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I conti Roth 401 (k) sono quasi identici ai tradizionali conti 401 (k) per quanto riguarda la gestione e la gestione delle attività. La tassazione è la principale differenza tra i due. È importante ricordare che, a partire dal 2017, i contributi sono soggetti ad un massimo di $ 18.000 all'anno, indipendentemente dal modo in cui questi contributi vengono assegnati, se pre-imposta sul tradizionale conto 401 (k) o dopo l'imposta sul Roth 401 (k). L'IRS limita anche i contributi totali, compresi i datori di lavoro corrispondenti, a $ 54.000 all'anno tra i due conti. Questo numero aumenta a $ 60.000 quando includi i $ 6.000 aggiuntivi in ​​contributi di recupero consentiti per i partecipanti di 50 anni e oltre.

I piani di Roth 401 (k) sono gestiti dallo stesso amministratore del piano come il tradizionali 401 (k) della vostra azienda; i fondi sono di solito detenuti presso un'istituzione finanziaria di terzi che fornisce servizi di custodia e compensazione per i conti. L'amministratore del piano generalmente fornisce ai partecipanti un elenco di fondi comuni in cui possono investire i loro saldi di conto. Pertanto, il partecipante indirizza gli investimenti all'interno dell'account. Queste scelte di fondo sono di solito abbastanza diverse per tutti i partecipanti a scegliere un'appropriata allocazione per raggiungere i loro obiettivi di pensionamento.

Alcune istituzioni che gestiscono questi piani hanno gestito programmi in cui è possibile iscriversi e, a pagamento, il tuo conto è gestito da un consulente finanziario professionale. Se si dispone di un rapporto esistente con un consulente finanziario che gestisce altri conti di investimento per te, può anche essere in grado di aiutarti a gestire le attività su base consulente a pagamento. Inoltre, se scegli di gestire gli investimenti da soli, puoi trovare un sacco di informazioni online per aiutarti a massimizzare il tuo Roth 401 (k) e raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento.