Quando si tratta del tuo punteggio di credito, è necessario tenere il punteggio. Dopo tutto, i creditori certamente faranno. Se avete bisogno di fare un grande acquisto come una casa o una macchina, le probabilità sono che dovrete ottenere un'ipoteca o prendere un prestito auto. I finanziatori esamineranno il tuo punteggio di credito per determinare quanto sei degno di merito: se il tuo punteggio di credito è troppo basso, probabilmente sarà rifiutato per quel prestito.

Che cosa è un punteggio di credito?

Un punteggio di credito indica essenzialmente quanto sei stato di restituire i prestiti esistenti e di gestire il tuo debito. Fair Isaac Corp. ha sviluppato il più comune punteggio di credito FICO, utilizzato dai tre principali istituti di credito: Equifax, TransUnion e Experian. I punteggi FICO possono variare teoricamente da 250 a 900, ma per scopi pratici tendono a variare da 300 a 850. Fondamentalmente, più alto è il punteggio, più degno di merito apparirà ai prestatori. (Per ulteriori informazioni, vedere: Che cosa su un rapporto sul credito al consumo? )

Credito al consumo

Ci sono momenti in cui è necessario effettuare un acquisto che non è in grado di finanziare in modo completo, sia che si tratti di una ristrutturazione importante di una casa o di una nuova auto. Quando hai bisogno di prendere un prestito al consumo, il tuo punteggio di credito giocherà un ruolo enorme in a) se un prestatore accetta di fornire il finanziamento e b) il tipo di finanziamento disponibile. Ad esempio, più alto è il punteggio di credito, maggiore sarà la possibilità di negoziare con un prestatore per un tasso di interesse più basso sul mutuo o sul prestito auto. Pertanto, un debitore con un punteggio di credito favorevole potrebbe raccogliere migliaia di dollari di risparmio, imprigionando un tasso di interesse meno oneroso.

Housing

Un buon punteggio di credito non è solo importante per l'acquisto di casa. Anche se si sta progettando solo di affittare una casa o un appartamento, si dovrebbe aspettare il tuo padrone di casa potenziale per cercare il tuo punteggio per determinare se sarai una buona scommessa come inquilino. Un punteggio inferiore alla media potrebbe indurre il padrone di casa a determinare che potrebbe essere inaffidabile nel fare pagamenti mensili e quindi non valga il rischio. . Occupazione

Un numero crescente di datori di lavoro esaminerà i rapporti di credito potenziali di assunzione come parte del processo di colloquio di lavoro, sostenendo che un rapporto di credito fornisce una buona istantanea della capacità di un dipendente di tenere d'occhio gli impegni. Detto questo, i datori di lavoro che si impegnano in questa pratica devono ottenere la tua autorizzazione per accedere al tuo rapporto di credito.

In settori quali i servizi finanziari, dove i dipendenti gestiscono conti di denaro o hanno accesso a informazioni finanziarie sensibili, i datori di lavoro utilizzano spesso un rapporto di credito per ottenere un senso di integrità finanziaria del potenziale dipendente. (Vedi:

Perché il cattivo credito è cattivo per le carriere finanziarie .) Non è però solo finanza. Qualsiasi industria i cui dipendenti abbiano accesso a informazioni sensibili, come la contrattazione alla difesa e la fabbricazione di prodotti chimici, probabilmente considererebbe un rapporto di credito del potenziale dipendente fornendo informazioni critiche sul loro carattere. Si noti che mentre un rapporto di credito per scopi di lavoro è basato sulla tua attività e storia di credito (gli stessi fattori che vanno nel tuo punteggio di credito), gli uffici di credito non forniscono ai datori di lavoro il tuo punteggio numerico effettivo. Quindi, se sei in grado di gestire meglio i fattori che influenzano la tua storia di credito, come il mantenimento dei pagamenti e la riduzione del debito, puoi contribuire a ridurre le probabilità di essere sottoposti a screening dai potenziali datori di lavoro.

Ottenere un punteggio di credito più alto

Il più grande pezzo del tuo punteggio di credito FICO, pari al 35%, è basato sulla tua cronologia dei pagamenti. Ciò valuta se hai pagato le tue bollette in tempo in passato. Un altro 30% del punteggio riflette gli importi che dovete sui conti di credito esistenti. Quindi, se hai utilizzato una grande percentuale delle linee di credito attualmente disponibili, questo potrebbe ridurre il tuo punteggio e prestare i creditori a credere di aver assunto troppo debito e potrebbe perdere un pagamento in futuro.

Un altro importante contributo è la durata della tua storia di credito. Se hai utilizzato conti di credito per lungo tempo e ti sei occupato in modo responsabile, questo input (che rappresenta il 15% del tuo punteggio FICO) probabilmente aumenta il tuo punteggio. L'ironia è che qualcuno che non abbia mai usato credito è penalizzato per il debito senza vita. Varietà è un altro fattore. Il mix di account di credito che si dispone attualmente - come i conti di vendita al dettaglio, conti di carte di credito e mutui - costituisce un altro 10% del tuo punteggio FICO. Più la varietà è migliore, anche se questo input è meno importante se si dispone di una lunga storia di credito. E l'ultimo 10% del tuo punteggio FICO indirizza come fresche i tuoi carichi di debito. Se hai aperto molti nuovi account in un breve periodo di tempo, questo potrebbe danneggiare il tuo punteggio.

La linea inferiore

Il tuo punteggio di credito è un numero essenziale che devi sapere prima di comprare una macchina, richiedere un lavoro o ottenere un appartamento. Se hai gestito il tuo credito in modo responsabile e paghi le tue fatture in tempo, il tuo punteggio sarà probabilmente positivo. D'altra parte, un punteggio basso può rivelarsi un grave onere che colpisce molti aspetti della tua vita. Devi sapere se hai un punteggio basso in modo da poter lavorare per aumentare il numero.