I Robo-consultori sono promulgati come il gestore d'investimento ideale per tutti i tipi di investitori, da quelli appena iniziando a investitori più stagionati. Betterment, Wealthfront, TradeKing Advisors, SigFig e Wise Banyan sono consulenti per tariffe ultra-basse per chi inizia. Capital Capital, RebalanceIRA o Vanguard Personal Advisor Services, con requisiti minimi di entrata minimi e consiglieri finanziari dedicati, possono adattarsi alla fattura per gli investitori più ricchi. Con il crescente numero di robo-consultori, si potrebbe immaginare che ci sia una piattaforma disponibile per ogni tipo di investitore.

Anche se publicizzata come una panacea per gli investimenti, i robo-consultori potrebbero non rientrare nella diversificazione personalizzata. Ad eccezione di Motif Investing, che gestisce un modello distinto dalla maggior parte dei robo-consultori, esiste un numero limitato di attività in ciascun portafoglio distinto. Per gli investitori più esigenti, che vogliono modificare i loro portafogli e accedere a classi di asset più ampie o allocazioni di asset alternative rispetto a quelle fornite dal modello specifico robo-advisor, la piattaforma di consulenti automatici potrebbe deludere. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pro e contro di un Robo-Advisor .)

Per esempio, il portafoglio Wealthfront comprende solo quattro settori di fondi azionari: U.S., mercati sviluppati esteri, mercati emergenti esteri e fondi azionari di apprezzamento del dividendo. Queste scelte di investimento contrastano con le sei scelte del fondo fondi di Betterment: U. S., U. S. cap. Cap. Valore, U. S. mid-cap capitale, U. S. small cap capitale, mercato internazionale sviluppato e fondi internazionali del mercato emergente.

Inoltre, Wealthfront e Betterment offrono approcci diversi alle obbligazioni e ad altre classi di investimenti. Ad esempio, Betterment fornisce l'accesso ai titoli di stato U. S. nel suo menu fisso. Wealthfront offre fondi immobiliari e commodity exchange-traded (ETF), mentre Betterment non lo fa. Se la tua preferenza è verso un certo mix di asset class e il robo-advisor non incorpora le vostre scelte di tipo fondi, allora sei fuori fortuna. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Betterment vs Wealthfront: un confronto di fondi e fondi .) Deficit

Ad esempio, considerare William che vuole un portafoglio di fondi index molto diversificato. Per la parte di riserva dei suoi investimenti crede nella documentata storica sovraperformance delle scorte di piccole capite e di valore e desidera l'accesso a tali beni nel suo portafoglio di investimenti. Inoltre, William è un proponente del valore degli investimenti globali e vuole toccare sia i mercati azionari che quelli obbligazionari internazionali. Per bilanciare i propri investimenti, preferisce investire in fondi obbligazionari governativi protetti dall'inflazione come i titoli protetti dall'inflazione del Tesoro (TIPS) e le obbligazioni di I.Inoltre, William non ha alcun interesse per le risorse naturali o per il settore energetico, in quanto ritiene che questi settori siano già coperti da un portafoglio di investimenti ampiamente diversificato.

Anche se i componenti delle classi di asset preferiti di Williams sono incluse in diversi altri robo-consultori, è difficile trovare un solo consulente automatico che comprende tutte le sue preferenze di investimento nelle percentuali che preferisce. SigFig è un robo-advisor che gestisce le risorse esistenti e non richiede all'investitore di riconvertire tutte le proprie aziende per essere gestite all'interno del loro portale. Lo svantaggio di SigFig è che i tuoi conti devono essere tenuti entro tre broker di sconto. Se i tuoi investimenti non sono presso tali aziende, devi trasferirli affinché possano essere gestiti dalla società. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Uno sguardo al Robo-Advisor di Vanguard .) I Robo-consulenti, per loro natura, sono progettati per le masse. Un consulente finanziario personale può modificare il proprio portafoglio e soddisfare le vostre richieste personalizzate. Ad esempio, giugno ha voluto sostenere le società israeliane e ha chiesto al suo consulente di acquistare un ETF israeliano per il suo conto. Questo tipo di personalizzazione non è disponibile con un robo-advisor.

Nonostante gli inconvenienti di robo-consultori, ci sono molte opzioni all'interno del campo da cui scegliere un consulente automatizzato. Gli investitori che vogliono utilizzare un approccio di investimento slancio possono scegliere la piattaforma TradeKing Advisors. Altri che desiderano una robo-consulente a pagamento potrebbero considerare Schwab Intelligent Portfolios o Wise Banyan. Per la maggior parte degli investitori che cercano un gestore di investimenti automatizzato, gli inconvenienti del panorama robo-advisor non saranno una preoccupazione.

La linea inferiore

Se sei un investitore con idee specifiche su come costruire il tuo portafoglio di investimenti, allora un robo-advisor potrebbe non essere per te. In questo caso, i robo-consultori falliscono e sei più bravo con un approccio fai da te o scegliendo di assumere un consulente finanziario umano. (Per maggiori informazioni:

Chi vince con i Robo-Advisors? )