Congratulazioni per il salvataggio per la pensione! Nel 2017 puoi contribuire ad un Roth IRA di un massimo di 5 500 dollari (o $ 6 500 se sei 50 anni o più).
Oltre ad un Roth IRA, esistono diversi piani di pensionamento e veicoli a risparmio fiscale differiti per i quali potresti essere ammissibile.
La prima opzione da esplorare è determinare se è possibile contribuire a un piano 401 (k), 403 (b) o 457 al lavoro. Se il tuo datore di lavoro offre uno di questi piani, puoi contribuire fino a $ 18.000 (o $ 24.000 se sei 50 anni o più). Molti datori di lavoro offrono una corrispondenza di contributo, che è una delle migliori opzioni di investimento in pensione disponibili.
Se hai redditi da lavoro autonomo o hai la tua piccola impresa, sono disponibili piani di pensionamento alternativi. Un semplice IRA ti permette di risparmiare fino a $ 12.500 ($ 15.500 se sei 50 o più anni) in dollari pretax e nessuna tassa è dovuta fino a quando non fai i prelievi. A seconda del tuo reddito, potresti essere in grado di impostare il tuo 401 (k), noto anche come un solo o indipendente 401 (k) o un SEPA IRA. Per il 2017, puoi decidere fino a $ 54.000 in ognuno di essi, a partire da $ 53.000 nel 2016.
Oltre i piani a contribuzione definita, a seconda dell'età e del reddito, potrebbe essere utile impostare un piano a benefici definiti. Questi sono complicati piani di pensione che richiedono documenti, amministrazione e tasse significative. Ma se si guadagna una grande quantità di reddito da lavoro autonomo e si avvicina alla pensione, si può deferire fino a $ 210 000 l'anno.
Come sapete, un contributo di Roth IRA viene effettuato con soldi dopo la tassa, il che significa che non ricevi una deduzione fiscale per i tuoi contributi. Ma in futuro non dovrai pagare tasse. Altri IRA e piani a benefici definiti sono differiti da imposta, vale a dire che si ottiene una deduzione fiscale al momento del contributo, ma in futuro dovrai pagare le tasse.
Se hai esaurito tutti i conti di pensionamento fiscali e fiscali esenti da imposta e sono in un elevato tasso di imposta, ti consigliamo di esaminare le rendite, quali prodotti assicurativi che conferiscono benefici fiscali. Le rendite hanno una giustamente meritata reputazione per le tasse elevate e le scarse opzioni di investimento. Ma ci sono una nuova classe di rendite, talvolta chiamate annuità "solo per gli investimenti", che sono inferiori a costo. Queste rendite sono create per fini fiscali, non per prestazioni di assicurazione. Quando li acquisti, assicuratevi di evitare garanzie, protezioni o corridori di assicurazione sulla vita. I contributi successivi all'imposta dovranno aumentare la tassazione differita e non esiste alcun limite all'importo dei fondi dopo le imposte che è possibile contribuire.A differenza di un Roth IRA, dovrai pagare le imposte sui guadagni al ritiro, ma non dovrai pagare la tassa sul capitale.
Quindi hai molte opzioni da scegliere dopo aver contribuito al massimo al tuo Roth IRA. Tuttavia, i tuoi contributi definitivi possono essere limitati dall'ammontare e dal tipo di reddito che hai guadagnato e da altri conti che hai contribuito, per cui dovresti consultare un professionista fiscale.
Il mio tradizionale IRA è stato convertito in un Roth IRA. Posso ancora effettuare un ritiro qualificato come primo compratore?
Se hai convertito i fondi meno di cinque anni fa, non sarai in grado di soddisfare i requisiti di distribuzione qualificati. Tuttavia, l'importo che distribuite per l'utilizzo verso l'acquisizione di una prima casa non sarà soggetto alla penalità di distribuzione anticipata del 10%.
Mio zio è morto di recente. Ha definito la mia madre e il padre come suoi beneficiari nel 1997, dopo il suo divorzio, e non ha apportato modifiche dopo il rimpatrio nel 2000. Lo sposo attuale del mio zio sta combattendo per soldi dal piano. Ha una gamba t
Dipende. Se il piano di pensione è un piano qualificato, l'amministratore del piano si riferirà al documento del piano per determinare chi è il beneficiario designato. Il documento di piano spiega le regole cui è sottoposto il piano qualificato. Generalmente, i piani qualificati prevedono che il coniuge superstite del deceduto sia il beneficiario a meno che il coniuge superstite non abbia firmato una rinuncia permettendo altrimenti.
Il mio certificato di deposito (CD ) è appena maturato e intendo contribuire 10 000 dollari al mio attuale account Roth IRA. La persona che fa le mie imposte non mi può dire perché non posso fare un grande contributo a parte il mio basso reddito - sono un veterano disabile a
Il tuo contributo regolare di Roth IRA non può superare $ 4 000 annualmente. Se sei almeno 50 anni dal 31 dicembre 2005, puoi contribuire un ulteriore $ 500, portando il tuo limite di contribuzione annuale a $ 4 500. Tuttavia, se il tuo reddito per l'anno è inferiore a $ 4 000, il tuo contributo non può essere più alti del tuo reddito.