Il concetto di economia di condivisione è diventato sempre più la norma. Nessuno saluta un taxi più; chiamano un Uber. Potreste prenotare una camera d'albergo, ma perché non rimanere in un yur esotico via Airbnb invece?

Analogamente, l'industria dei servizi finanziari sta trasformandosi nel tentativo di sostituire le banche con piattaforme che offrono migliori condizioni di finanziamento per coloro che hanno bisogno di capitale collegandoli ad altre persone che vogliono distribuirlo. I giocatori di questo nuovo spazio, comunemente denominato finanza alternativa online, cercano di agire come intermediari più efficienti nell'offerta e nella domanda di capitale, sfruttando la tecnologia per operare in linea.

Secondo una recente relazione, la finanza alternativa online solo negli Stati Uniti ha generato 36 miliardi di dollari nel 2015, passando da appena 4 miliardi di dollari nel 2013. Molti dei primi giocatori più importanti come Prosper e Kickstarter, lanciati nel 2006 e il 2009 rispettivamente, sono diventati nomi di famiglie mentre sono pionieri di questa industria in evoluzione.

Ma con una tale crescita enorme arriva un campo di gioco più affollato quando emergono sempre più piattaforme. Hai bisogno di aiuto per navigare nella tua strada? Ecco un rundown di quello che dovresti sapere su alcuni dei tipi più popolari di piattaforme di finanza alternativa online. (Per la lettura relativa, vedere:

5 passi per iniziare a investire )

In primo luogo, è necessario comprendere alcune terminologie di base:

Crowdfunding

include tutti i finanziamenti che non sono debiti. Ciò può includere donazioni, contributi basati sulla retribuzione e equità che danno ad un investitore una partecipazione di proprietà in un'impresa.

• Il prestito di mercato include tutti i finanziamenti sotto forma di debito o prestito. Le piattaforme online possono utilizzare il proprio capitale per finanziare il prestito (prestiti sul mercato del bilancio) o agire come intermediari tra mutuatari e investitori (prestiti sul mercato del P2P).
• Il passaggio 2012 di The Jumpstart Il nostro Business Startups (JOBS) Act ha facilitato la regolamentazione dei titoli per incoraggiare il finanziamento privato delle piccole imprese U. S. L'atto JOBS ha reso possibile il processo di raccolta del capitale più semplice, più economico e più veloce (per alcune aziende), e alla fine ha reso possibile questo spazio. Poiché la legge ha continuato a evolversi, ha permesso a più investitori di partecipare al contributo di capitale a società private. Ciò che è stato storicamente accessibile solo agli investitori ricchi e accreditati sta lentamente diventando disponibile a sempre più investitori - accreditati o meno. Piattaforme Crowdfunding

Le campagne basate sui premi, utilizzate dai siti di crowdfunding come Kickstarter, consentono agli individui di sostenere progetti che vogliono realizzare essenzialmente donando fondi come capitale circolante per imprenditori, start-up e perfino artisti.I sostenitori forniscono fondi a un livello specifico e, in cambio, ricevono un dono o una ricompensa. I progetti più riusciti sono campagne tutto o niente, in cui l'imprenditore non riceve alcun denaro a meno che non si raggiunga l'obiettivo completo di raccolta fondi. Tieni presente che questo non è considerato un vero investimento perché riceverai solo il prodotto o il servizio associato al tuo livello di donazione.

Le campagne ricondotte a ricompense sono che si arriva a mettere soldi in un progetto in cui credi, altrimenti potrebbe non esistere. I fan di

Veronica Mars

, per esempio, sfruttano quasi 6 milioni di dollari per consentire la realizzazione di una versione cinematografica dello show televisivo classico di cult. D'altra parte, quelli che hanno raccolto $ 2. 4 milioni per finanziare Oculus Rift nel 2012 hanno ricevuto solo un auricolare VR, anche dopo che Facebook ha acquistato l'azienda per 2 miliardi di dollari solo 18 mesi dopo. Con il crowdfunding a base di ricompense, non è semplicemente garanzia di un ritorno anche se il prodotto è un successo selvaggio.

