riportarlo in linea con quello che avevate previsto per la prima volta.

. Le tasse stanno mangiando a tuo profitto Uno dei cattivi lati dell'investimento sono le tasse da pagare quando si eseguire operazioni commerciali, sia che compra o venda stock, obbligazioni o altri strumenti finanziari.Per le persone che hanno creato un piano di pensione, l'importo del fatturato nel portafoglio dovrebbe essere relativamente basso come dovrebbero pagare le tasse. Dopo tutto, se stai solo riequilibrando ogni trimestre o quando un evento enorme prende l'equilibrio del vostro asset allocation, allora non dovresti pagare molto in tasse.

Ma se ti ritrovi spesso a modificare il tuo piano di investimento e di conseguenza paghi di più, allora può essere un segno che il tuo piano di pensione ha perso la messa a fuoco. Per impedire l'eccessivo trading, gli investitori devono riequilibrare il loro portafoglio alla loro allocazione degli asset e resistere alla tentazione di reagire sui movimenti a breve termine sul mercato azionario.

Le classi di asset non sono abbastanza diversificate L'investimento per il lungo raggio richiede pazienza, disciplina e diversificazione (per la lettura correlata, vedere: Come abbassare le tasse di conto degli investimenti in pensione < . Senza i tre componenti è facile perdere la messa a fuoco e quindi denaro. L'allocazione degli asset è un modo per assicurarsi di rimanere in pista ma all'interno delle attività che desideri essere diversificato. Diciamo che sei assegnato con il 70% dei tuoi investimenti verso i titoli. All'interno di tale area si desidera assicurarsi di avere esposizione a diverse aree del mercato, siano esse piccole azioni di capitalizzazione, chip blu, dividendi che pagano azioni o investimenti internazionali.

Se i tuoi investimenti mancano di diversificazione all'interno di ogni classe di attività, è un segno di rivelazione che il piano manca. È anche il momento di entrare e assicurarsi di non essere troppo esposti a uno stock, l'industria o l'area. Se quella parte dei serbatoi di mercato stai per vedere i tuoi risparmi ei profitti vengono spazzati via insieme con esso. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Diversificazione al di là delle scorte

.) Modifica delle situazioni finanziarie Per molte persone che creano un piano di pensionamento quando sono giovani non tengono conto delle circostanze di vita che possono cambiare la loro attenzione. Ad esempio una malattia o una condizione medica inaspettata richiederebbe di ripensare alla strategia di investimento, proprio come una promozione o una improvvisa rottura richiederebbe di investire in modo diverso a causa del potenziale impatto fiscale. Ma se la vita succede e che i tuoi investimenti rimangono gli stessi è un segno sicuro che il tuo piano sta perdendo la sua attenzione.

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La linea di fondo Investire con un occhio verso la pensione richiede molta pianificazione, pazienza, disciplina e flessibilità. Poiché il piano è progettato per soddisfare obiettivi a lungo termine, non ci sono molte ragioni per ottimizzarlo. Ma lasciata indesiderata, potrebbe perdere la messa a fuoco nel tempo, riducendo al minimo il potenziale per far crescere i vostri soldi. Se l'assegnazione delle attività è fuori dal punto di vista, ti ritroverai improvvisamente a pagare di più nelle commissioni di investimento, non sei diversificata come hai pensato o le circostanze della tua vita cambiata, ma il tuo investimento rimane lo stesso - tutti questi segni indicano che il tuo investimento il piano ha perso la messa a fuoco e ha bisogno di una certa attenzione.