L'atto di bilancio bipartisan del 2015 ha eliminato la strategia di richieste di file di social security della coppia popolare e sospesa con un'applicazione ristretta per i benefici per i coniugi. La capacità di utilizzare questa strategia si è conclusa il 29 aprile 2016, cambiando il paesaggio fino a ricorrere ai benefici dei coniugi in futuro, ma esistono ancora opzioni per i tuoi clienti che sono idonei.

Richiedere un beneficio sposo secondo le nuove regole

I nati prima del 2 gennaio 1954 e che hanno raggiunto la loro età di pensionamento (FRA) possono ancora presentare un'applicazione ristretta per ricevere un beneficio sposato di metà del loro coniuge durante l'attesa chiedono il proprio beneficio fino all'età di 70 anni. FRA per coloro che sono nati prima del 1960 è di 66 anni. Per coloro che sono nati il ​​2 gennaio 1954 o successivamente è stata eliminata la capacità di richiedere un beneficio coniugale utilizzando l'applicazione limitata. Possono ancora presentare un beneficio sposo, ma ciò significa effettivamente che essi abbiano depositato per tutti i benefici a loro disponibili, compreso il proprio beneficio, secondo le regole di deposito previste dalla Social Security. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Protezione sociale "Start, Stop, Start" Spiegato .

Inoltre, il deposito per un beneficio sposo prima di raggiungere il tuo FRA comporta un vantaggio ridotto. Il beneficio sposo all'età di 62 anni è del 35% del beneficio del lavoratore coperto, mentre è il 50% se hai raggiunto la tua FRA.

Il beneficio dell'applicazione ristretta è che il coniuge che riceve un beneficio sposo basato sul reddito dei coniugi continuerà ad accumulare una prestazione basata sul proprio record di guadagno e consentire loro di crescere fino a quando non lo richiedano successivamente fino a età 70. A quel punto hanno la possibilità di andare con il più grande del proprio bene o continuare con il beneficio sposo, se questo è più vantaggioso.

Le modifiche del file e le sospensioni di regole che eliminano la possibilità per un altro membro della famiglia di ricevere un vantaggio dal record di guadagni di qualcuno che abbia sospeso la propria prestazione significa che per fare l'opzione limitata di applicazione lavorare l'altro coniuge deve avere un vantaggio dopo il 29 aprile 2016. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Social Security File-and-Suspend: Nuove istruzioni rilasciate .) Assunzione di un beneficio sposo se lavoro < Se il beneficio di sicurezza sociale di un coniuge è inferiore alla metà dell'intero beneficio dell'altro coniuge, allora potrà beneficiare di un beneficio sposo basato sul reddito del coniuge con il maggior beneficio. Se il coniuge che decide di assumere il beneficio sposo sta ancora lavorando e non ha ancora raggiunto l'età totale di pensionamento, il beneficio sposo può essere soggetto a una riduzione dei benefici del reddito guadagnato è troppo elevato.

Per il 2016 se il loro reddito guadagnato supera i $ 15,720 allora la loro prestazione sarà ridotta di un dollaro per ogni due dollari che il loro reddito guadagnato supera la soglia. Nell'anno in cui raggiungono il loro FRA il limite aumenta a $ 41.880 in reddito guadagnato e la riduzione dei benefici è $ 1 per ogni $ 3 che il loro reddito guadagnato supera la soglia. I vantaggi non sono veramente persi poiché saranno aggiunti al tuo beneficio una volta che raggiungerai la tua FRA. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come le coppie sposate possono massimizzare la sicurezza sociale

.) Considerato archiviazione Se si dovesse presentare un beneficio sposo basato sul reddito dei coniugi all'età di 62 anni ritenuto di aver presentato tutti i vantaggi dovuti a lei se un beneficio sposo o tuo. Ci sono spesso confusioni su questo, ma se uno sposo dovesse presentare i benefici per il coniuge prima della loro FRA, si ritiene che abbiano depositato per tutti i benefici a loro disponibili. Quelli che sono sopravvissuti per l'applicazione ristretta devono ancora aspettare fino a quando non raggiungono la loro FRA fino a farlo.

Benefici e divorzio spousali

Affinché un divorziatore possa raccogliere un beneficio sposo basato sul reddito degli ex coniugi, deve essere almeno 62 anni, attualmente singolo, sposato con il proprio ex coniuge per almeno dieci anni e non già ricevere un beneficio previdenziale più grande del loro beneficio ex-spouse. Inoltre, il divorzio deve essere stato ultimo per almeno due anni prima del deposito. Se si ricorderà la possibilità di presentare un beneficio basato sul recupero di un reddito di un ex coniuge, si perde. La possibilità di presentare un beneficio sposo in base al tuo record di reddito del nuovo coniuge non ha effetto fino a quando non sei stato sposato con tale coniuge per almeno un anno.

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Anche se il tuo ex coniuge non ha fatto domanda per i suoi benefici per la previdenza sociale, puoi ancora richiedere il beneficio del coniuge in base a il loro record di guadagni. Inoltre, se hai diritto a una prestazione sul tuo proprio record, questo importo sarà pagato in primo luogo. Se il beneficio del coniuge fosse superiore alla differenza verrà aggiunto alla propria prestazione per portare l'importo totale al livello più alto. Dal sito della Società di Sicurezza (e dalla prospettiva di un coniuge divorziato il cui ex coniuge potrebbe considerare la presentazione di vantaggi sul suo record di guadagni): "Se il tuo ex coniuge è nato prima del 2 gennaio 1954 e ha già raggiunto la piena età pensionabile, può scegliere di ricevere solo il beneficio del coniuge divorziato fino a una data successiva. Se il compleanno di un ex coniuge è il 2 gennaio 1954 o successivo, non esiste più l'opzione di prendere un solo vantaggio all'età di pensionamento. Se i tuoi ex coniugi file per un beneficio, lui o lei effettivamente effettua la registrazione per tutti i vantaggi. " Se continui a lavorare mentre ricevi un beneficio sposo basato sul tuo record di reddito dell'ex-coniuge, lo stesso test di guadagno sopra descritto si applica a te se non hai raggiunto l'intera età di pensionamento.Qualsiasi riduzione dei benefici basata sul test di guadagno sarà aggiunta ai tuoi vantaggi una volta raggiunto il tuo FRA.

La linea inferiore

Anche con l'abrogazione del file e sospendere con una strategia di applicazione limitata per le coppie, in alcuni casi i vantaggi sposa rimangono un'opzione. I consiglieri finanziari che sono ben esperti nei benefici della previdenza sociale sono ben posizionati per consigliare i clienti sposati per coordinare la loro richiesta di benefici. Inoltre, i clienti divorziati che possono beneficiare di una prestazione sposa possono certamente utilizzare i tuoi consigli e competenze. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Social Security File e Suspend Claiming Strategy si conclude: Ora cosa?

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