) Startup Equity Le piattaforme di crowdfunding di Equity come Crowdfunder e AngelList permettono agli investitori di acquisire un patrimonio reale in una società e di agire come un'impresa (per la lettura correlata, vedere: capitalisti. A differenza dei crowdfunding basati sui premi, la responsabilità del destinatario è quella di cercare di creare valore a lungo termine per i suoi investitori, il che significa che non dovrebbe essere solo un prodotto, ma deve anche essere un business plan e strategia sostenibile per ottenere eventuali restituzioni. Come nel caso dell'investimento in qualsiasi avvio, i rischi sono alti, ma potrebbero essere potenziali rendimenti più elevati. Molte piattaforme di crowdfunding informano gli investitori di non investire più soldi di quanto non vogliono perdere. Con il titolo III della legge JOBS che apre opportunità agli investitori non accreditati, si prevede che questo mercato si espande ad un passo veloce. Infatti, solo le piattaforme di crowdfunding sono state valutate per aumentare $ 2. 5 miliardi di dollari nel 2015 - quasi identici a quelli totali di tutti i tipi di crowdfunding nel 2012.

Real Estate Crowdfunding

Con l'avvento di piattaforme immobiliari commerciali, più investitori hanno ora accesso alle opportunità di investimento immobiliare commerciale online con importi minimi di investimento relativamente bassi. Gli investitori possono ottenere l'accesso a progetti multi-milioni di dollari con la possibilità di ricevere distribuzioni ricorrenti in contanti e un guadagno quando la proprietà viene venduta. Hanno anche a scegliere e scegliere quali investimenti hanno più senso a loro basato sulla tipologia di proprietà, società immobiliare, posizione e dimensioni. La maggior parte delle piattaforme fornisce agli investitori gli strumenti necessari per eseguire la propria due diligence, condividendo i materiali di sottoscrizione e le relazioni di terzi.

Il crowdfunding immobiliare basato su azioni consente di partecipare a progetti immobiliari quali unità abitative multifamiliari, centri commerciali, edifici per uffici, magazzini e magazzini. Tu decidi quale percentuale di equity desideri e come desideri diversificare il tuo portafoglio.

Ci sono molti vantaggi per investire in immobili: può generare potenzialmente flusso di cassa, fornire benefici fiscali, proteggere l'inflazione e essere utilizzato come strumento di diversificazione efficace.Le piattaforme di successo ti aiutano a raccogliere questi vantaggi rendendo facile l'investimento. In pochi clic, gli investitori possono navigare sugli investimenti, rivedere i materiali di ricerca e firmare documenti. Dopo l'investimento, possono monitorare le prestazioni del loro investimento 24 ore su 24 da computer, telefono o tablet. Tenendo presente tutto questo, gli investitori dovrebbero ancora comprendere che investimenti immobiliari, come tutti gli investimenti, comportano rischi e non garantiscono un ritorno di alcun tipo.

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Piattaforme basate sul debito

Invece di offrire agli investitori l'equità in una società che ricerca il capitale, le piattaforme di prestito peer-to-peer (per le relative letture, vedere: permettono agli investitori di servire essenzialmente come finanziatori e di trarre profitto dai pagamenti di interessi. I richiedenti prestiti ricevono una valutazione di rischio / ricompensa in base al loro punteggio di credito e ad altre metriche. Maggiore è il rischio, maggiore è il tasso di interesse sul prestito. Gli investitori tipicamente scelgono manualmente i prestiti nel loro portafoglio o impostano parametri automatici che diversificano le loro partecipazioni in base a quante attività di ogni grado di rischio che vorrebbero. Secondo Investopedia, "il vantaggio per i prestatori è che i prestiti generano redditi sotto forma di interesse, che spesso possono superare l'importo degli interessi che possono essere guadagnati con mezzi tradizionali (ad esempio, salvataggio di conti e CD). Inoltre, i prestiti P2P consentono ai mutuatari di accedere al finanziamento che potrebbero non avere ottenuto l'approvazione da parte degli intermediari finanziari standard. "

Consumer Loans

Molte piattaforme, come Prosper, offrono una varietà di prestiti al consumo che possono essere utilizzati per qualsiasi cosa dal consolidamento del debito ai lavori di ristrutturazione.

I siti di nicchia sono anche sbocciati su Internet per diversi segmenti del mercato dei prestiti. Le piattaforme di rifinanziamento del prestito studentesco stanno esplodendo per usufruire dei $ 1. 2 trilioni di debiti attualmente detenuti dagli studenti americani. Allo stesso modo, i mutuanti ipotecari e gli istituti di credito di rifinanziamento alternativi stanno diventando sempre più popolari mentre il mercato immobiliare continua a crescere. Infatti, SoFi, che ha iniziato rigorosamente come società di prestito per prestiti studenteschi, è cresciuto per includere tutti questi segmenti di mercato.

