Il tempo fiscale è dietro l'angolo, il che significa che molte persone stanno per essere sedute in una fortuna grazie allo zio Sam. Mentre la reazione al ginocchio è quella di contanti che controlla e lo spende, un'opzione più intelligente è quella di investire.

Ma prima che tu possa iniziare a investirlo, devi capire i tuoi obiettivi. Ad esempio, stai investendo con un occhio verso un grosso acquisto come una casa o un'auto, oppure lo stai spostando per la pensione o per un'istruzione universitaria? O forse puoi creare un fondo di emergenza. In entrambi i casi, i tuoi obiettivi stanno andando a dettare il tuo stile di investimento, ecco perché devi prima capire cosa vuoi fare con il tuo rimborso fiscale.

Obiettivi a breve termine significa che i vostri investimenti devono essere protetti

Per gli investitori che risparmiano per l'acquisto di una casa o di una macchina, l'idea è di vedere che i tuoi soldi crescono ma allo stesso tempo tempo mantenerlo protetto. Dopo tutto, non vuoi perdere l'intero pagamento anticipato perché hai scelto di investire in un magazzino ad alta quota che implodiva. Se la proprietà di casa è dietro l'angolo, vuoi essere più conservatrice per quanto riguarda la posizione del rimborso fiscale. Scommessa sicura per il rendimento dei redditi: investire il denaro in CD o reddito fisso a breve termine. Questo ti aiuterà a proteggere il tuo principale e spero di ottenere una crescita sufficiente per compensare l'inflazione. (Per saperne di più, qui: Utilizzare orizzonti temporali nell'investire.)

Gli investitori che desiderano utilizzare il loro rimborso fiscale per creare un conto di risparmio di emergenza hanno anche opzioni. Proprio come per gli acquisti a breve termine, gli investitori vogliono proteggere il loro investimento iniziale, ma hanno bisogno anche di crescere, almeno al ritmo dell'inflazione. Inoltre, hanno bisogno del denaro per essere facilmente accessibili nel caso in cui vi sia un'emergenza, il che significa che non è una buona idea bloccarlo in un investimento che ha una lunga durata o che ti colpirà con le tasse se uscite da esso presto. CD e risparmi sono spesso un ottimo posto per parcheggiare i soldi, ma in un basso tasso di interesse, non possono dare abbastanza rendimento per tenere il passo con l'inflazione. Un fondo di investimento a basso costo o un fondo scambiato elettronico che non è investito in cose rischiose potrebbe essere un modo per andare. (Per saperne di più, qui: 10 punte per il successo investitore a lungo termine.)

Obiettivi a lungo termine significa che puoi assumere più rischi

Se hai un obiettivo a lungo termine per il rimborso fiscale, ad esempio salvare per la pensione o l'istruzione del tuo figlio, puoi ottenere un po 'di più rischioso con le scelte di investimento. Questo perché ha molto tempo per il tuo denaro per lavorare e anche se c'è un declino del mercato azionario, la storia ha dimostrato che gli investitori che lo espugnano di solito recuperano le loro perdite e poi alcuni in un periodo relativamente breve. Se l'obiettivo di investimento è di dieci o più anni nel futuro, gli investitori potrebbero trarre vantaggio da un portafoglio equilibrato costituito da azioni e obbligazioni.All'inizio dovrebbe essere circa il 60% di titoli azionari e il 40% di obbligazioni. Quando si avvicina all'obiettivo, è necessario chiamare indietro il tuo investimento azionario per proteggere ciò che hai già accumulato. Gli investitori devono assicurarsi che i loro portafogli siano diversificati, il che significa che dispongono di una varietà di titoli e titoli in diverse industrie.

La linea inferiore

La spesa per il rimborso delle tasse può essere veramente interessante. Dopo tutto stai stimolando l'economia giusta? Ma una scelta migliore per la tua fortuna una volta all'anno è investirla nel mercato azionario con un occhio verso un obiettivo finanziario. Per coloro che intendono acquistare una casa o costruire i loro risparmi di emergenza, la conservazione è il nome del gioco. Certo che desideri che i tuoi soldi siano al passo con l'inflazione, ma non vuoi diventare troppo rischioso e perdere tutto. Per gli investitori che intendono utilizzare il loro rimborso fiscale per risparmiare per la pensione o l'università, hanno più tempo per essere un po 'più rischioso. Alla fine della giornata, se si risparmia a breve oa lungo termine, si desidera un portafoglio di investimenti diversificato che abbatterà il colpo se si soffre un'industria o un'area del mercato. (Vedi anche: Ottenere il massimo dal tuo rimborso fiscale.)