I ricchi guadagnano più soldi, accumulano una maggiore ricchezza e spesso pagano molte tasse. Una prospettiva di avere una grande ricchezza è un desiderio di mantenere il più denaro guadagnato il più possibile.

L'assicurazione sulla vita è un modo popolare per i ricchi per massimizzare la loro ricchezza dopo le tasse e avere più soldi per passare agli eredi. Ecco come e perché l'assicurazione aiuta. (Per la lettura correlata, vedere: Vita vs assicurazione sanitaria: che cosa comprare )

La legge fiscale assegna premi assicurativi e provvede ai benefici fiscali e consente ai ricchi di proteggere i beni.

I proventi dell'assicurazione sulla vita sono esenti da imposta al beneficiario. Le persone ricche non vogliono che le loro morti siano travestimenti finanziari per gli eredi, quindi il beneficio a morte è una componente importante di qualsiasi strategia di assicurazione sulla vita. Ma ci sono ulteriori vantaggi per l'assicurazione sulla vita.

Se il proprietario della polizza ha una proprietà che vale meno di $ 5. 45 milioni per un individuo e 10 dollari. 9 milioni per una coppia, la proprietà è esente dalla tassa federale di proprietà. Quindi, cosa succede con le persone con proprietà che vale più di $ 10. 9 milioni? I proventi di una grande polizza assicurativa di vita possono essere utilizzati dagli eredi a pagare una tassa di imposta per quegli individui ricchi la cui proprietà supera la soglia esentata dell'imposta sulle proprietà.

I premi assicurativi, inoltre, non saranno soggetti a tasse sulle tasse. Ad esempio, se un individuo ricco spende 500.000 dollari per una politica di assicurazione sulla vita di 2 milioni di dollari, il pagamento premio iniziale viene fuori dalla proprietà e non verrà tassato. Per guardare il premio assicurativo in altro modo, il valore di imposta dopo le imposte sul valore di $ 500.000 è di $ 300.000, quindi per $ 200.000 ($ 500.000 importo premi - $ 300.000 tassa immobiliare), la famiglia riceve 2 milioni di dollari garantiti vincita di assicurazione sulla vita. Questo è un ritorno garantito sul pagamento a premi.

) I proprietari di Biz devono definirlo Se un imprenditore co-possiede un'impresa, l'assicurazione sulla vita può finanziare un buy / vendere accordo in caso di morte improvvisa di un proprietario. Un'impresa familiare beneficerà di una politica assicurativa chiave dell'uomo. Questo è l'assicurazione sulla persona principale in una piccola impresa, di solito il proprietario, il fondatore oi dipendenti chiave. Questo criterio protegge l'azienda dall'andare in caso di passaggio di personale chiave prima di sostituire.

Un ulteriore vantaggio per questi tipi di polizze assicurative è che i premi sono di solito deducibili come spese aziendali.

Assicurazione sulla vita come un patrimonio

L'assicurazione sulla vita è più che un beneficio di morte. A seconda del tipo di assicurazione, può avere un valore monetario o un valore intrinseco. Così, quando l'assicurazione non è più necessaria, può essere venduta come un insediamento di vita.

L'assicurazione sulla vita intera, strutturata correttamente, può offrire dividendi senza tasse fisse. Anche se non garantito, molte compagnie di assicurazione sono state in giro per un secolo. Il valore monetario della politica si accumula e può essere utilizzato come banca privata per una varietà di attività di reddito.

Infine, con l'assicurazione sulla vita intera, la tua prestazione di morte è garantita indipendentemente dalla vostra salute futura. Questa è un'importante sicurezza a lungo termine per la famiglia e gli eredi del proprietario della polizza. (

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Strategie di assicurazione sulla vita Esistono varie scenari di assicurazione da scegliere; il diritto può dipendere da, ad esempio, il modo in cui il vostro attuale fondo di pensione viene tassato. Consideri questi esempi: 1. Piano di pensionamento 401 (k) pianificazione o conto individuale di pensionamento (IRA) Fondi Strategia di assicurazione sulla vita

I fondi del piano pensionistico per gli individui ricchi sono tassati due volte - in primo luogo come reddito e successivo, con una tassa di proprietà. James ha 900.000 dollari nella sua IRA. Per evitare di perdere una grande percentuale della sua IRA a zio Sam dopo la sua morte, James acquista una seconda polizza assicurativa con i suoi 900, 000 dollari. Sua morte, sua moglie riceve il beneficio fiscale di 3 milioni di dollari.

2. Trasferisci l'assicurazione sulla vita corrente con la politica per la restituzione di denaro in contanti per aumentare il rendimento per la morte

Kevin aveva una polizza assicurativa dieci anni di dieci anni per un valore di $ 850.000 con un beneficio di morte di $ 1. 53 milioni. Il suo consulente ha raccomandato di fare uno scambio di polizza assicurativa senza tasse. La nuova politica aveva un aumento della morte di $ 3. 48 milioni e non c'erano fuori tasse.

3. La tattica di rendimento a due tempi

Sarah acquista una rendita immediata per un importo di 1 milione di dollari, che paga 43, 843 dollari ogni anno fino a quando Sarah e suo marito Sean sono vivi. Successivamente, Sarah utilizza il pagamento annuale di $ 43, 843 per finanziare un $ 5. 68 milioni di politiche secondarie. In sostanza, Sarah ha convertito $ 600, 000, il valore dopo l'imposta del primo $ 1 milione, in $ 5. 68 milioni. Infine, sia i benefici di rendita e di morte sono garantiti.

La linea inferiore

Un consulente finanziario è importante quando si tratta di ricercare strategie di assicurazione intelligenti per i clienti ricchi. Queste persone hanno un problema invidiabile: gestire, conservare e crescere la ricchezza. L'assicurazione sulla vita correttamente strutturata può aiutarli con tutti questi obiettivi. (Per la lettura relativa, vedere:

Chi dovrebbe essere il tuo beneficiario assicurativo vita?

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