Uno dei vantaggi di investire con alcune di queste basi di debito è che si può ottenere estremamente granulare con la diversificazione del portafoglio. Poiché ogni singolo prestito riceve il proprio rating di rischio e spesso una descrizione di ciò che i fondi verranno utilizzati, è possibile utilizzare le proprie metriche per scegliere e scegliere i prestiti esatti che soddisfano le vostre competenze e la tolleranza al rischio.

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Crediti per piccole imprese

La recessione ha causato le banche tradizionali a distogliere notevolmente i loro programmi di prestito, che hanno limitato l'accesso al credito (per la lettura correlata, vedere: Debito di prestito studentesco: ciò che ogni prestatore deve sapere. per molti proprietari di piccole imprese. Infatti, i prestiti delle piccole imprese dalle dieci maggiori banche sono diminuite del 38% tra il 2006 e il 2014. Di conseguenza, i creditori on-line hanno creato i propri standard di prestito per compensare questa necessità sul mercato.Oltre alle metriche tradizionali basate sul credito, molti utilizzano anche standard più olistici come i pagamenti fornitori. Tuttavia, la maggior parte delle piattaforme richiede che un business sia esistito per almeno un anno per qualificarsi. Questo dà agli investitori una migliore indicazione della futura traiettoria dell'azienda. Il più grande giocatore di questo spazio è OnDeck, che è stato pubblicato nel 2014, ma ci sono molti altri giocatori privati ​​là fuori. StreetShares, per esempio, vanta il rendimento del 5% e consente agli investitori di fare un'offerta contro ciascuno per finanziare prestiti specifici. Altre piattaforme soddisfano specifiche esigenze aziendali, piuttosto che semplici capitali di funzionamento grazie ai prestiti tradizionali. La maggior parte delle piattaforme ti consente, come investitore, di ricevere potenziali rendimenti mensili sul capitale investito se i mutuatari soddisfano i loro obblighi.

NerdWallet ha spiegato come funziona il prestito P2P alle imprese: "Gli investitori di terze parti possono investire nei prestiti sui mercati P2P online e assumono il rischio di investimento, e non i finanziatori P2P. In qualità di mutuatario, interagisci solo con il prestatore P2P. Dopo che gli investitori accettano di finanziare il prestito, il prestatore P2P trasferirà l'importo totale del prestito nel tuo conto bancario. Ti ripagherai il prestatore P2P e tratteranno il rimborso degli investitori.

Prestiti Immobiliari

A differenza della maggior parte dei prestiti P2P, i tuoi soldi in una piattaforma immobiliare sono legati direttamente o indirettamente a una proprietà fisica, piuttosto che un'attività non fisica in un portafoglio di prestiti di piccole imprese o di consumo. Ciò può potenzialmente consentire agli investitori l'accesso alla proprietà sottostante nel caso in cui un prestito sia in default, cosa estremamente importante. È fondamentale sapere se il prestito del prestito è in prima posizione o seconda posizione perché indica l'ordine in cui sarai pagato nel caso in cui la proprietà sia sottoperformata o se il prestito è in default, portando ad una preclusione. Questi tipi di investimenti in genere forniscono distribuzioni su base mensile o trimestrale e potrebbero essere una buona fonte di reddito regolare per gli investitori che credono nel mercato immobiliare. La linea di fondo

Le piattaforme di finanza alternativa online possono offrire agli investitori nuovi e sofisticati l'opportunità di partecipare a mercati a cui non hanno avuto precedenti accesso. Con tutte le piattaforme ei prodotti disponibili, gli investitori hanno ora più possibilità che mai di trovare investimenti che corrispondono al loro rischio / appetito di ritorno. Poiché tutti gli investimenti hanno rischi e non c'è mai garanzia di rendimenti o di conservazione del capitale, assicurarsi di fare il proprio lavoro prima di prendere una decisione di investimento. (Per la relativa lettura, vedere:

Bundle Up non quando si tratta di servizi finanziari.

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Da Jilliene Helman, CEO, RealtyMogul. com