I creditori ipotecari non vengono valutati su una singola metrica lineare. Raramente c'è un modo universale di dichiarare obiettivamente che il prestatore A è "meglio" del prestatore B. Se sei un mutuatario con un ottimo credito e una storia impeccabile di pagamenti su mutui precedenti, il miglior prestatore per te potrebbe non essere il migliore prestatore per un proprietario di casa di prima volta che appena uscito dal fallimento. Questo è molto simile a quello della migliore carta di credito per Charles Koch (probabilmente l'American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co95) 37-0. 96% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) La carta Centurion, con i suoi acquirenti personali, l'assicurazione di viaggio in tutto il mondo e la tassa annuale di $ 2 500) non è la migliore carta di credito per Jeff, il tecnico di aria condizionata presso il locale Jiffy Lube. Nel suo caso, questo è probabilmente un vincente Visa Inc. (V VVisa Inc112. 09 + 0. 15% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) con un tasso di interesse del 20% e un $ 75 obbligo di deposito.

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Se stai cercando specificamente un prestatore di mutui online, stiamo supponendo che stai andando fuori del tuo modo di non affrontare un prestatore di mattoni e malta. Purtroppo, i mutuatari più inimmaginati e non intraprendenti iniziano il processo cercando di ottenere un'ipoteca con la stessa banca che utilizzano per il controllo e il deposito. Questo è pazzo per diversi motivi, uno dei quali è che è la seconda decade del 21 ° secolo e dobbiamo approfittare della tecnologia a portata di mano, facendo quanto più possibile on-line piuttosto che sprecare tempo prezioso un mutuo l'arcaico faccia a faccia modo. (Per ulteriori informazioni, vedere: ^{5 segreti che non sapevate sui mutui} .)

Trovare un buon prestatore online

Sembra ovvio e semplice, ma innanzitutto chiedere in giro. Se hai degli amici che hanno recentemente assicurato un prestito ipotecario, le probabilità sono buone che quegli amici sono nello stesso demografico come te. Probabilmente sono della stessa età, probabilmente fanno somme comparabili di denaro. E probabilmente si sono comprati tra più aziende prima di scegliere uno e dire al resto di fare un'escursione.

Ma diciamo che siete in uno strano mercato immobiliare e tutti i tuoi amici sono affittuari. Ci sono modi quantitativi di separare i creditori ipotecari che meritano un secondo sguardo da quelli che non lo fanno?

Il Consumer Protection Protection Office (CFPB) è l'agenzia federale che agisce come un panno gridante per i mutuatari troppo occupati per leggere la bella stampa sui documenti di prestito. Mentre il contributo della CFPB all'economia è difficile da misurare, una cosa che l'agenzia fa è tenere registri di chi si lamenta di quale prestatore ipotecario.

Naturalmente, i maggiori prestatori di ipoteca potrebbero essere quelli che ispirano più denunce.Non preoccuparti, il CFRB conta per la dimensione relativa. Ogni mese il CFB pubblica un rapporto che descrive le aziende con i più grandi volumi di reclami. Spesso i grossi finanziatori come Wells Fargo e Bank of America fanno l'elenco. Per ulteriori informazioni, visitate il loro sito web.

La maggior parte delle denunce ricevute dal CFRB riguardano questioni clericali. "Non mi piace il modo in cui il prestatore ha gestito le collezioni", "non posso credere che mi hanno precluso solo per aver perso un piccolo pagamento", ecc. Il problema è che le regole sono semplici. Complessivo, sì, ma spesso più chiaro che opaco. Quello che la maggior parte dei denuncianti non riesce ad apprezzare oa riconoscere è che è meno probabile che siano avvisati di quello che non hanno letto (o assumere qualcuno competente a leggere) le carte. Negoziare e camminare se necessario I paralleli tra il finanziamento di un'abitazione e l'acquisto di un'auto sono chiari. Una direttiva spesso raccomandata per quest'ultimo, meno per il primo, ottiene un prezzo in primo luogo. I concessionari automobilistici non hanno un monopolio e né prestano prestiti ipotecari. Sai già che una differenza di alcuni punti base di interesse può significare decine di migliaia di dollari di risparmio sul corso della tua ipoteca. È solo un buon senso iniziare cercando un prestatore disposto ad offrire il prezzo più competitivo. Una volta che hai una promessa scritta di quel numero in mano - se è il 4% per un periodo di 30 anni, o qualunque cosa - è a voi se vuoi fare acquisti. Se il prestatore C giura che il 4, 25% è il migliore che possono fare per un mutuatario nella tua situazione, spiega bene che sei impegnato verso il prestatore D che già ti ha offerto il tasso più basso.

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Quindi, i prestatori che gestiscono grandi volumi di ipoteche e che possono permettersi di abbassare i margini un po 'sono necessariamente in un vantaggio. Ci sono momenti per sostenere i tuoi commercianti di mom-and-pop locali e acquistare uno dei mutui online non è uno di loro. Un modo semplice per trovare i migliori tassi ipotecari disponibili è quello di utilizzare un calcolatore ipotecario.

Il lavoro meno, il migliore

Il credito ipotecario è un mercato così enorme, con migliaia di venditori e milioni di acquirenti, che i prezzi hanno quasi raggiunto l'equilibrio teorico. I finanziatori di mutui ipotecari di successo così hanno avanzato da competere sul prezzo di competere su altri criteri. Prendi prestiti privati ​​Quicken Loans. L'azienda utilizza lo slogan grandioso "Engineered to Amaze", che sembra un po 'preoccupante quando impiegato per vendere ciò che sarà sempre un servizio mondano e inesplorato. (Stanno vendendo ipoteche, non costruendo aerei ad ultrasuoni). Ma Quicken Loans ha un punto. La strategia aziendale minimizza i tempi di inattività e elimina la necessità di affrontare un broker faccia a faccia. Se pagherai un tasso simile, non importa quale prestatore di mutui online che utilizzi, potrebbe anche andare con quello che semplifica il processo quanto più possibile. Quale, nel caso di Quicken Loans, significa che il mutuatario prende tutto in linea fino alla firma del documento finale, che è l'unica tappa che richiede un'interazione fisica con un rappresentante aziendale.

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La linea inferiore Molto come gli alberghi e le imbarcazioni (o qualsiasi altra merce di consumo, vieni a pensarci), più soldi (più di più, vedere: Come Quicken Loans Mortgages Work < avete maggiore possibilità di opzioni a vostra disposizione. Questo potrebbe non sembrare incoraggiante, ma se vuoi un prestatore di mutui online migliore, essere un miglior mutuatario. Rendere più soldi e pagare i tuoi obblighi in tempo, consentendo così di scegliere tra un maggior numero di istituti di credito. Una volta che si fa, si potrebbe chiedere perché qualcuno si sarebbe mai preoccuparsi di fare domanda per un mutuo attraverso il metodo di vecchio stile. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Che cosa è un buon punteggio di credito?

)