I siti web che offrono piattaforme di investimento automatizzate come Learningvest e Capital personale possono fornire ai clienti strategie di base per la gestione del patrimonio per un prezzo molto più basso rispetto alla maggior parte dei consulenti umani. E mentre questi servizi stanno rapidamente crescendo in popolarità, molte delle nuove piattaforme robo-advisor offrono solo un'attività di trading e aggregazione attiva.

Ma la gente ha ancora bisogno di interazione umana per prendere decisioni e scambiare idee che non possono essere generate o quantificate dai computer. Per questo motivo molti fornitori digitali stanno ora cercando di colmare questo divario con piattaforme più complete che coprono altre aree di finanza personale.

La grande immagine

I Robo-consulenti sono cresciuti rapidamente nei principali attori dell'industria della pianificazione finanziaria in pochi anni e la loro presenza diventa più pervasiva in futuro. Sebbene alcuni consulenti finanziari temano di perdere un gran segmento di attività a questi programmi digitali, la realtà è che devono incorporarli nelle loro pratiche attuali, perché li libererà per concentrarsi sull'elemento umano della pianificazione finanziaria , come fornire rassicurazione emotiva e aiutare i clienti a quantificare la loro vita e obiettivi finanziari.

Nel frattempo, i loro assistenti di robo sono in grado di svolgere attività ordinarie e di gestione finanziaria come il riequilibrio e la raccolta di perdite fiscali con la massima efficienza. Invece di essere una minaccia, i robo-consultori rappresentano il prossimo passo importante nell'industria della pianificazione finanziaria e possono consentire ai pianificatori di dividere il carico di lavoro nelle loro pratiche nel modo più efficiente possibile. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Robo-Advisors: Minacce o Opportunità? ) Anche se le capacità di gestione del portafoglio dei programmi robo-advisor stanno aumentando lentamente in sofisticazione e complessità, non sono ancora riusciti ad affrontare altre aree di finanza personale. Naturalmente, come accennato in precedenza, ci sono alcune cose che non saranno mai in grado di fare, come la simpatia con un cliente che ha perso una persona amata. Ma alcuni dei programmi più recenti sono stati ampliati per fornire ulteriori segmenti di servizio che non sono stati offerti di solito. Alcuni di questi siti sono abbastanza noti e sono stati in giro per alcuni anni, mentre altri sono molto più recenti. Ma un elenco delle piattaforme che sono complementari in natura alle piattaforme robo-advisor include:

Mint - Eseguito dalle stesse persone che eseguono Quicken.

Yodlee - acquistato di recente da robo-advisor Envestnet nel tentativo di integrare entrambe le piattaforme.

FlexScore - Assegna agli utenti un punteggio finanziario in base a quanto gestiscono in modo efficiente ogni aspetto delle loro finanze.

• YouNeedABudget - Focalizzato principalmente sulla spesa e sul bilancio.

• Quovo - Un altro dato finanziario e sito di aggregazione.

• HelloWallet - Dedicato a aiutare i datori di lavoro a finanziare i propri dipendenti e incoraggiarli a partecipare ai loro programmi di beneficenza aziendali e ai piani di pensionamento.

• Questi siti offrono più servizi verso terra, come la possibilità di creare e gestire un budget basato su cloud, le notifiche quando la spesa del cliente supererà l'importo assegnato nel loro budget per quel tipo di spese e notifiche di posta elettronica quando le fatture sono dovute. Questo tipo di report può quindi aiutare i clienti a prendere decisioni finanziarie sane, come ad esempio quando potrebbe avere più senso di pagare un debito piuttosto che investire più soldi.

• Un altro servizio chiave che molti di essi ora forniscono è la capacità di aggregare tutte le attività e le passività in un unico profilo, in modo che possano vedere sia i flussi di cassa che il bilancio in una sola vista. Anche in questi siti sono in arrivo dati in tempo reale, che possono aiutare i clienti a conoscere i saldi dell'account fino al momento del momento e per evitare commissioni di scoperto.

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Quale ricerca indica

Hearts and Wallets è una società di ricerca finanziaria indipendente che ha recentemente condotto uno studio di 40 anni (per la lettura correlata, vedere: Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? fornitori di vari tipi di piattaforme di servizi finanziari. Essi li hanno classificati in gruppi secondo diversi criteri, quali vecchi e nuovi e anche secondo i tipi di servizi che essi forniscono. I quattro gruppi utilizzati per questo sono stati la gestione degli investimenti, l'aggregazione e il monitoraggio, l'azione di sostegno e la pianificazione finanziaria globale, in cui un cliente può stabilire obiettivi di vita e poi tradurli in obiettivi finanziari. Lo studio ha interrotto 120 fattori di pianificazione finanziaria separati che rappresentavano possibili punti di servizio, come la creazione di un bilancio, l'acquisto di vita e altri tipi di assicurazioni e l'istituzione di un fondo di emergenza. I ricercatori hanno anche istituito tre aree generali che la maggior parte dei fornitori finanziari tendono a promettersi, quali il benessere finanziario, i consigli per la pensione e l'investimento intelligente. Quindi hanno classificato ogni piattaforma sulla loro capacità di concentrarsi efficacemente su una o più di esse.

I risultati mostrarono che circa 7 su 10 siti o piattaforme focalizzati sui consigli per la pensione, circa il 10% ha fatto registrare investimenti intelligenti e circa un quarto affrontò il benessere finanziario. Ma queste proporzioni cambiano quando le nuove piattaforme sono separate da quelle vecchie.

Tra i nuovi partecipanti, più della metà ha sottolineato l'investimento intelligente, ma solo circa 1 su 10 ha sottolineato la pianificazione del pensionamento. Le ricerche attribuiscono questa differenza alla messa a fuoco sul marketing ai clienti millenari che sono (piuttosto comprensibilmente) più interessati a occuparsi delle loro finanze correnti rispetto ai loro risparmi di pensione. Ma la direzione che la maggior parte delle piattaforme sembra dirigere è finalmente verso una pianificazione finanziaria globale.

. La linea di fondo La prima ondata di robo-consultori ha fatto un bel sorriso sul mercato finanziario e il prossimo l'ondata di questi consulenti automatizzati è all'orizzonte. Ma la nuova razza di piattaforme digitali non è probabile che mangi la loro concorrenza consolidata. Si comincia a fondersi con loro invece, una tendenza che probabilmente proseguirà per il prossimo futuro. Anche se i consumatori più anziani hanno bisogno di consigli su come pianificare la pensione, il mercato finanziario in generale si sta spostando verso un approccio olistico che incorpora tutti gli altri aspetti principali della finanza personale in cima alla gestione del portafoglio e consente ai consulenti di scalare in maniera efficace pratiche. Le informazioni in tempo reale e le interfacce digitali senza soluzione di continuità tra tutti i tipi di dispositivi wireless sembrano essere l'attuale punto focale in questo settore. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché i Robo-Advisors non dureranno come società indipendenti .)