La tecnologia ha svolto un ruolo fondamentale nella definizione dell'industria della pianificazione finanziaria negli ultimi decenni e sembra che la prossima fase dei servizi automatizzati è arrivata. I consulenti finanziari tradizionali e gli asset manager hanno ora una nuova forma di concorrenza sotto forma di robo-consultori. Questi gestori di portafoglio automatizzati on-line seguono specifici programmi di trading e algoritmi per fornire servizi di consulenza e di gestione del denaro per i clienti con poco o nessun intervento umano richiesti. Anche se questo nuovo ragazzo sul blocco sta appena cominciando a penetrare il mercato, sarà probabilmente diventato un protagonista importante nei prossimi anni, poiché gli investitori Millennial avranno la loro ricchezza. Ma la questione è, come saranno questi servizi accatastati contro i gestori umani e quando dovrebbero essere utilizzati? Chi vince veramente con i robo-consultori?

Concorso o Assistente?

Il primo pensiero che molti potrebbero avere per quanto riguarda i robo-consultori è che si dimostreranno meno efficaci nel tempo rispetto alla loro concorrenza umana, altrimenti sopprimerebbe in larga misura la necessità di decisioni di investimento basate sull'uomo ad un certo punto. Nessuna ipotesi è probabile valida; è molto più realistico vedere che le grandi e piccole imprese di consulenza utilizzano questo strumento nelle proprie pratiche ad una certa capacità in quanto integrazione degli altri servizi che essi forniscono. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? )

In realtà, molte società di nome famiglie come il gruppo Vanguard sono già in fase di elaborazione delle proprie versioni dei servizi di gestione monetaria automatizzata per le loro basi esistenti. La maggior parte dei sostenitori ritiene che questo sia in grado di beneficiare sia il consulente che il cliente in diversi aspetti. I consulenti che sono in grado di gestire i lavori di gestione dei soldi di routine per i consulenti automatizzati possono essere in grado di risparmiare utilizzando loro invece di assumere ulteriori sottoscrittori e questi servizi possono anche portare entrate aggiuntive in cambio di un minimo investimento di tempo e di sforzo da parte del pianificatore. (Per la lettura correlata, vedere:

Come gli Advisori Finanziari possono adattare a Robo-consultori. ) Questo può quindi liberare i consulenti per trascorrere più tempo a crescere le loro attività e incontrarsi direttamente con i clienti e concentrarsi sugli elementi più sofisticati di pianificazione che non possono essere eseguiti da un computer, come la gestione delle aspettative e la fornitura supporto emotivo. I risparmi sui ricavi e sui costi forniti dai servizi automatizzati possono infine aiutare i consulenti a semplificare efficacemente le loro pratiche e aumentare la loro redditività.

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I clienti possono anche trarre vantaggio da questo livello di servizio più personalizzato, poiché molti di loro possono ora iniziare a ricevere input più personalizzati rispetto ai loro servizi (per ulteriori informazioni, vedere Cos'è successivo per lo spazio Robo-Advisor? pianificatori e riunioni più frequenti o altri contatti.I clienti bassi in termini di patrimonio netto potrebbero anche avere accesso ad almeno un livello rudimentale di gestione del denaro che potrebbe includere il riequilibrio periodico, le dichiarazioni consolidate e forse l'accesso a un consulente umano per un costo aggiuntivo tramite telefono o chat. I clienti tecnologicamente esperti troveranno probabilmente anche questo tipo di servizio attraente, in quanto già utilizzano computer e programmi informatici per gestire altri aspetti delle loro finanze. )

La linea di fondo Quando si tratta di prezzo, trasparenza e convenienza, i robo-consultori come Wealthfront e Charles Schwab Corp. (Per ulteriori informazioni, vedere: Qual è il miglior Robo-Advisor? (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 60 - 50%

creati con Highstock 4. 2. 6 ) i nuovi portafogli intelligenti di Schwab sembrano avere un chiaro vantaggio rispetto alle loro controparti umane. Ma questi servizi, naturalmente, non saranno mai in grado di sostituire completamente gli esseri umani nell'arena di pianificazione finanziaria. Una delle domande fondamentali che il futuro è per i robo-consultori è se diventino servizi indipendenti che possono essere commercializzati su una base autonoma. Se ciò accade, allora possono davvero diventare una fonte di concorrenza per i progettisti tradizionali. Ma le probabilità sono che la maggior parte dei progettisti deciderà di incorporare questa nuova dimensione di gestione anziché cercare di batterlo. (Per ulteriori informazioni, vedere: Guida alla scelta del miglior Robo-Advisor. )