Il debito può gettare una chiave pericolosa nel piano pensionistico meglio definito. I pensionati di oggi stanno portando più debiti che mai, e questo probabilmente segna la più grande differenza tra i pensionati oggi e quelli di generazioni precedenti. Questa variazione è probabilmente ancora più grande della mancanza di reddito pensionistico oggi, poiché meno del 40% dei lavoratori negli anni '70 ha effettivamente ricevuto pensioni.

Molti Baby Boomers hanno raccolto il debito della carta di credito mentre erano in college che potrebbero ancora pagare oggi. Il debito è uno dei maggiori ostacoli che si trovano ad affrontare oggi i pensionati e i pensionati, e influisce sostanzialmente sui loro piani finanziari. (Per ulteriori informazioni, vedere: Siamo in un bambino boomer crisi di pensionamento? )

Debito di Boomers

Il centro di vita di Bankers per un pensionamento sicuro ha recentemente condotto uno studio sulle prospettive di pensionamento di Baby Boomers. Questo studio ha rivelato che poco più della metà degli intervistati pre-pensionati credono che saranno in grado di pagare i debiti prima della pensione, ma meno di un quarto di essi sono attualmente esenti da debiti. Lo studio, Pagare per il nuovo pensionamento: le responsabilità e le sfide per i redditi di medio reddito , si basa sulle risposte di 1 milione di Boomers a medio reddito tra i 52 ei 70 anni. Alcuni degli intervistati erano lavoratori e altri erano pensionati. I loro redditi erano compresi tra 25.000 e 100.000 dollari, e le loro attività investabili erano meno di 1 milione di dollari.

Lo studio ha rivelato che un enorme 60% dei Boomers ha riferito che attualmente stanno spendendo tutto il loro reddito familiare, o addirittura in alcuni casi. E quasi quattro su 10 Boomers hanno detto che hanno dovuto adeguare la loro spesa in discesa in pensione per compensare una mancanza finanziaria.

Quattro su dieci Boomers hanno anche risposto che si sono considerati pensionati dall'età di 70 anni, un intero cinque anni dopo l'età normale di pensionamento di 65 anni. In questa categoria sono oggi 75 milioni di americani che sono stati soprannominati "il nuovo la pensione. "Questo gruppo segna un passaggio dalla responsabilità istituzionale alla responsabilità individuale quando si tratta di pagare per la pensione. Quasi il 70% degli intervistati non era certo, o non credeva, che avrebbero avuto abbastanza soldi per durare fino all'età di 85 anni, la normale aspettativa di vita citata dall'amministrazione della sicurezza sociale. Questo dilemma è aggravato dal fatto che molti pre-pensionati hanno piani finanziari scarsi o non, non hanno risparmiato adeguatamente e non capiscono come utilizzare i vari tipi di prodotti e servizi finanziari disponibili sul mercato. (Per rmore, vedi:

Perché i pensionamenti di Boomer saranno molto diversi da quello che hanno pianificato. )

Inoltre, alcuni Boomers che devono anche pagare le educazioni universitarie dei loro ragazzi si sono trasformate in equità nelle loro case come fonte di finanziamento.Drenare il proprio patrimonio, trascurando il risparmio di pensione è un doppio whammy per coloro che possono ritirarsi nei prossimi dieci anni. Questa pratica aumenta il proprio debito, privandoli della possibilità di far crescere il denaro all'interno di IRA o di piani pensionistici qualificati.

Scott Goldberg, presidente di Bankers Life, ha detto a

Investment News , "Quel dollaro che risparmi quando sei più giovane è tanto più prezioso del dollaro che risparmi quando sei più anziano. C'è un enorme segmento della popolazione che ha bisogno disperato di consulenza finanziaria. Si tratta di un mercato sottovalutato che è sottosaldato e sotto preparato per la pensione. Anche se il mercato a medio reddito non può offrire gli stessi rendimenti finanziari come lavorare con clienti più ricchi, hanno chiaramente bisogno dei prodotti e dei consigli che offriamo. Penso che i consulenti possano capire questo risultato allineandosi a vettori assicurativi, broker-dealers e consiglieri di investimento registrati che sono pronti a servire questo segmento. Non esiste una chiamata più elevata nel nostro settore rispetto a raggiungere questo segmento di consumatori. " ) Uno studio separato condotto da HSBC di oltre 18.000 persone in diversi paesi, tra cui più di 1 000 000 (in più, vedi: la gente negli Stati Uniti, ha mostrato che il 40% dei pensionati era ancora pagare le carte di credito, mentre il 21% stava pagando altri tipi di debito. Infatti, oltre il 60% degli intervistati che erano nei loro anni '60 stanno prendendo in prestito denaro, insieme a due terzi di quelli degli anni cinquanta e circa la metà di quelli degli anni settanta. Lo studio ha anche scoperto che un quinto degli intervistati non aveva ricevuto assolutamente alcuna informazione sulla pianificazione finanziaria o pensionistica, sia da amici, familiari, agenzie governative o consulenti finanziari.

La linea inferiore

Il debito può deragliare il piano finanziario più accurato. Riduce la capacità del mutuatario di risparmiare denaro in piani di pensione e conti e riduce anche il proprio patrimonio netto. Carte di credito, pagamenti per auto, pagamenti di prestiti e ipoteche studentesche possono assumere più di tutto il reddito corrente del mutuatario e possono costringere molti mutuatari a continuare a lavorare oltre la data prevista di pensionamento. I pre-pensionati devono mantenere il loro debito sotto controllo in modo che non finisce per controllarli. Coloro che possono ritirarsi senza debito possono godere di una maggiore libertà e meno stress nella loro vita. Coloro che rimangono in debito durante la pensione possono lottare per far fronte ai confini. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché i Boomers non risparmiano abbastanza per il pensionamento .)