Il costo della cura a lungo termine continua a spiralarsi verso l'alto con nessun segno di fermarsi e il costo previsto per un anno di soggiorno in una casa di cura con una stanza condivisa nel 2030 è un enorme $ 265 , 000. Queste stime astronomiche hanno molti clienti che cercano a Medicaid fornire loro i servizi necessari per questa fase della loro vita. Ma Medicaid è un sistema progettato per i poveri, e gli svantaggi che vengono con questa opzione sono molto più grandi di molti clienti realizzare. I pianificatori devono capire le regole di base di questo programma in modo da poter effettivamente consigliare i propri clienti in questo settore. (Per la lettura correlata, vedere: Assicurazione medicaid contro assicurazione a lungo termine )

Medicaid è stato progettato per fornire assistenza a lungo termine per i cittadini bisognosi di almeno 65 anni e disabili e avere poca o nessuna attività personale di qualsiasi natura diversa da quella personale residenza. Le linee guida per l'ammissibilità ei servizi offerti variano da uno stato all'altro, ma coloro che si qualificano devono avere redditi molto bassi.

Coloro che sono accettati in questo programma vengono messi in strutture statali o ricevono assistenza in casa in alcuni casi.

Anche se Medicaid detiene la promessa di fornire assistenza a lungo termine per coloro che si qualificano, l'ubicazione può o meno essere conveniente e può offrire pochi se esistono scelte per gli utenti o le loro famiglie. Le condizioni in queste strutture sono state spesso classificate come lontane dall'ideale. Inoltre, ogni stato ha un proprio insieme di regole che governano Medicaid, e che possono essere monstrously complessi per molti candidati.

Per coloro che desiderano utilizzare Medicaid, devono pertanto regalare la stragrande maggioranza dei loro beni e dei redditi personali ai loro figli o ad un altro soggetto affidabile con la comprensione implicita che i destinatari utilizzeranno tali risorse per loro conto quando iniziano a ricevere assistenza. Questa procedura è richiesta anche per le coppie sposate in cui solo un coniuge sta applicando. Per queste ragioni, molti consulenti finanziari fanno di tutto per orientare i clienti fuori da Medicaid. (Per la lettura correlata, vedere:

Medicaid vs. Medicare.

) < Anche se può sembrare essere l'unica alternativa a prezzi accessibili in molti casi, questo piano è pieno di potenziali fili di viaggio. Per esempio, coloro che cercano di qualificarsi donando le proprie risorse ai propri figli possono assumere più di quanti ne capiscano, perché se i destinatari si trovano in difficoltà finanziarie, queste attività possono essere perdute, il che significa che i donatori non potevano ricevere nulla in cambio di loro.

Il governo controlla ora anche i richiedenti per qualsiasi regalo materiale o spostamento di attività che risale a cinque anni.Se trovano qualcosa, l'applicazione può essere ritardata per un ulteriore periodo di tempo.

Alternative di assistenza a lungo termine

I clienti che vogliono qualificarsi per Medicaid sono probabilmente meglio perseguire altri percorsi come l'assicurazione a lungo termine per la cura. Anche se queste politiche stanno diventando più costose, sono ancora solo una frazione del costo di pagare direttamente la cura gestita. Coloro che cercano questa forma di copertura dovrebbero probabilmente attenersi a prodotti che dispongono di un pilota di inflazione incorporato e di altre caratteristiche che mantengono un adeguato livello di copertura. Un'altra alternativa che guadagna rapidamente la popolarità sia con i consumatori che con gli assicuratori è una polizza di assicurazione sulla vita che ha accelerato i benefici benefici che possono essere utilizzati per pagare le spese di cura gestite. Sono disponibili i piloti per la malattia critica e cronica, la disabilità e la cura a lungo termine. Alcuni motociclisti richiedono una sottoscrizione separata e tutti loro aggiungono il costo della politica, ma questa nuova razza di assicurazione sulla vita ibrida fornisce alcuni vantaggi sostanziali.

Forse il vantaggio maggiore che queste politiche offrono è la promessa che i premi dei proprietari di polizze saranno utilizzati per uno o l'altro scopo. Se l'assicurato ha bisogno di una cura gestita, queste politiche pagheranno una prestazione mensile fino ad una certa percentuale della prestazione totale di morte per pagare questo servizio. Ma se l'assicurato finisce per morire prima che questo tipo di assistenza sia necessaria, la polizza continuerà a pagare la completa morte. Ogni importo residuo viene anche pagato come una pena di morte se l'importo totale versato dai piloti accelerati non ha esaurito la prestazione di morte. Ad esempio, se un assicurato con una politica di $ 200.000 riceve l'assistenza domestica per un anno e poi muore, e il costo della cura è di $ 8.333 al mese, allora la politica pagherà un totale di $ 100.000 il fornitore di cure e il restante $ 100.000 del volto politico ammontano al beneficiario.

Un'altra opzione è una rendita che fornirà un aumento dei versamenti agli annuiti che ricevono qualsiasi forma di cura gestita. Coloro che annuitize i loro contratti possono ricevere due o tre volte la vincita standard per il resto della loro vita per pagare il fornitore di cura. Uno dei maggiori vantaggi che questi rendimenti offrono è che non richiedono alcun sottoscrizione medica.

La linea inferiore

I clienti che pensano che Medicaid sia la loro migliore opzione per la cura a lungo termine spesso non capiscono le regole e le insidie ​​che vengono con il processo di applicazione per esso. Molti di loro saranno migliori a comprare una qualche forma di copertura assicurativa o di rendita come difesa contro questi costi successivi, e molti clienti non saranno in grado di qualificarsi per Medicaid comunque. Ma se i tuoi clienti intendono ancora provare questa rotta, li riferiscano ad un avvocato qualificato di anziani qualificati nel loro stato che può spiegare loro le regole. Non cercare di farlo da soli. (Per la lettura correlata, vedere:

Insufficienza sanitaria potrebbe drenare il risparmio di pensione. )