La cronologia dei crediti si riferisce ad azioni di credito passate del consumatore. Dettagliato su un rapporto di credito, è un record del consumatore di incurring e rimborso di debiti. Un punteggio di credito è un'espressione numerica del merito creditizio di un consumatore, derivante da elementi della storia di credito di un consumatore.
Il punteggio più alto è il punteggio FICO. Creato dalla Fair Isaac Corporation, questo punteggio pesa una storia di pagamento del consumatore, quantità di debito, lunghezza della storia del credito, nuovo credito e diversità del credito passato per creare il suo punteggio di credito.
La cronologia dei pagamenti e gli importi dovuti sono dati la maggior quantità di peso, pari rispettivamente al 35% e al 30% del punteggio. La durata della storia del credito rappresenta il 15% del punteggio di credito e il nuovo credito e la diversità del conto del credito per il 10% ciascuno. Le informazioni di ciascuna delle tre principali agenzie di reporting del credito (Experian, Transunion e Equifax) vengono utilizzate per creare il punteggio FICO, ma vengono utilizzate solo le informazioni degli ultimi sette anni.
Nella maggior parte dei casi, informazioni che sono più di sette anni vengono rimosse dal tuo rapporto di credito. Se hai effettuato un pagamento in ritardo, se un conto fosse in un'agenzia di raccolta o ha dichiarato fallimento, quei segni negativi vengono rimossi dal tuo rapporto di credito dopo sette anni. Tuttavia, il fallimento del capitolo 7 può rimanere su un rapporto fino a 10 anni e le tariffe fiscali possono anche rimanere sul tuo rapporto.
Per creare una storia dettagliata di credito di un consumatore, i bureaus di raccolta di credito raccolgono informazioni dai creditori sulla quantità di denaro prestato, il tipo di prestito, l'apertura dell'account data, i pagamenti in ritardo o tempestivo e le richieste di credito recenti. Oltre ai creditori, i tribunali, le agenzie di raccolta, i proprietari di terreno e le società di servizi possono anche inviare informazioni alle agenzie di reporting del credito e, di conseguenza, i consumatori possono avere informazioni sui rapporti di fallimento, beni, giudizi o collezioni sui loro rapporti di credito.
Per determinare il merito creditizio di un individuo, un prestatore può leggere la sua storia di credito o rapporti di credito. Tuttavia, un punteggio di credito fornisce agli istituti di credito un'istantanea per valutare facilmente e rapidamente la storia di credito di un mutuatario e quindi il suo merito creditizio futuro, senza dover leggere ogni elemento del rapporto di credito.
I punteggi di credito FICO vanno da 300 a 850, ma i punteggi devono essere superiori a 650 per essere considerati buoni o eccellenti. I punteggi inferiori a 659 sono considerati inferiori alla media. Un punteggio in questo intervallo indica che hai avuto difficoltà a rimborsare i debiti in passato o che hai troppo credito aperto o credito troppo recente. Un punteggio compreso tra 660 e 724 indica che un mutuatario ha una storia di credito relativamente lunga e una storia prevalentemente positiva di rimborsi di prestiti.I punteggi sopra 720 indicano che un mutuatario è affidabile con una solida storia di credito.
Qual è la differenza tra deviazione standard e punteggio z?
Comprende le basi della deviazione standard e del punteggio Z; imparare come ciascuna è calcolata e utilizzata nella valutazione della volatilità del mercato.
Qual è la differenza tra un rating del credito e un punteggio di credito?
Conoscere le differenze tra rating di credito e punteggi di credito e rivedere come queste espressioni di merito di credito sono create.
Qual è la differenza tra un rapporto di credito e un punteggio di credito?
Il tuo rapporto di credito è quasi come una scheda di rapporto per la tua storia del debito. Esso mostra le tue informazioni personali, tra cui nome e indirizzo. Elenca anche tutti i creditori con i saldi correnti, quelli con saldi pagati dagli ultimi 7-10 anni e quelli che sono in ritardo.