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I consiglieri finanziari non apprezzano i fondi target-date, poiché questi fondi tendono a pagare tasse elevate e hanno poche storie. È difficile prevedere un certo ritmo di rendimento da fondi di riferimento. A partire dal 2015, i fondi target-date hanno sicuramente cresciuto in popolarità nel corso degli ultimi dieci anni, dovuti al fatto che sono veicoli di investimento molto passivi che registrano l'esposizione del portafoglio alle azioni e alle obbligazioni come una persona di età. La saggezza convenzionale nel mondo della data di destinazione dice che quando invecchiate, la tua esposizione alle scorte diminuisce mentre l'esposizione delle obbligazioni aumenta. Mentre questo è certamente una mossa conservatrice e comprensibile come età individuale, i fondi target-date possono essere svantaggiati in ambienti a basso tasso.

Mancanza di performance storiche a lungo termine

Poiché i fondi target date sono un concetto relativamente nuovo, sono disponibili analisi storiche limitate per analizzare i consulenti finanziari, un altro motivo per cui tendono a timido lontano da questi veicoli d'investimento. La maggior parte dei fondi target-target sono stati in giro per meno di 10 anni, rendendo la comprensione della loro performance a lungo termine piuttosto nuvoloso. Inoltre, i fondi target-date sono risultati molto scarsi durante la crisi finanziaria del 2007-2009. Per un approccio passivo all'investimento, questi fondi sono stati colpiti duramente, il che potrebbe essere un altro motivo per cui i consulenti finanziari sono interessati a mettere i propri clienti in fondi target-date.

Difficoltà di confronto tra diversi fondi di target-date

I gestori di portafoglio target-date tendono ad avere strategie diverse, che sono pertinenti poiché esiste una mancanza di unità nell'approccio a quello che è considerato un obiettivo ideale -date di dati. Questo crea mal di testa per il tuo consulente finanziario perché alcuni gestori di portafoglio di target-date credono in una quota più grande del fondo in azioni per tutta la durata del fondo per mantenere l'inflazione contenuta. Tuttavia, altri suggeriscono che questo tipo di strategia non è giustificato e potrebbe essere dannoso per gli investitori in quanto aumenta il rischio.

Nel complesso, i consulenti finanziari stanno cercando di creare portafogli per i loro clienti che sono ben diversificati ai costi più bassi possibili, con i rendimenti più elevati possibili e posizionati per avere successo. I fondi target-target sono ancora troppo giovani e risolvono i difetti, anche se il concetto è certamente attraente per l'investitore che vuole un portafoglio a lungo termine "farci". C'è una mancanza di standardizzazione nella gestione di questi fondi, che può essere difficile per gli investitori, in quanto ciò rende i fondi target-date ineguali.

Combina che con le commissioni medie che vengono addebitate per avere esposizione a questi fondi e le loro prestazioni relativamente diverse, ei consulenti finanziari preferiscono mettere i propri clienti in fondi che dispongono di più portafogli a basso costo e diversificati.Alla fine, il fondo target-date è più un'opzione per l'investitore che sceglie di andare a pensione investendo da solo con limitato desiderio di apportare modifiche al portafoglio. I consiglieri finanziari, d'altra parte, analizzano e assegnano i clienti a fondi che dispongono di record di performance corretti, di costi ragionevoli e di affidabilità quando i tempi economici sono cattivi.