Se ti trovi in ​​un legame e non puoi fare pagamenti ipotecari, non fai panico. Non sei la prima persona a trovarsi in questa posizione e non sarai l'ultimo.

Ci sono programmi progettati per aiutarti ad affrontare la vostra crisi attuale e guidarti a un futuro fiscalmente stabile con l'opportunità di rimanere in casa e di evitare il preclusione.

Non è possibile effettuare pagamenti ipotecari? Contattare il vostro prestatore

Appena ti rendi conto che stai avendo un problema che fai i tuoi pagamenti ipotecari, contatta il tuo istituto di credito. I tuoi istinti possono dirti di non farlo per paura che metti in moto una catena di eventi che ti farà perdere la tua casa.

La verità è che i prestatori non sono ansiosi di scagliare nessuno di casa. Sono molto più disposti a lavorare con voi che per passare attraverso un lungo e costoso processo di preclusione. (Per ulteriori informazioni, vedere Come lavorare con il prestatore se non è possibile pagare il tuo mutuo .)

Programmi di prestatore

Il vostro prestatore può essere in grado di aiutarti a risolvere il problema offrendo uno dei seguenti programmi. I programmi di prestatore sono a discrezione del prestatore e non tutti i prestatori offrono tutti loro.

• Ripristino - Se i problemi relativi ai tuoi soldi sono temporanei, potrebbe essere un semplice programma di reinstallazione. Ciò comporta un accordo tra voi e il servizio di prestito per pagare l'intero importo passivo, oltre a tardive commissioni, interessi o sanzioni, per una data accettabile sia a lei che al servicer.

• Tolleranza - In un programma di tolleranza il vostro finanziatore ridurrà o addirittura sospenderà i pagamenti ipotecari per un periodo. Al termine del periodo di resistenza si ripresentano i pagamenti, inclusi una somma forfettaria o pagamenti supplementari per portare la corrente di prestito.

• Modifica del prestito - La modifica del prestito consente al prestatore di prestiti di modificare in modo permanente uno o più termini del contratto per rendere più facile la gestione dei pagamenti. Ciò potrebbe includere la riduzione del tasso di interesse o l'estensione della durata del prestito. Ci sono potenziali implicazioni fiscali per una modifica del prestito. Dovresti controllare questo con il tuo consulente fiscale o l'IRS. . La realizzazione di programmi domestici a prezzi accessibili

Il programma di rendimento domestico conveniente (MHA) del governo federale è stato avviato nel 2009 come un modo per aiutare a ridurre il debito aiutare i proprietari di abitanti in difficoltà a evitare il preclusione. Il programma è impostato per terminare il 31 dicembre 2016. Per essere considerato per la maggior parte dei programmi di componenti MHA, la tua domanda deve essere inviata prima o prima di quella data. (Hardest Hit Fund, o HHF, è un'eccezione - vedi sotto).

• Home Programmazione conveniente di modifica (HAMP) -

Una modifica del prestito nell'ambito del Programma di modifica domestico accessibile (HAMP) può essere un'opzione per voi.Per qualificarsi, la tua casa deve essere la tua residenza principale, dovresti aver meno di $ 729,750 sulla tua prima ipoteca e devi aver tolto l'ipoteca prima del 1 gennaio 2009. Ulteriori informazioni e "passaggi successivi" sono disponibili Qui.

• Home Alternative di Foreclosure Affordable (HAFA) -

Se non puoi pagare la tua ipoteca e sei interessato a trasferirti in un alloggio più conveniente, potresti essere candidato per una vendita breve o un'azione legale di preclusione attraverso HAFA. Ulteriori informazioni su HAFA, oltre a cosa fare dopo, sono disponibili qui.

• Programma di disoccupazione accessibile a domicilio (UP) -

Se sei disoccupato e che ti rende difficile fare pagamenti ipotecari, questo programma può fornire un aiuto molto necessario riducendo o sospendendo i pagamenti ipotecari per un massimo di 12 mesi. Ulteriori informazioni su UP qui.

