Alcuni clienti consultano i consulenti finanziari che vendono assicurazione sulla vita con certi sospetti. In fin dei conti, un consulente finanziario dovrebbe essere il fiduciario inteputabile che lavora esclusivamente per conto del cliente, mentre i rappresentanti delle vendite di assicurazione che vendicano le loro politiche si trovano al di sopra dei venditori di auto usate nelle menti di molte persone. La verità è che la maggior parte dei consulenti finanziari indossa cappelli multipli, e una polizza di assicurazione sulla vita è parte di quasi tutti i piani finanziari seri.

Servire il Cliente

La maggior parte delle persone ha una legittima necessità di una politica di assicurazione sulla vita, ma esattamente che tipo dipende dalla situazione familiare.

Un motivo tipico per l'assicurazione sulla vita è quando un partner sta facendo più soldi rispetto all'altro e vuole garantire uno standard di vita invariato per l'altro partner. Ciò potrebbe significare avere abbastanza assicurazioni per coprire il mutuo eccezionale e il futuro collegio per i bambini, e fornire un reddito generante nido di nido per integrare il partner paga più piccola fino alla pensione e oltre. Assicurare il futuro dei bambini cresciuti con esigenze particolari è un altro caso in cui una politica di assicurazione sulla vita può salvare la giornata. In poche parole, le persone dovrebbero considerare l'assicurazione sulla vita se la loro improvvisa perdita di vita significherebbe difficoltà per i loro dipendenti. Quale bene è una strategia di portafoglio intelligente 401 (K) se il collaboratore principale del piano passa e il vedovo o la vedova deve lasciare la propria casa?

Ancora, la difficoltà nel superamento del soggetto rende alcuni consiglieri finanziari esitanti ad avventurarsi in questa zona. I clienti possono reagire con diffidenza, o addirittura reclutare per la morbosità di discutere le loro potenziali morti. Un cliente che accetta di ottenere l'assicurazione sulla vita ma finisce per essere rifiutato per qualcosa di imperturbabile, come l'essere in sovrappeso, può ottenere insultato e girare altrove altrove.

È più facile per un consulente finanziario concentrarsi sulle azioni e sui fondi e sulla costruzione di modesti modelli di investimenti, lasciando indietro la parte dell'assicurazione. Tuttavia, la maggior parte dei consulenti finanziari affrontano la situazione e includono l'assicurazione sulla vita nella loro strategia globale. Questo può essere motivato dal dovere, dal profitto o da una combinazione di entrambi.

L'aggiunta di "agente di assicurazione" all'elenco delle qualifiche dovrebbe essere abbastanza facile per un consulente finanziario corrente, in quanto la barriera all'ingresso in questo campo è relativamente bassa. Tuttavia, potrebbe valere il tempo e lo sforzo aggiuntivi per ottenere qualifiche formali, come diventare un Underwriter di assicurazione vita, un consulente di assicurazione certificato o un collega presso Life Management Institute.Garantisce che i consulenti siano comodi a tutti gli aspetti del prodotto che stanno vendendo, cosa che può impedire momenti imbarazzanti quando i clienti hanno domande inaspettate. Avere le credenziali corrette dimostra anche la serietà ai clienti più sofisticati.

Un altro approccio è quello di separare la discussione sull'assicurazione dal resto e passare la torcia ad un'altra persona una volta completata la pianificazione della ricchezza. Questo ha molti vantaggi.

In primo luogo, evita le sensazioni spiacevoli e il potenziale sbattimento da un'applicazione di assicurazione respinta. In secondo luogo, rilascia il tempo del consulente per concentrarsi sulla sua area di competenza sugli investimenti, lasciando la pianificazione assicurativa in mano ad un altro esperto dedicato. In terzo luogo, un rapporto di lavoro con l'esperto assicurativo può portare a grandi sinergie. Ad esempio, un consulente finanziario a pagamento che non è qualificato per vendere assicurazioni comunque può rendere il rappresentante di assicurazione molto felice fornendo preziosi cavi. Dal momento che il rappresentante dell'assicurazione ha molti clienti di sua propria, è una buona scommessa che molti di loro hanno bisogno di consulenza finanziaria.