I consumatori intelligenti sanno che il loro punteggio di credito influenza la loro capacità di ottenere un prestito, i loro tassi ipotecari, le approvazioni della carta di credito e persino un'applicazione di lavoro o di alloggio. Quindi è una buona abitudine finanziaria per esaminare il tuo rapporto di credito e punteggio frequente - per la precisione e per identificare i modi per migliorare il tuo punteggio, se necessario.

È possibile acquistare l'accesso ai tuoi rapporti di credito, ai punteggi e ai servizi di monitoraggio attraverso ognuna delle tre grandi società di reporting di credito - Equifax, Experian e TransUnion - ma questi possono includere tasse mensili pesanti e "prove libere" spesso sono opache stampa fine. Il diritto federale prevede che ciascuno abbia diritto a una relazione di credito gratuita da ogni agenzia ogni 12 mesi, se lo richieda. (Devi applicare tramite AnnualCreditReport.com, il sito ufficiale del credito e il tuo punteggio non è incluso nel pacchetto gratuito.)

Credit Karma, una società con sede a San Francisco fondata nel 2007, ha scosso le cose offrendo un accesso gratuito a tutti i tuoi punteggi di credito e rapporti di credito da TransUnion e Equifax. Ti iscrivi con creditkarma. com, ma non è necessario registrare una carta di credito come spesso è necessario per prove libere su altri siti.

Una volta che sei un membro, puoi monitorare il tuo credito come spesso ti piace. Il Credit Karma offre inoltre strumenti e informazioni gratuite online per aiutarti a comprendere il tuo punteggio, con azioni specifiche, basate sul tuo profilo - per esempio, ridurre l'utilizzo del credito o migliorare i tuoi pagamenti in tempo - che puoi prendere per migliorarlo.

Perché fare tutto questo gratuito?

Credit Karma ha reso trasparenza centrale al suo modello di business: "L'azienda è stata fondata con la convinzione che i consumatori dovrebbero avere accesso ai propri dati gratuitamente", secondo un portavoce. "Dopo tutto, è

i loro dati e sono giudicati in quasi ogni aspetto della loro vita. " Un'altra parte della missione sta aiutando le persone a comprendere la propria salute finanziaria. "I punteggi sono stati costruiti per istituti di credito e statisti", afferma il fondatore del Credit Karma e il CEO Ken Lin. "I consumatori non erano il pubblico previsto. "Il credito Karma mira a demistificare il credito per la persona media.

Quindi, qual è il modello di business?

Poiché il Credit Karma è un business for-profit, non una carità, come fa soldi? Assicurati, non è di vendere le informazioni che condividi per ottenere i tuoi rapporti di credito dal suo sito. Secondo la descrizione sul sito aziendale, i suoi ricavi provengono da una pubblicità su misura e targeting da parte di società finanziarie su creditkarma. com. Il suo modello di business si basa sulla ricerca di una vittoria per tutti - il consumatore, le istituzioni finanziarie che pubblicizzano i prodotti e la linea di fondo di Credit Karma.

Il Credit Karma ha superato i 60 milioni di membri nel novembre 2016 e recentemente lanciato in Canada. Ha la capacità di eseguire analisi robuste e di utilizzare algoritmi per selezionare annunci pertinenti a persone specifiche. Per gli inserzionisti finanziari, questo significa che il sito è in grado di adattarli meglio ai consumatori che hanno più probabilità di utilizzare i propri servizi. In base a accordi con i suoi partner pubblicitari finanziari, Credit Karma viene pagato per questa

lead generation . Ecco come funziona

Quando il Credit Karma tira i tuoi rapporti di credito, può vedere quanto stai attualmente pagando per prestiti o debito di carta di credito e può suggerire carte di credito, prestiti auto e assicurazioni, prestiti personali o altri prodotti bancari che ti farà risparmiare denaro - e per cui qualcuno con il tuo punteggio di credito e storia è probabile che sia approvato. "Se approfitti di questa opportunità, dovremmo fare soldi, risparmiare denaro e la banca dovrebbe ottenere un nuovo cliente", è come Lin ha messo in un Reddit Q & A di dicembre 2014. "Il perdente nell'equazione era quella banca che stava caricando troppo. "

La linea di fondo

Credit Karma è una piattaforma di personal-finance on-line che consente ai consumatori di monitorare gratuitamente i loro rapporti di credito e punteggi, offrendo strumenti e suggerimenti basati sul loro profilo di credito per migliorarli. Viene compensato dalle aziende finanziarie che pagano per "abbinare" ai consumatori, in quanto gli annunci personalizzati su prodotti basati sul loro profilo di credito e la loro elevata probabilità di approvazione vengono presentati agli utenti.