In media, gli americani possono aspettarsi di vivere 78. 8 anni, che è sempre alto, secondo i Centri per il Controllo e la Prevenzione delle Malattie. Per le donne, l'aspettativa di vita è di 81 anni. 2 anni rispetto ai 76 anni. 4 anni per gli uomini.

E questa è una grande novità - tranne il fatto che molti anziani possono esaurirsi di denaro prima di finire il tempo.

"Il pensionamento è il momento in cui una persona vive dagli utili passati salvati in un conto pensionistico", secondo Michael Tove, presidente e fondatore di AIN Services a Cary, North Carolina. Tove dice a Investopedia che più una persona vive, più soldi che avranno bisogno in quel conto accumulato per fornire gli stessi dollari mensili di reddito da pensione. "È una semplice matematica: per generare $ 1 000 al mese per dieci anni richiede un conto di pensionamento di $ 120.000; 20 anni richiede $ 240.000, "spiega Tove.

Tuttavia, dice che l'inflazione influisce anche sui redditi futuri. "Dall'esempio sopra riportato, assumendo il tasso di inflazione storico di 30 anni del 2,62%, $ 1'000 oggi avrebbe bisogno di essere $ 1, 295 in 10 anni e $ 1, 676 in 20 anni", dice Tove. Così i pensionati non solo vivono più a lungo dei loro predecessori, ma hanno anche bisogno di più soldi per soddisfare le loro esigenze.

Ma questo è solo un motivo per cui la maggior parte dei lavoratori dovrà lavorare oltre l'età di 65 anni. Ci sono almeno altri cinque fattori che spingono l'età pensionabile più in alto.

Modifica dei piani pensionistici

La struttura del lavoro e della pensione del Paese sono stati modificati in modo significativo. "Negli anni settanta, quasi due terzi dei lavoratori hanno ricevuto una pensione da parte dei loro datori di lavoro - quello che è stato definito un piano benefici definiti in cui i lavoratori hanno ricevuto una percentuale dei loro salari quando si sono ritirati", afferma Lisa Kaess Economista di New York e fondatore di Feminomics, una società di consulenza boutique per le donne.

Tuttavia, Kaess dice a Investopedia che attualmente, meno di un quarto dei lavoratori hanno tali piani. "E la maggior parte di quei datori di lavoro che ancora offrono prestazioni pensionistiche oggi pagano un contributo definito - una percentuale specifica dello stipendio di un dipendente in un conto pensionistico che i lavoratori possono gestire. "E Kaess osserva che ci sono meno aziende che offrono qualsiasi tipo di prestazioni pensionistiche.

Sicurezza sociale

Con poco o nessun reddito da pensione, più anziani dovranno fare affidamento sul reddito di previdenza sociale (SSI). Whitney Lee, CFO privato associato a oXYgen Financial, Inc. a Alpharetta, Georgia, dice a Investopedia: "Alcuni lavoratori stavano contando sulla sicurezza sociale a 65 anni, ma ora l'intera età pensionabile per la sicurezza sociale per chiunque nati nel 1960 o successivamente è 67. "

E di conseguenza, i lavoratori devono lavorare più a lungo per ricevere i massimi benefici.Dato che essi possono ritirarsi presto, ma Margie Shard, CFP, amministratore delegato e ricercatore di ricchezza presso Shard Financial Services, Inc. a Fenton, Mich., Afferma: "Disegnare SSI prima che la tua età di pensionamento (FRA) causare una penalità che riduca il tuo beneficio per il resto della tua vita. "E Shard dice a Investopedia che alcuni lavoratori devono continuare a lavorare anche dopo l'FRA. "Alcuni individui devono lasciare che i loro SSI crescano fino all'età di 70 anni perché la quantità di FRA non è sufficiente per sostenerli sulla loro vita prevista di pensionamento. "

Conti pensionistici sottoutilizzabili

Molti pensionati che si avvicinano alla pensione possono avere bisogno di continuare a lavorare perché dipendevano dal reddito del loro conto pensionistico individuale (IRA). "A partire dal 2000 con l'arresto della bolla dot-com e la conseguente estrema volatilità del mercato, i portafogli di investimento hanno sostanzialmente sottoperformato le aspettative del 20 ° secolo", dice Tove. Meno soldi in questi conti pensionistici significa che i lavoratori anziani non avranno più soldi come pensavano. ^{Troppo debito / Non abbastanza soldi salvati} Gli acquisti finanziari passati, come i mutui e le automobili possono anche causare molti anziani a continuare a lavorare. Shard dice che hanno troppo debito e non riesce a mantenere quel tenore di vita se si ritirano. "Ad esempio, alcuni genitori possono aver pagato per i loro figli il college o con risparmio e ora non hanno abbastanza per ritirarsi, o hanno preso notevoli quantità di debito per i loro figli e devono rimborsare", dice Shard.

Inoltre, alcune persone non hanno l'alfabetizzazione finanziaria per sapere quanti soldi avranno bisogno. "È importante sedersi e pensare al tipo di stile di vita che vorresti avere in pensione, quanto ti costerà e non dimenticare di prendere in considerazione l'inflazione", suggerisce Lee.

E Terry Heys, consulente finanziario e CEO di Lynwood, società di consulenza finanziaria a base di Washington Financial Sound NW, dice a Investopedia che i debiti dovrebbero essere sempre pagati, o almeno pagati, prima del pensionamento. "Non sai mai quali altre spese potreste sostenere, come la sanità o le emergenze personali, e l'ultima cosa che vuoi fare è mettere ancora più sforzo su un budget fisso", dice Heys.

I costi di assicurazione sanitaria

Hey ha ragione delle spese sanitarie e questo è un altro motivo per cui la maggior parte dei lavoratori dovrà lavorare oltre i 65 anni. E Lee spiega: "Non possono semplicemente permettersi di lasciare i vantaggi dietro potrebbero ricevere sul posto di lavoro, ed è diventato troppo costoso per molti datori di lavoro per estendere la copertura sanitaria ai loro pensionati. "Anche tra seniori sani, Lee afferma che c'è qualche preoccupazione che in pochi anni le loro spese mediche potrebbero essere più di quanto non possono permettersi pur cercando di coprire le spese di vita per il resto della loro vita.

Alcune di queste spese possono includere costose prescrizioni, dice Shard. "A volte, queste prescrizioni non sono coperte dalla loro assicurazione sanitaria, o sono coperte da assicurazione, ma quei co-paga possono aggiungere. "Shard dice anche che alcuni individui potrebbero avere bisogno di trattamenti che non sono coperti dalla loro assicurazione sanitaria.

La linea inferiore

Quasi la metà delle famiglie lavoratrici non hanno alcun tipo di pensionamento e tra i lavoratori di età compresa tra i 55 ei 64 anni, l'equilibrio medio è di 100.000 dollari, secondo Kaess. "In combinazione con l'erogazione mensile media di sicurezza sociale di $ 1, 300 a persona, i pensionati senza pensione dovrebbero vivere meno di $ 1, 650 al mese o circa $ 3 000 al mese per le coppie", dice Kaess. Inoltre, il costo dell'assicurazione sanitaria e dell'assistenza sanitaria, insieme a troppo debito, significa che la maggior parte dei lavoratori dovrà lavorare oltre i 65 anni.