La consulenza dei clienti su questioni di sicurezza sociale è abbastanza complessa. Quando si aggiunge la questione di consigliare clienti non cittadini U., la situazione diventa ancora più complessa. Con i consulenti finanziari che servono un numero crescente di clienti non cittadini, la capacità di consigliare questi clienti sulle loro opzioni di sicurezza sociale diventerà un'abilità sempre più importante da avere. Ecco alcuni problemi per i consulenti finanziari per essere consapevoli quando aiuta i clienti.

Stato dell'immigrazione

Per consentire ai non cittadini di beneficiare di prestazioni, devono rispettare i criteri stabiliti dall'Amministrazione per la sicurezza sociale (SSA). Fondamentalmente devono essere classificati come "alieni qualificati" e soddisfare una o più delle classificazioni come stranieri qualificati che consentiranno loro di raccogliere un beneficio. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come aumentare i vantaggi del coniuge sociale. )

I lavoratori stranieri devono ottenere un numero di previdenza sociale per lavorare negli Stati Uniti Per ottenere il loro numero di previdenza sociale, devono essere in grado di documentare il loro status di immigrazione e l'autorizzazione a lavorare negli Stati Uniti

Non cittadini che vivono nell'U. S .

Non-U. I cittadini di S. che vivono legalmente negli Stati Uniti e che hanno guadagnato un beneficio possono raccogliere la sicurezza sociale. Ci sono anche disposizioni se alcuni dei 40 quarti sono stati dal lavoro svolto dal vostro coniuge o genitore. Il tuo cliente potrebbe essere idoneo a raccogliere prestazioni di sicurezza sociale come non cittadino residente negli Stati Uniti in diverse condizioni che includono: (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per la sicurezza sociale per le coppie del cliente .)

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• Se ricevessero la Previdenza Sociale e soggiornassero legalmente negli Stati Uniti dal 22 agosto 1996.
• Se il vostro cliente è stato considerato legalmente ammesso per Residenza Permanente (LAPR) e dispone di 40 quarti di qualifica lavoro.
• In alcuni casi, il lavoro svolto da un coniuge o da un genitore può essere conteggiato nei 40 quarti.
• Il cliente è attualmente in attività militare o il cliente è stato dimesso onorato e che lo scarico non è stato a causa del loro status di alieno. Questo stato potrebbe anche essere applicato ai coniugi o dipendenti del personale militare U. in alcuni casi.

Ci sono altre condizioni e regole anche qui, quindi il tuo cliente deve indagare sulla loro situazione unica e determinare la loro idoneità.

Non cittadini che lasciano l'U.

Quando alcuni non cittadini lasciano l'U. per sei mesi o più, i loro vantaggi si fermano. Al fine di riprendere la ricezione dei benefici, è necessario ritornare negli Stati Uniti per almeno un mese. Possono esserci regole aggiuntive relative ai benefici per i beneficiari di prestazioni di previdenza sociale come coniuge superstite o dipendente. I lavoratori ammissibili che sono cittadini della maggior parte dei paesi europei, Canada, Israele, Giappone e Corea del Sud possono ricevere prestazioni ovunque vengano.L'elenco dei paesi specifici a cui si applica è aggiornato e cambia di volta in volta e può essere trovato sul sito di amministrazione della sicurezza sociale. ) Ci sono diversi paesi a cui le regole U.S. Tesoro vietano l'invio di pagamenti. (Per la lettura correlata, vedere:

Registrazione anticipata per la sicurezza sociale: quando ha senso. Questi paesi sono attualmente Cuba e Corea del Nord.

Coniugi non cittadini di U.S. Expats

Per i cittadini degli Stati Uniti che vivono all'estero che sono sposati con i non cittadini, le norme relative ai benefici previdenziali per il coniuge non cittadino possono essere complicate. Ciò dipende dal fatto che gli Stati Uniti abbiano un accordo internazionale con il paese di residenza non cittadino o con il paese di cittadinanza.

Un'alternativa è se il non cittadino diventi un residente legale U. per almeno cinque anni, mentre sposato, allora né il paese in cui la coppia può risiedere in futuro o in quale paese il coniuge straniero è cittadino di questioni.

Tax Issues

I tuoi clienti non cittadini che sono stranieri non residenti avranno i soldi trattenuti dai loro controlli di prestazioni da parte della Società di sicurezza sociale come parte di un più ampio insieme di regole che disciplinano pagamenti agli stranieri non residenti. La SSA è tenuta a trattenere fino al 30% dell'ammontare massimo del beneficio previdenziale di un non residente straniero che sarebbe soggetto a tassazione secondo le regole, attualmente l'85% della loro prestazione. Questo equivale ai tuoi clienti alieni non residenti vedendo che il 25% del loro beneficio viene trattenuto. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per ottimizzare la sicurezza sociale .)

Qualsiasi client in questa situazione avrà bisogno di un consiglio e di una guida. In alcuni casi, potrebbero essere in grado di ricevere un rimborso di alcuni o tutti questi soldi trattenuti depositando un reddito U.s tax return.

Impatto dei benefici stranieri

I clienti non cittadini possono beneficiare di prestazioni pensionistiche simili a quelle previdenziali delle rispettive contee. Questi vantaggi possono provocare la prevista eliminazione di Windfall delle regole di sicurezza sociale. Questa disposizione può comportare una riduzione dei benefici previdenziali in queste circostanze. Tuttavia, la regolamentazione della previdenza sociale del pensionamento governativo in genere non riduce i benefici per i coniugi non di cittadini di dipendenti che hanno guadagnato benefici per la pensione nei loro paesi d'origine.

La linea inferiore

La comprensione dei benefici di sicurezza sociale può essere difficile per i vostri clienti che sono cittadini U. S. Le regole sono spesso come un labirinto e il tuo aiuto come consulente finanziario è spesso prezioso. Per i clienti che non sono cittadini, le regole sono molto più complesse. Poiché i consulenti finanziari acquisiscono più clienti non cittadini, sarebbe opportuno assicurarsi di comprendere queste regole per fornire un consiglio adeguato a questi clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come navigare la sicurezza sociale con i tuoi clienti .)