Da molti anni il Dipartimento del Lavoro ha tentato di creare un più forte standard fiduciario di assistenza per un più ampio gruppo di professionisti di consulenza in materia di investimenti. In sostanza, gli individui che forniscono consulenza agli investimenti devono mettere gli interessi dei propri clienti davanti ai loro propri. ( Per ulteriori informazioni su questo argomento, vedere 5 idee sbagliate su un fiduciario )
Il DOL, che all'inizio ha detto che avrebbe rilasciato la sua proposta nel mese di gennaio, ora ha detto che potrebbe arrivare in agosto. Ora, questa scadenza è in discussione. Il processo è stato continuato dal 2010. Nel frattempo, l'industria finanziaria sta spendendo carichi di denaro per mantenere il livello più elevato. Nessuno ha visto le regole rivedute, tuttavia, in modo esattamente ciò che è in gioco non completamente conosciuto.
Il problema è che i mediatori non sono necessariamente necessari per agire come fiduciario, il che significa agire nei migliori interessi dei loro clienti. Ciò è particolarmente vero per i consulenti finanziari commissionati, piuttosto che per i consulenti finanziari a pagamento, poiché non vengono pagati fino a quando non vendono un prodotto. Il DOL ha affermato che le commissioni non saranno messe fuori legge, ma che non hanno mantenuto le coppie dell'Associazione dei mercati finanziari e dei mercati finanziari (SIFMA) e dell'Istituto dei servizi finanziari affermando che uno standard fiduciario più forte li renderebbe più difficile servono gli investitori all'estremità inferiore dello spettro di ricchezza. (Per la relativa lettura, vedi: Pagare il consulente per gli investimenti: commissioni o commissioni?
)
Poiché la regola DOL è scritta ora, i fiduciari non possono essere pagati in un modo che potrebbe costituire un conflitto di interessi. Ma la compensazione degli agenti di assicurazione e broker si basa sulle commissioni sulle vendite di prodotti, il che significa che sono incentivati a vendere prodotti più pricier quando un più economico potrebbe essere una migliore forma.
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E con la ripartizione dei ricavi, i fondi delle società di gestione del risparmio che pagano di più ai broker per la vendita dei loro prodotti possono essere venduti con una frequenza maggiore di fondi meno redditizi che potrebbero essere una partita migliore per un cliente.
La legge Dodd-Frank del 2010 ha dato alla Securities and Exchange Commission il diritto di agire come intermediari fiduciari, ma non ha richiesto regole scritte. Attualmente, solo i consulenti di investimento sono tenuti ad un livello fiduciario; il bar è più basso per i mediatori, in quanto devono solo soddisfare una regola di idoneità.)
La linea inferiore Nessuna regola fiduciaria interromperà tutte le ingiustizie finanziarie, e le pratiche abusive di vendita sono l'eccezione piuttosto che la fiduciaria rispetto alla norma. Ma un livello più elevato, se adottato, potrebbe andare molto a rassicurare gli investitori che vengono trattati in modo equo dal loro consulente.Potrebbe anche rendere più facile il recupero dei danni.
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