La maggior parte degli individui ad alta percentuale di vittime (HNWI) provengono da famiglie di classe media o da redditi moderati e condividono 10 tratti comuni di successo, secondo il sondaggio di U. S. Trust Insights sulla ricchezza e la valorizzazione del 2016.

Quando gli viene chiesto cosa attribuiscono maggiormente al successo, le prime tre risposte sono state fatiche, ambizioni e educazione familiare. I risultati sono basati su un'indagine a livello nazionale di 684 individui ad alto valore netto con almeno 3 milioni di dollari in asset investabili.

Qui ci sono 10 tratti comuni della parte ricca che i consiglieri finanziari dovrebbero tenere a mente quando si lavora con o cerca di attirare i clienti HNWI. (Per la lettura correlata, vedi: Quale valore elevato ha valore e bisogno del cliente?)

Caratteri comuni mostrati

Costruiscono ricchezza nel tempo. La maggioranza (77%) di coloro che sono stati intervistati è venuto da sfondi a medio o moderato reddito. Questo include il 19% che è cresciuto povero. Questi individui hanno guadagnato ricchezza nel tempo e hanno guadagnato la maggior parte attraverso i redditi dal lavoro e dall'investimento.

Hanno preso un approccio fondamentale, a lungo termine, per investire. L'ottanta per cento ha fatto i maggiori guadagni di investimento attraverso strategie di acquisto e di mantenimento a lungo termine, titoli e obbligazioni tradizionali (89%) e una serie di piccole vittorie (83%) rispetto a grandi rischi di investimento. L'utilizzo di investimenti più sofisticati di HNWI cresce come la loro ricchezza aumenta.

Sono opportunisticamente ottimisti. Più HNWI sono ottimisti che pessimisti sui rendimenti degli investimenti nel corso del prossimo anno. Quasi tre su cinque mantengono più del 10% dei loro portafogli di investimento in posizioni di liquidità. Ciò include uno su cinque con più del 25% in contanti. La ragione principale è per scopi opportunistici, che include la possibilità di investire in un improvviso turno di mercato o di tendenza in aumento.

Essi utilizzano un uso strategico del credito. Quasi due terzi considerano il credito come un modo per costruire strategicamente la loro ricchezza; quattro su cinque dicono di sapere quando e come utilizzare il credito come un vantaggio finanziario. (Per la lettura correlata, vedere: Caratteristiche del Wealthy Ultra.)

Fanno decisioni di investimento fiscali. Gli investitori ricchi comprendono che i rendimenti reali degli investimenti sono davvero ritorni negativi se sono erosi dalle imposte, ha trovato U. S. Trust. Più della metà (55%) concordano le decisioni di investimento che fanno in considerazione le implicazioni fiscali potenziali rispetto a perseguire rendimenti maggiori, indipendentemente dalle implicazioni fiscali. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti fiscali per l'investitore individuale.)

Investono in valori materiali preziosi. Quasi la metà (48%) investe in attività materiali. Essi includono terreni agricoli, proprietà immobiliari immobiliari e legname che possono produrre reddito e crescere nel tempo con valore ereditario. Uno in cinque investitori di alto valore netto colleziona l'arte. Ciò include uno in tre collezionisti di arte ultra-high-worth che stanno utilizzando l'arte come classe di asset alternativa.

Esercitano un risparmio disciplinato e un acquisto opportunistico. La maggioranza (81%) ritiene che l'investimento per raggiungere obiettivi a lungo termine sia più importante del finanziamento dei bisogni ei bisogni attuali. Questo approccio fu instillato in età precoce.

Sottolineano i valori familiari e l'educazione. Quattro in cinque ricchi sono venuti da famiglie dove i loro genitori li hanno incoraggiati a perseguire i propri talenti e interessi. Allo stesso tempo, essi fissavano confini disciplinari e, per la maggior parte, erano tolleranti di errori e errori lungo la strada. I cinque valori familiari più fortemente sottolineati durante gli anni in cui sono cresciuti sono stati risultati accademici, disciplina finanziaria, partecipazione al lavoro, fedeltà familiare e dovere civico.

Hanno una forte tradizione familiare di filantropia. Sessanta per cento degli investitori di alto valore netto dicono che esiste una forte tradizione di filantropia e di restituzione alla società all'interno della loro famiglia.

Hanno una partnership matrimoniale / permanente. La maggior parte (86%) sono sposati o sono in una relazione a lungo termine. E la maggior parte sono rimasti sposati con la stessa persona, evitando l'indebolimento finanziario che è spesso il risultato del divorzio. Gli individui ad alto valore netto tendono a dividere, piuttosto che condividere, ruoli e responsabilità a casa. Ciò include i contributi finanziari e non finanziari alla ricchezza familiare, come la cura dei bambini. Quasi tutti discutono anche obiettivi e valori importanti sull'uso del denaro.

La linea inferiore

La maggior parte degli investitori di alto valore netto non provengono da sfondi ricchi. Costruire la ricchezza nel tempo e prendere un approccio a lungo termine per investire sono anche tra i 10 tipi più comuni che condividono. (Per la lettura correlata, vedere: Clienti ricchi: come i consiglieri possono più di loro.)