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Negli Stati Uniti e nelle nazioni più sviluppate, i regolatori impongono obbligatoriamente i requisiti di riserva di capitale obbligatori sulle compagnie di assicurazione per svolgere attività. Possono esserci grandi differenze nella natura e nella definizione di riserve accettabili; tuttavia, ciò può rendere difficile per le aziende ei loro azionisti che operano in diverse giurisdizioni.

La maggior parte dei requisiti di riserva sono stabiliti a livello statale. I livelli standard includono 8-12% dei ricavi totali degli assicuratori. Questi requisiti non sono mai stati veramente fissi poiché dipendono dal tipo di rischi che un'azienda ha assunto attualmente.

I rapporti di riserva del Regolatore delle assicurazioni U. S.

Il Centro per la politica e la ricerca assicurativa, o CIPR, raccoglie e esamina diverse regole di assicurazione in tutto il mondo. Secondo i rapporti del CIPR, gli Stati Uniti sono un po 'unici perché i requisiti patrimoniali non sono considerati come i mezzi primari di analisi del rischio nell'industria.

Il CIPR identifica tre fasi del sistema di regolamentazione U. S. per le compagnie di assicurazione. La prima fase prevede la restrizione delle attività o un requisito di approvazione preventiva per azioni specifiche della società. La prima fase è in gran parte attuata dagli Stati e può variare in tutto il paese. La seconda fase prevede la sorveglianza finanziaria pubblica, in cui i regolatori federali e statali esaminano dichiarazioni di assicurazione per la potenziale insolvenza.

Solo l'ultima fase del processo di prevenzione dei rischi U.S. comporta rapporti di riserva. Questi sono descritti come backstops o capitale a rischio, o regole RBC. Una società di assicurazioni deve sempre detenere capitale in quantità superiori ai livelli minimi di regolamentazione o altrimenti può essere costretto a mantenere le attività di business fino a quando non rispetta.

Associazione Nazionale dei Commissari delle Assicurazioni

Ogni Stato ha un proprio organismo di regolamentazione assicurativa. Questi commissari di regolamentazione talvolta lavorano in tandem per promuovere l'uniformità tra le varie compagnie di assicurazione nazionali. L'Associazione Nazionale dei Commissari delle Assicurazioni, o NAIC, ha creato la propria formula RBC per stabilire un ipotetico livello di capitale minimo.

Il NAIC utilizza la calcolatrice RBC per decidere se e quando intraprendere azioni specifiche contro le aziende che hanno assunto un rischio troppo elevato. Non ci sono regole difficili e veloci su quali livelli di riserva o composizioni di riserva costituiscono soglie soggette ad azione.