Il lavoro hopping è diventato la norma, in particolare tra millenni, che in media cambiano posti di lavoro ogni quattro anni. Spesso le mosse sono per migliori opportunità, maggiori paghe o maggiori responsabilità. Un risultato di tutto quel lavoro salto è dimenticato 401 (k) account. Considerare questo: Secondo il Clearinghouse, circa 10 milioni di persone con un piano 401 (k) cambiano ogni anno lavori e circa un quarto di quelle persone lasciano soldi in un vecchio piano 401 (k). Le ragioni di questo variano. Alcune persone hanno semplicemente dimenticato il piano di risparmio di pensione, mentre altri pensano che l'unica opzione sia lasciarla con il loro ex datore di lavoro. Ma si scopre che ci sono diverse opzioni quando si tratta di dimenticato 401 (k) s.

Individuare i piani 401 (k)

Prima di poter utilizzare qualsiasi strategia per un 401 (k) dimenticato, devi prima individuarlo. Può essere facile se si tratta solo di un datore di lavoro o piuttosto difficile se si dispone di piani multipli 401 (k) che risiedono con diverse società. L'industria 401 (k) non è automatizzata, il che significa che dovrai chiamare i tuoi vecchi datori di lavoro per scoprire gli sponsor del piano. Dovrai anche entrare in contatto con gli sponsor del piano per chiedere informazioni sul conto. Ci sono siti web che possono aiutare. Ad esempio, il Registro nazionale dei benefici per la pensione non dichiarati è un modo gratuito per cercare vecchi conti pensionistici. Una volta che avete individuato i piani e sapete quanto è in ciascuno, è il momento di agire.

Quando si tratta di un dimenticato - altrimenti conosciuto come un piano stranded-401 (k), la cosa più facile da fare è lasciarla con il tuo ex datore di lavoro. Ma solo perché è il percorso di minima resistenza non significa che abbia più senso finanziario. Per cominciare, le probabilità sono alte che se hai lasciato un piano 401 (k), non è la prima volta. Si potrebbe avere disparati conti di risparmio di pensione seduti con più datori di lavoro. È meglio consolidare tutti in un piano piuttosto che cercare di gestire più piani di risparmio pensionistico a diversi datori di lavoro. Se questa è la prima volta che si partirà con un piano 401 (k), mantenerlo dove è ha senso solo se ti piace il piano e le scelte che vengono offerti. Ma se le tue scelte sono limitate o siete tagliati fuori da alcuni aspetti del piano come gli strumenti di istruzione e di pianificazione, allora potresti voler estrarre i tuoi soldi.

Ruota il tuo 401 (k) in un tradizionale IRA

Un'altra opzione è quella di prendere il piano 401 (k) e inserirlo in un conto pensionistico individuale. Ciò ha senso per coloro che desiderano più opzioni rispetto a quelle tradizionali 401 (k). Spesso con un'IRA, ci sono una gamma più ampia di investimenti a cui la gente può scegliere.C'è anche la questione delle tasse, che possono facilmente mangiare via al risparmio di pensione. I costi con un IRA possono spesso essere inferiori a quello che viene addebitato dall'amministratore di un piano 401 (k). Per non parlare se l'IRA abbia più scelte di investimenti a basso costo, come fondi scambiati in borsa o fondi passivi, ridurrà ulteriormente il costo degli investimenti. Non esiste nemmeno la questione delle imposte finchè stai rotolando i soldi in un tradizionale IRA. Se stai spostando il denaro da un account con vantaggi fiscali in un Roth IRA, verrà considerato come un evento imponibile.

Prendi il tuo vecchio piano oltre il tuo nuovo lavoro

Se stai trasferendo da un'azienda a una nuova società, puoi prendere i soldi nei vecchi piani 401 (k) e inserirlo nel nuovo piano sponsorizzato dall'azienda. Sarai limitato alle scelte che il piano offre, ma se la semplicità è quello che stai seguendo, potrebbe essere l'opzione ideale per te. Dopo tutto, una volta che il rollover è completo, tutti i risparmi di pensionamento saranno sotto un piano in un conto.

Prendi una tariffa per la distribuzione anticipata e la faccia, la penalità

Un'opzione non così calda, ma quella che alcune persone scelgono, è quella di uscire da un piano 401 (k) e mantenere i soldi. Se sei al di sotto dei 59 anni e mezzo, facendo quello che dovrai affrontare una penalità del 10% e dovrai pagare le tasse sulla tua distribuzione. Se sei dell'età pensionabile legale, puoi liberare la penalità del denaro.

La linea di fondo

Con dipendenti di tutte le età più disposti che mai a passare i lavori ogni pochi anni, molti piani 401 (k) sono lasciati indietro. Mentre ci vorrà un certo lavoro per identificare i tuoi piani 401 (k), è meglio che non fare niente. Dopo tutto, questo è il denaro che hai lavorato sodo per risparmiare e non dovrebbe essere dimenticato. Le opzioni abbondano quando si tratta di ciò che si può fare con un vecchio piano 401 (k). Da rotolare in un tradizionale IRA, lasciandolo da solo o portandolo con te al tuo nuovo lavoro, ci sono molte strategie da scegliere per il tuo dimenticato 401 (k).