Mentre puoi controllare i tuoi rapporti di credito da ciascuno dei principali uffici di credito - Experian, Equifax e TransUnion - gratuitamente una volta ogni 12 mesi presso www. AnnualCreditReport. com, i rapporti gratuiti non contengono il tuo punteggio di credito. I creditori e i creditori, tuttavia, utilizzeranno il tuo punteggio di credito quando decidere se lavorare con te. Mentre non è generalmente necessario conoscere il tuo punteggio di credito, si potrebbe desiderare di vedere cosa è sei a 18 mesi prima di richiedere un prestito importante, un appartamento o un lavoro per avere un'idea se sarai approvato , se ti qualificherai per i tassi più bassi e se dovresti prendere i passi per migliorare il tuo punteggio.

Molte aziende sono felici di portare i tuoi soldi per mostrarvi il tuo punteggio di credito, ma non c'è bisogno di pagare un centesimo per imparare questo numero. In questo articolo ti racconteremo dei siti web e delle società di carte di credito che ti daranno gratuitamente il tuo punteggio di credito. Ecco cinque servizi gratuiti e cinque società di carte di credito che forniscono punteggi di credito ai consumatori, che cosa offre e come differiscono. (Leggi i pro ei contro di affidarsi ai punteggi di credito gratuiti in FICO O FAKO? Limitazioni di punteggi di credito gratuiti .)

Credit Karma

Credit Karma fornisce punteggi e rapporti di credito gratuiti da TransUnion e Equifax che vengono aggiornati settimanalmente (nessuna carta di credito richiesta). I punteggi di credito TransUnion e Equifax ottenuti tramite Credit Karma sono basati sul modello VantageScore 3. 0. Il VantageScore è un modello di punteggio più recente creato da una collaborazione tra i tre principali uffici di credito per creare un punteggio più coerente da un ufficio all'altro e più accurato rispetto ai punteggi tradizionali FICO. (Ulteriori informazioni in

I punteggi di Karma di credito sono reali e precisi? ) È inoltre possibile ottenere un monitoraggio gratuito del credito per il tuo rapporto TransUnion, un'analisi dei fattori di credito che riepiloga i dettagli chiave del tuo rapporto di credito e un simulatore di punteggio di credito gratuito che mostra come varie azioni, come aggiungere un nuovo carta di credito o aumentare la tua linea di credito, possono influenzare il tuo punteggio di credito. Il credito Karma offre anche un punteggio di assicurazione auto gratuito.

Credit Karma non vende le informazioni dei suoi clienti agli inserzionisti, ma raccomanda prodotti finanziari specifici in base al tuo profilo di credito e fa soldi se apri un conto con uno dei suoi partner pubblicitari attraverso il sito del Credit Karma.

Sesame di credito

Credit Sesame offre un punteggio di credito gratuito che viene aggiornato mensilmente (non è richiesta una carta di credito) e un profilo di rapporto di credito gratuito basato sui tuoi pagamenti di debito, saldi debiti, rapporto debito / reddito e asset che vengono aggiornati ogni altro mese. Il servizio non offre effettivamente un rapporto di credito gratuito, ma si può ancora trovare utile.Credit Sesame offre anche un monitoraggio gratuito del credito, che notifica quando qualcosa cambia nel tuo rapporto di credito.

Sesame di credito fornisce anche ai clienti raccomandazioni per prestiti che li aiuteranno a risparmiare sulla base di un'analisi del tuo profilo finanziario. Sesame di credito guadagna soldi se chiudi su un prestito con uno dei suoi fornitori raccomandati, ma non vende le informazioni dei membri agli inserzionisti.

Quizzle

Quizzle offre ai consumatori un punteggio di credito gratuito VantageScore, che Quizzle dice "è utilizzato da migliaia di istituti di credito, tra cui le banche più grandi della nazione, nella loro carta di credito, prestiti auto e mutui. "Offre anche un rapporto di credito Equifax gratuito. Puoi ottenere il tuo punteggio gratuito e riferire ogni tre mesi. Come gli altri siti di questo articolo, Quizzle non richiede agli utenti di fornire una carta di credito.

