I punteggi di credito svolgono un ruolo importante nella vita di quasi tutti. Alti punteggi di credito rendono più facile l'accesso ai prestiti e pagano meno interesse, che lascia più capitale per investire e raggiungere obiettivi di pensionamento. I punteggi di credito bassi possono influenzare tutto dal costo dell'assicurazione auto alla probabilità di essere approvato per affittare un appartamento. Gestire correttamente i punteggi di credito può aiutare le persone a ottenere i prestiti necessari e risparmiare un sacco di soldi nel processo.

In questo articolo esamineremo come i consiglieri finanziari aggiungono valore quando si tratta di punteggi di credito e offrono anche alcuni suggerimenti per aiutare gli individui a migliorare i loro punteggi di credito nel tempo.

I punteggi di credito: consulenti e clienti I consulenti finanziari svolgono un ruolo molto più importante che semplicemente il risparmio pensionistico - aiutano i clienti a organizzare il loro finanzia e realizza i propri obiettivi. E i punteggi di credito svolgono un ruolo enorme nel successo finanziario di un cliente nel lungo periodo. I consiglieri potrebbero voler prendere in considerazione l'intervento precoce di questi problemi per aiutare i clienti a migliorare il loro benessere finanziario e aumentare le proprie entrate. Per esempio, supponiamo che un cliente con scarso credito (620-639) ottiene un tasso fisso di 30 anni con un prestito di $ 200.000 a un tasso di 5,55% APR, mentre un cliente con una media superiore alla media credito (680-699) assicura un 4,365% APR. Il cliente con un punteggio di credito basso avrà un pagamento mensile che è più alto di 145 dollari e pagherà un extra di 52 e 235 di interesse durante la durata del prestito ($ 211, 296 versus $ 159, 061 in interessi).

Il pagamento extra mensile significa che un cliente può risparmiare 145 dollari al mese meno di quanto non avrebbe fatto altrimenti, perdendo 52,235 dollari che potrebbero essere investiti piuttosto che spesi sugli interessi. Questi costi di opportunità possono essere evitati quando i consiglieri aiutano i clienti a rivedere e migliorare il loro punteggio di credito, aiutandoli a prendere decisioni su quando richiedere le linee di credito e come gestirle. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Un buon punteggio di credito: Perché hai bisogno?

)

La buona notizia è che i punteggi di credito sono in aumento, secondo il rapporto di stato di credito di Experian del 2016, che mostra il punteggio medio di credito al consumo da 669 a 673 Il direttore dell'educazione pubblica di Experian Rod Griffin ha citato numerosi fattori dietro l'aumento, compresi i redditi medi delle famiglie che sono cresciuti del 5,2% (il primo aumento annuo dal 2007), dei tassi di disoccupazione che rimangono relativamente bassi e degli elementi specifici del credito.

"Da un punto di vista del credito, il contributo più importante è stato un calo del numero medio di ritardi nei rapporti di credito", dice Griffin. "Mentre una diminuzione da 0,40 a 0,35 non sembra molto, la cronologia dei pagamenti è il contributo più importante nei punteggi di credito.Questo è accoppiato con un tasso di utilizzo costante. Così, i pagamenti ritardati sono in calo e i debiti rispetto ai limiti di credito sono entrambi aumentati, entrambi positivi. "(Per ulteriori informazioni, vedere: Come posso migliorare il mio punteggio di credito? )

Gli individui che soffrono di punteggi bassi possono anche agire per migliorare i punteggi. Experian cita diversi suggerimenti, tra cui:

Ottenere una copia del tuo rapporto di credito e rivedere almeno una volta all'anno e quando si sta preparando a fare un acquisto importante.

Conosci il tuo punteggio di credito e capisci cosa significa.

Fornire un'identificazione completa, accurata e coerente sulle tue applicazioni di credito per evitare problemi associati a un file incompleto. Impostare un budget e vivere all'interno di esso per evitare il sovrautilizzo del credito e / o sovraperformare le tue finanze, che possono influire negativamente sui rating del credito. Hai qualche credito, ma non troppo, che mostra ai creditori che gestisci bene i debiti.

Paghi le tue bollette in tempo per dimostrare che sei in grado di tenere il passo con i debiti.

1. Avere una miscela di tipi di credito, compresi i prestiti e il credito revolving.
2. Mantenere bassi i saldi della carta di credito per mantenere un basso tasso di utilizzo.
3. Prestate attenzione quando chiudete i conti poiché possono aumentare il tasso di utilizzo.
4. Richiedi e apri nuovi account solo quando necessario per evitare l'aspetto di vivere sui soldi presi in prestito.
5. La linea inferiore
6. "I punteggi più elevati consentono alle persone di accedere al credito a costi inferiori, qualificarsi per servizi a tassi inferiori e interrompere il ciclo di prestiti ad alto costo, potenzialmente predatori, come prestiti a giorno", afferma Griffin. "L'accesso al credito a basso costo libera denaro che altrimenti sarebbe utilizzato per pagare i debiti. A loro volta, le persone sono in grado di risparmiare di più, di pagare i debiti esistenti più rapidamente e di migliorare il loro benessere finanziario. "
7. Naturalmente, i punteggi di credito più elevati inoltre liberano il capitale che può essere investito per raggiungere obiettivi di pensionamento - un positivo sia per i consulenti finanziari ei loro clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere:
8. Puoi colpire un punteggio di credito perfetto?
9. )