Salvataggio per la pensione è maratona, non uno sprint. Idealmente tutti avrebbero iniziato a contribuire al loro piano 401 (k) una volta iniziato il loro primo lavoro, aggiungeranno regolarmente un'IRA e risparmieranno e investiranno in conti fiscali per tutta la loro vita lavorativa.

La realtà, come molti consulenti finanziari sanno benissimo, sono che i loro clienti hanno situazioni e circostanze diverse. Molti sembrano cercare un consulente finanziario quando hanno da cinque a dieci anni (o ancora meno) di andare prima della loro data di pensionamento programmata, e sono tutti in vari stati di prontezza di pensionamento.

Detto questo, ecco una lista per entrambi i consulenti e la gente che pianifica da soli i punti per controllare quando sei entro 10 anni dal ritiro. ) Max Out Contributi pensionistici

Gli anni appena prima del pensionamento saranno probabilmente tra i tuoi anni di reddito più elevato. Questo è il momento per aumentare e massimizzare i tuoi contributi ai piani 401 (k) s, 403 (b), IRA, piani di pensione indipendenti e conti imponibili.

Per i proprietari di imprese e professionisti di alto guadagno, si dovrebbe prendere in considerazione un piano di pensione per il saldo di cassa per salare ancora più soldi durante gli ultimi 10 anni di lavoro.

Sviluppare un bilancio per la pensione

Anche questo è il momento di iniziare a pensare a quello che vuoi vivere come in pensione e quanto questo costo di vita si troverà. Rimarrete nella tua casa attuale? Ti ridurrà? Si sposterà in una parte del paese dove il costo della vita è più elevato o inferiore? Farai molti viaggi?

Costruire un bilancio per la pensione, un'esplosione del tuo stile di vita di pensionamento desiderato. Non dimenticare di includere il costo sempre crescente di assistenza sanitaria in pensione in questo budget. (

) Fonti di denaro per il nodo È importante ottenere le armi attorno a tutte le risorse e risorse finanziarie che supportano il tuo stile di vita per il pensionamento. Ecco alcuni articoli da considerare:

401 (k), 403 (b) e conti a contributi definiti

IRA

• Conti d'investimento imponibile
• Rendite
• Assicurazione sulla vita con valore in denaro
• Interessi per un'impresa
• Opzioni di stock e unità di riserva limitata (RSU) dal datore di lavoro
• Pensioni
• Sicurezza sociale
• Non è raro che qualcuno abbia lavorato a cinque o più posti di lavoro nel corso del loro carriera. Ciò spesso comporta un certo numero di vecchi conti pensionistici sparsi nei confronti degli ex datori di lavoro. Se sei sposato e il coniuge ha avuto anche alcuni datori di lavoro, questo numero può facilmente raddoppiare.
• È giunto il momento di affrontare questo problema di pensionamento e fare qualche consolidamento.Forse vuoi rovesciare tutto o la maggior parte in una singola IRA. O forse lo sposta nel piano del tuo attuale datore di lavoro 401 (k), se consentito e se i conti si qualificano. Quest'ultimo può essere utile se si prevede di lavorare dopo l'età 70. 5 e vuole evitare di assumere le distribuzioni minime necessarie durante il lavoro.

Assicurati di essere a conoscenza di eventuali pensioni in cui potresti ancora avere un beneficio acquisito. Assicurati che il tuo ex datore di lavoro ha le tue informazioni di contatto attuali. Mentre alcuni di questi vecchi conti potrebbero essere relativamente piccoli, possono aggiungere fino a qualche soldo reale quando vengono consolidati.

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Preparati per un buyout Molte aziende offrono ai dipendenti i pacchetti di prepensionamento per incoraggiarli a lasciare . Ciò è generalmente fatto per incoraggiare partenze volontarie quando l'organizzazione sta cercando di ridurre il personale. Nel corso degli anni sono stato chiesto da clienti e amici se dovrebbero accettare una tale offerta dalla loro azienda. Quasi senza eccezione ho incoraggiato queste persone a prendere l'offerta e non guardare indietro. Di solito, una volta che una persona è in "l'elenco", il loro datore di lavoro ha deciso che dovrebbero andare - se non adesso, in un punto non troppo lontano dalla strada. Se il tuo cliente è negli anni '50 e lavora per una grande organizzazione, dovresti almeno affrontare l'argomento di come reagire ad un'offerta di pensionamento anticipato se si verifica una situazione di emergenza.

Fare una proiezione di pensionamento

Ci sono molti calcolatori di pensione disponibili online. Alcuni sono migliori di altri, ma è importante ricordare che anche i più popolari sono solo strumenti che forniscono risposte guida-non definitive.

La maggior parte delle calcolatrici richiede la tua attività di pensionamento, le pensioni e la sicurezza sociale, altri investimenti, ecc. Puoi generalmente variare le cose, come l'allocazione degli asset e il tuo livello di spesa per ottenere una serie di risultati e probabilità di successo esaurirsi di soldi. Mentre è possibile o non ti piace le risposte, è molto meglio sapere in anticipo che stai affrontando una probabile perdita in modo da avere qualche tempo per apportare modifiche. (

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È bene aggiornare questa proiezione ogni anno quando si avvicina alla pensione. Meglio ancora, un consulente finanziario a pagamento fornirà un aiuto ancora migliore per ottenere questo processo.

Noleggiare un consulente Oltre alle competenze, un consulente qualificato può aggiungere una prospettiva di terze parti indipendente alla pianificazione del pensionamento. Lui o lei può sottolineare la tua situazione per vedere cosa è probabile che si verifichi in situazioni diverse - pensa che il declino precipitoso del mercato sia giusto quando si desidera ritirarsi. Un consulente finanziario può anche aiutare a determinare quali conti richiedono i prelievi dal primo. Le distribuzioni minime richieste fanno anche parte di questa equazione. La linea di fondo

Per coloro che si avvicinano al pensionamento, il periodo entro 10 anni da questa fase di vita è un aspetto fondamentale in termini di pianificazione e investimento.Un consulente finanziario esperto può offrire orientamenti e consigli che possono essere la differenza tra i desideri di stile di vita del pensionamento e quello di cui sono costretti a risolvere. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come proteggere il pensionamento da impugnazioni.

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