Quando visualizzi il tuo punteggio di credito tramite il tuo account Quizzle, vedrai quanti fattori, come la cronologia dei pagamenti, l'età e il tipo di credito, influenzano il tuo punteggio di credito. Quizzle fornisce anche raccomandazioni sulle carte di credito e raccomandazioni sui prestiti per la casa e riceve compensazioni da quelle società. Il servizio premium, Quizzle Pro, fornisce un rapporto mensile di credito e un punteggio, un monitoraggio del credito 24 ore su 24 e altri vantaggi per $ 8 al mese; Quizzle Pro + contiene tutto in Quizzle Pro insieme a diversi servizi di furto di identità per $ 15 al mese.

di credito. com

È possibile ottenere due punteggi di credito gratuiti tramite il credito. com: un punteggio di Experian e il tuo VantageScore 3. 0. Dovrai iscriverti per un account gratuito (non richiede carta di credito) e il tuo punteggio viene aggiornato una volta al mese. Il sito offre anche una carta di credito gratuita che mostra come le informazioni contenute nel rapporto di credito influenzano il tuo punteggio e forniscono suggerimenti per migliorare il tuo punteggio. Credito. com non vende i tuoi dati a terzi; fa soldi quando gli utenti chiedono offerte tramite link promozionali sul suo sito web.

WalletHub

Nota: Le seguenti informazioni provengono dal processo di iscrizione e dalla creazione di un account.

Fornendo il tuo nome, indirizzo, data di nascita e le ultime quattro cifre del tuo numero di sicurezza sociale, rispondendo a qualche domanda per verificare la tua identità, avrai accesso al rapporto gratuito di credito e al servizio di punteggio di WalletHub. Al termine della registrazione, il sito pone anche alcune domande personali come il reddito annuale, le spese mensili, i risparmi, la necessità finanziaria più importante e il debito della carta di credito. Il punteggio ottenuto è il tuo TransUnion VantageScore e i dati del rapporto di credito sono anche da TransUnion.

Il cruscotto mostra tutti i tuoi account di credito e i saldi, mentre la sezione di avviso di credito ti dà un grado di lettera in stile di relazione sui fattori che influenzano il tuo punteggio di credito. Ti dirà, ad esempio, se il carico del debito è troppo elevato rispetto al reddito fornito durante l'impostazione del tuo account o il tuo utilizzo del credito è troppo alto e fa male il tuo punteggio. I menu a discesa forniscono ulteriori dettagli come il rapporto di utilizzo del credito per ciascuna delle tue carte.Una versione facile da leggere del tuo rapporto di credito mostra tutti i tuoi account correnti e chiusi e tutti gli elementi negativi come gli account che sono andati alle collezioni. Una barra dei menu nella parte superiore della pagina fornisce informazioni sui prodotti e sui servizi finanziari quali il controllo dei conti e dei prestiti auto. WalletHub guadagna denaro da alcune di queste società, che pubblicizzano e pagano i posizionamenti premio (vedi "

il WalletHub vende qualcosa?

"). Registrazione per più di uno Con l'iscrizione per ciascuno di questi cinque servizi gratuiti, avrai un'ampia visione del tuo punteggio di credito con ciascuno dei principali uffici di credito. E se si combinano i rapporti di credito TransUnion gratuiti di CreditKarma o WalletHub ei rapporti di credito trimestrali Quizle gratuiti Equifax con i rapporti di credito gratuiti che è possibile ottenere tramite www. AnnualCreditReport. com, sarai in una posizione migliore per catturare qualsiasi furto di identità nelle sue fasi iniziali.

Carte di credito con punteggi di credito gratuiti

Successivamente sono diverse opzioni per ottenere un punteggio di credito gratuito se si dispone di carte di credito.