• Hardest Hit Fund (HHF) -

I programmi HHF esistono in 18 stati e nel distretto di Columbia. Questi programmi sono progettati per aiutare fornendo la modifica del prestito, l'assistenza ai mutui e l'assistenza alla transizione. I programmi HHF variano per stato. Ulteriori informazioni, compresi i collegamenti al programma di ciascun stato, sono disponibili qui.

Le applicazioni di scadenza di HHF in alcuni Stati concludono il 31 dicembre 2020. In altri stati, la scadenza è già passata.

Programmi di amministrazione federale delle abitazioni (FHA)

L'FHA fornisce programmi che i suoi istituti di credito devono utilizzare quando opportuno. Se hai un prestito assicurato da FHA, uno di questi programmi potrebbe essere per te.

Per ulteriori informazioni e assistenza su qualsiasi programma di evasione di preclusione FHA elencati di seguito, chiamare il Centro Nazionale di Assistenza per l'alloggiamento e lo sviluppo urbano dell'U. (HUD) all'indirizzo (877) 622-8525 o visitare il sito web.

• Tolleranza speciale

- In FHA Special Forbearance il prestatore può ridurre o sospendere i pagamenti per dare tempo per superare una perdita di reddito. Questo può essere seguito da un piano di pagamento speciale per consentire di compensare i pagamenti mancati. Modifica di ipoteca

- Come tutte le modifiche del prestito, la modifica del mutuo FHA comporta una modifica permanente del tuo prestito attraverso i quali i pagamenti che non hai fatto possono essere aggiunti al saldo del prestito. Altre possibili modifiche includono una variazione del tasso di interesse o della durata del prestito. • Richiesta parziale

- Ciò comporta un secondo prestito (senza interessi) per portare aggiornato il prestito originale delinquente. Non devi pagare il secondo prestito finché non pagherai la tua prima ipoteca o vendrai la tua casa. • Programma di modifica affidabile di FHA-Home (FHA-HAMP)

- Questo programma è simile al programma HAMP in MHA. Combina una richiesta parziale aumentata con una modifica del prestito. Sotto il FHA-HAMP, il nuovo prestito parziale di reclami (senza interessi) porterà la tua corrente ipotecaria e può includere un importo supplementare per ridurre il saldo del prestito esistente fino al 30%. Come per il regolare credito di recesso parziale, questo prestito deve essere restituito quando si paga la tua prima ipoteca o vende la tua casa.

Assicurazione abitativa e credito

Un consulente di alloggi o credito può aiutarti a pesare le tue opzioni e, cosa più importante, ti aiuta a evitare problemi in futuro.

Contattare l'ufficio locale del Dipartimento di Housing and Urban Development (HUD) dell'U. o dell'autorità di alloggiamento nel vostro stato, città o contea per aiutarti a trovare un'agenzia di consulenza per l'alloggio nei pressi di te.

Potete anche contattare la fondazione di conservazione domestica senza scopo di lucro (HPF) a 888-995-HOPE. I partner HPF con società di mutui e altri per aiutare i consumatori a evitare il preclusione.

Guardi fuori per truffe

Oltre ai legittimi consiglieri di credito, ci sono anche artisti di truffa che esistono solo per separare i tuoi soldi. Evitali a tutti i costi.

Siti web di truffa, email e sollecitazioni telefoniche spesso caratterizzano persone con titoli sonori ufficiali come Foreclosure Prevention Specialist. Alcuni utilizzano anche la parola HOPE nel loro titolo per creare l'illusione che sono affiliati alla Homeownership Preservation Foundation (sopra descritta).

La linea inferiore

Non essere in grado di effettuare pagamenti ipotecari è spaventoso. Fortunatamente, i programmi qui descritti riguardano quasi tutte le situazioni finanziarie che un proprietario di casa potrebbe affrontare. Oltre a contattare il mutuante per far sapere che non sei in grado di effettuare i pagamenti, il prossimo passo più importante da prendere è quello di richiedere consulenza a livello locale o tramite HPF.

Infine, come suggerisce l'FHA, non firmare documenti che non capite e non parlare di rifinanziamento prima di esplorare tutte le altre opzioni.