Se hai un'ipoteca per un importo superiore al valore della tua proprietà, cosa fai? Se sei il proprietario della più grande proprietà residenziale di Manhattan, si allontana, lasciate il casino ai tuoi creditori e continuate con la tua attività. Questo è esattamente quello che è successo quando Tishman Speyer ha abbandonato l'11.000 unità StuyvesantTown e PeterCooperVillage a Manhattan nel 2010. Era uno dei massimi difetti della storia - e la società è rimasta in attività. Tishman stava solo seguendo il cammino di molte imprese immobiliari commerciali che erano andate avanti.

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Purtroppo, se sei un titolare di mutui residenziali, camminare non è così pulito o facile. Ma questo può ancora sorprenderti: in termini matematici, la passeggiata a volte può essere la scelta più prudente.

Esegui la tua vita come un business Prima della bolla immobiliare nazionale della fine degli anni 2000, i prezzi immobiliari potrebbero generalmente contare per aumentare nel tempo. Alcune tasche regionali potrebbero diminuire di volta in volta, ma su base nazionale, le buone case nei quartieri buoni hanno guadagnato valore nel tempo. Nel 2008 e nel 2009, essi si affondarono, facendo registrare un doppio calo di valore. Mentre il 2009 si è concluso e il 2010 è stato aperto, circa il 25% di tutte le ipoteche a livello nazionale sono state sott'acqua, il che significa che l'importo dovuto alle ipoteche era maggiore del valore delle case. A questo punto, si è verificato in precedenza impensabile: i mutuatari che potevano ancora permettersi di fare i loro pagamenti ipotecari deciso di non farlo.

Alcuni esperti suggeriscono che andare via da un'ipoteca è una mossa finanziaria sana in qualsiasi momento in cui un mutuatario potesse affittare una dimora simile a meno del costo dell'ipoteca. Aggiungete che molte persone erano sott'acqua al valore del 25% o più e affrontarono i tassi di interesse in aumento su mutui a tasso variabile e all'improvviso l'incentivo a camminare sembrava più un incentivo a correre. (Quando una crisi di alloggiamento colpisce, i grandi vincitori sono spesso gli affittuari. Per saperne di più in

Approfittate di una crisi immobiliare - Affitto!

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Finanziare, il confronto del costo del canone con il costo di un'ipoteca è un semplice calcolo. Determinare la quantità di tempo che prenderà la tua casa per recuperare il suo valore perso è uno sforzo leggermente più complesso. Utilizzando un aumento annuo del 5% del valore fornirà una figura di ballpark basata sulle medie nazionali. Una piccola ricerca può aiutarti a fare adeguamenti per i mercati regionali e locali. Consideri un esempio:

Prezzo originale: $ 200, 000

Valore odierno: $ 150, 000

• Perdita di valore: 25%
• Anno
• Valore iniziale

+ 5%	1	$ 150, 000
$ 157, 500	2	$ 157, 500
$ 165. 375	3	$ 165. 375
$ 173. 643	4	$ 173. 643
$ 182, 325	5	$ 182, 325
$ 191, 442	6	$ 191, 442
$ 201, 014	Se i valori immobiliari salgono in media del 5% all'anno, ci vorranno sei anni per questa casa per raggiungere il suo prezzo di vendita.Ciò ottiene il proprietario a breakeven, ma non c'è alcun profitto da mostrare e il proprietario ha pagato interesse sul prestito ogni anno. Se i prezzi scendono un altro 10%, il recupero richiederà ancora più tempo.	.

Prezzo originale: $ 200, 000 Valore dopo il 25% di diminuzione : $ 150, 000 Valore dopo un altro declino del 10%: $ 135.000

• Anno
• Valore iniziale
• + 5%

1	$ 135, 000	$ 141, 750 > 2
$ 141, 750	$ 148, 837	3
$ 148, 837	$ 156, 279	4
$ 156, 279	$ 164, 093	5
$ 164, 093	$ 172, 297	6
$ 172, 297	$ 180, 912	7
$ 180, 912	$ 189, 958	8 > $ 189, 958
$ 199, 456	9	$ 199, 456
$ 209, 429	Il tempo di recupero è ormai poco più di otto anni.	Modi per camminare
Tre dei metodi più comuni di passeggiare da un'ipoteca includono la detenzione di una vendita corta, la preclusione volontaria e la preclusione involontaria. Una vendita breve avviene quando il mutuatario vende una proprietà per meno dell'importo dovuto sull'ipoteca. L'acquirente della proprietà è una terza parte (non la banca), e tutti i proventi della vendita vanno al prestatore. Il mutuante o perdona la differenza o ottiene una sentenza contro il mutuatario che richiede il pagamento per tutto o parte della differenza tra il prezzo di vendita e il valore originario dell'ipoteca.	Non tutti i finanziatori accetteranno una vendita corta, ma se lo faranno, fornisce un'alternativa alla preclusione.	)

In una chiusura volontaria, il proprietario di casa invia la proprietà al prestatore volontariamente. (Per saperne di più sulle vendite brevi, leggere

Vendere la tua casa in modo da evitare il preclusione. Per disporre di un preclusione volontaria, parlare con la vostra banca e prendere le disposizioni per consegnare le chiavi della proprietà. Mentre questo processo avrà un impatto negativo sul rating del proprietario di casa, lui o lei non dovrà pagamenti aggiuntivi sull'ipoteca. Il preclusione involontaria è avviato dal prestatore per non pagamento. Il prestatore utilizza il sistema legale per prendere possesso della proprietà. Mentre il proprietario di abitazione spesso viene a vivere in proprietà gratuitamente per mesi, mentre il processo di preclusione avrà luogo, il prestatore farà uno sforzo attivo per raccogliere sul debito e, alla fine, il proprietario di casa verrà sfratto.

La doppia standard Le aziende tagliano regolarmente i loro livelli di personale e "ristrutturano" il proprio debito, ferendo e spesso distruggendo i fornitori che non pagano. Gli applausi di Wall Street ei prezzi delle azioni aumentano, ma quando un individuo tenta di fare gli stessi movimenti, il sistema giuridico entra in azione per proteggere i profitti del prestatore e gli amici del proprietario di casa domandano la moralità del proprietario di casa. Mentre solo una minoranza delle banche si impegna a vendere a breve per un proprietario di abitazione, tutti sono disposti a precludere. Un campo di gioco equo significherebbe che i proprietari di abitazione non dovrebbero sentirsi peggiori di passeggiare di quando le aziende fanno quando sono in default o precludono le proprietà.Poiché il campo non è di livello, i mutuatari devono essere disposti ad accettare le conseguenze delle loro azioni se si allontanano. Queste conseguenze potrebbero includere il credito danneggiato, le molestie da parte delle agenzie di raccolta e la difficoltà di ottenere credito per anni. Vale anche la pena considerare lo stigma sociale.

La riga inferiore

Dopo aver completato la tua ricerca, se la tua passeggiata è la tua scelta migliore, preparatevi. Per assicurarsi di avere un posto dove vivere, comprare una nuova casa più piccola o affittare un appartamento prima di uscire dalla tua casa attuale. Compra un'auto ed altri articoli di grande biglietto mentre il tuo rating è ancora buono e metti da parte alcuni soldi per facilitare la transizione.