Discover Card

Scopri i titolari di carte ricevono gratuitamente il loro punteggio di credito FICO TransUnion su ogni dichiarazione mensile. I clienti che hanno appena iniziato a sviluppare una storia di credito potrebbero non vedere un punteggio sulle loro dichiarazioni fino a quando non hanno diversi mesi di storia di pagamento che TransUnion può utilizzare per sviluppare il loro punteggio. Inoltre, solo il titolare della carta primaria riceverà un punteggio di credito gratuito; i clienti che sono semplicemente utenti autorizzati sul conto di qualcun altro non lo faranno.

Barclaycard

I clienti di Barclaycard ricevono un punteggio gratuito FICO sulle loro dichiarazioni mensili. Inoltre, possono vedere fino a due fattori che influenzano il loro punteggio di credito. Queste potrebbero essere cose come "saldi su bancomat o conti correnti troppo alti rispetto ai limiti di credito" o "Il totale di tutti i saldi nei tuoi account aperti è troppo alto. "Queste informazioni possono aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito cambiando il modo di utilizzare il credito. Barclaycard fornisce anche un grafico che mostra come il tuo punteggio di credito è cambiato nel tempo dopo aver avuto tre mesi di storia del punteggio di credito.

Capital One Card

I possessori di carte di Capital One hanno accesso libero ad uno strumento di monitoraggio denominato Credit Tracker che mostra il tuo punteggio di credito basato sul modello di nuovo account TransUnion. Questo punteggio è considerato un punteggio informativo per l'uso del consumatore e può differire dal punteggio che un prestatore avrebbe tirato. Credit Tracker mostra anche come diverse azioni potrebbero influenzare il tuo punteggio e come valutare i fattori chiave che influenzano il tuo punteggio, come i pagamenti in tempo e il credito disponibile. Lo strumento inoltre invierà avvisi opzionali ogni volta che cambia il tuo rapporto di credito TransUnion, che potrebbe aiutarti a individuare il furto di identità se ti dice che un nuovo account è stato aperto nel tuo nome e sai che non hai aperto tale account. Il tuo punteggio viene aggiornato ogni 30 giorni finché si accede al tuo conto Capital One. Il punteggio di credito gratuito e gli strumenti correlati non sono disponibili per i titolari di carte Spark o partner.

First Bankcard

First National Bank offre ai titolari di carte di credito un FICO Bankcard Score 8 gratuito, un punteggio su misura per il prestito di carte di credito. In altre parole, non è il punteggio che un prestatore di ipoteca dovrebbe utilizzare per decidere se è possibile prendere in prestito denaro per acquistare una casa, ma ti darà ancora un'idea di dove ti trovi. Il tuo punteggio viene aggiornato una volta al mese.

Carta di credito Walmart

Come titolare di carta di credito Walmart, riceverai gratuitamente il tuo punteggio FICO ogni mese se iscriviti in istruzioni mensili elettroniche. Sarai anche in grado di vedere due codici di motivazione che influenzano il tuo punteggio.

La linea inferiore

In passato, l'unico modo per ottenere un punteggio di credito gratuito è stato quello di sottoscrivere un trial di un servizio di sottoscrizione mensile che richiedeva di fornire il numero di carta di credito e addebitato automaticamente se hai dimenticato di annullare durante il periodo di prova. Ora, esistono numerose opzioni veramente libere e la maggior parte viene fornita con strumenti aggiuntivi per aiutarti a gestire il tuo credito e le tue finanze personali.

Più banche offrono punteggi gratis FICO

dimostra un altro percorso per ottenerli. Se stai presto richiedendo un prestito e vuoi avere il quadro più ampio di quello che potrebbe essere il tuo credito per i finanziatori, ti piacerebbe accedere a diversi servizi gratuiti per vedere come i tuoi punteggi variano da ufficio e da metodo di punteggio . Se vuoi solo un'idea generale di dove ti trovi, il punteggio gratuito sulla tua dichiarazione mensile della carta di credito dovrebbe essere abbastanza buono. Disclosure: L'autore non ha alcuna partecipazione in nessuna delle società menzionate in questo articolo al momento della scrittura.