I fondi di investimento immobiliare (REIT) e i fondi scambiati in cambio (ETF) offrono sia la possibilità di guadagnare reddito passivo durante il pensionamento. Ci sono anche ETF REIT per gli investitori che vogliono il meglio di entrambi i mondi. Prendiamo in considerazione il motivo per cui si desidera scegliere o evitare ciascuno di questi tipi di investimenti se si è in pensione.

Il caso per REITs

"Una fiducia in investimenti immobiliari, o REIT, è un tipo di fondo d'investimento che possiede immobili a reddito e che è tenuto a pagare la maggior parte del suo reddito imponibile come dividendi", spiega Robert R. Johnson, presidente e amministratore delegato del College of Financial Services americano, un'organizzazione no-profit, accreditata, con sede a Bryn Mawr, Pa. "I REIT sono considerati investimenti a reddito a causa dei loro elevati rendimenti di dividendo", afferma, sono disponibili molte varietà, tra cui retail, residenziale, sanità, ufficio e ipoteca. "Un investitore dovrebbe considerare REIT se vuole l'esposizione alla classe dei beni immobili", dice Johnson.

RE1 può anche avere un senso se stai cercando un investimento che fornisce reddito mentre lo tieni e non solo se riesci ad acquistarlo e venderlo ai tempi giusti. I REIT sono in grado di pagare dividendi in base all'affitto di immobili e alla proprietà. Un inconveniente è che gran parte di questo reddito REIT viene tassato come reddito ordinario, che porta un tasso d'imposta più elevato rispetto ai dividendi di azioni, ETF e molte altre classi di attività. (Per ulteriori informazioni, vedere

Le basi della REIT Taxation e Investire in REIT .) "I pensionati dovrebbero cercare REITS che investono in edifici commerciali che hanno principalmente abitanti AAA o grandi aziende o edifici residenziali con bassi posti vacanti", spiega Mike Ser, fondatore di Ser Man Traders, azienda che addestra le persone a diventare commercianti professionali. Questi tipi di edifici generano flussi monetari molto più stabili, dice. (Per ulteriori informazioni, vedere

5 tipi di REITS e come investirli in

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Ma REIT non può offrire abbastanza diversificazione per il tuo portafoglio. "Investendo in un REIT, stai concentrando il tuo investimento in un settore molto stretto del mercato", spiega Charles J. Stevens, capo del consigliere di investimento registrato Evergreen Financial a Plymouth, Mass. "Quando questo settore è a favore degli investitori , il prezzo REIT non rispecchia il valore effettivo se si desidera venderlo. "

Detto questo, se si desidera una maggiore esposizione al settore immobiliare, un REIT offre una maggiore diversificazione e liquidità rispetto, ad esempio, all'acquisto di una proprietà in affitto. Con un REIT avrai una piccola parte di molte proprietà e finché investite in REIT negoziati (a differenza di REIT nontradati), di solito puoi vendere rapidamente le tue partecipazioni su uno scambio se vuoi uscire la tua posizione per qualsiasi motivo.

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Il caso per gli ETF "Un fondo scambiato in borsa, o ETF, è un tipo di fondo di investimento che commercia come se fosse stock su uno scambio ", spiega Johnson. "Gli ETF possono contenere una varietà di beni come azioni, obbligazioni, merci e immobili. "Se gli ETF sembrano fondi comuni, sei sulla buona strada, ma c'è una differenza fondamentale. "Gli ETF differiscono dai fondi comuni in quanto si scambiano continuamente durante il giorno di negoziazione, mentre i fondi comuni vengono acquistati e venduti al valore patrimoniale netto alla fine del giorno di negoziazione", dice Johnson. (Per ulteriori informazioni, vedere Gestione del portafoglio di pensione: ETF o fondi comuni?

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Stevens favorisce ETF gestiti in modo passivo su REIT. Dice che gli ETF consentono agli investitori di adattare il portafoglio a quasi tutti i parametri di rischio o la tolleranza. (Per maggiori informazioni, vedere ETF principali e cosa seguono: un tutorial .) "La dimensione pura del mercato dell'ETF nella maggior parte dei casi può generare liquidità per l'investitore che REIT non può corrispondere", dice Stevens. "Gli ETF hanno un vantaggio di costo a livello di gestione che i REITs non possono corrispondere. "

Ser dice che i pensionati dovrebbero cercare ETF costituiti da società solide e stabili che costantemente pagano dividendi almeno trimestralmente. (Per ulteriori informazioni, vedere Dati di dividendo che non si può sapere e

Come funzionano gli ETF a pagamento con dividendo .) ETF, come i REIT, possono lasciare il vostro portafoglio diversificato in modo insufficiente. Se metti la metà dei vostri soldi in una tecnologia dell'informazione ETF, non otterrai la diversificazione che avresti ottenuto con un ETF S & P 500, che sarà assegnato al 20% delle scorte IT nel mercato di oggi. ) Ma in generale gli ETF offrono una maggiore opportunità di diversificazione perché, con un unico ETF, è possibile tenere traccia di più indici azionari (per più, vedere Sono pensionato: è sicuro investire nel settore tecnologico? . (Per ulteriori informazioni, vedere

I vantaggi degli ETF in confronto ai fondi indicizzati .) REIT ETFs Vuoi il meglio di entrambi i mondi? Lo sai. "ETF e REIT non sono reciprocamente esclusivi, in quanto esistono molti ETF di REIT", dice Johnson. "Cioè, ci sono fondi scambiati con scambio che investono esclusivamente in REITs. Ad esempio, il fondo di indice S & P REIT FRI FRIFT S & P REIT23. 34 + 0. 60%

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è un ETF passivo che cerca di replicare il ritorno sull'indice S & P United States REIT. "(Per ulteriori informazioni, vedere REF. ETFs da osservare .) La linea inferiore I tipi di investimenti possono essere giusti per i pensionati purché rientrino in una strategia globale di portafoglio. I pensionati devono comprendere le spese ei rischi associati a qualsiasi REIT o ETF specifici che stanno prendendo in considerazione, nonché il livello di reddito da aspettarsi e come verrà tassato. "I pensionati dovrebbero cercare investimenti solidi che generino un rendimento stabile o un reddito per loro durante i loro anni di pensionamento", dice Ser. "Entrambi i REITS e alcuni ETF possono farlo. "(Per ulteriori informazioni, vedere 5 suggerimenti sul trading durante gli anni di pensionamento

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