Da decenni, gli educatori hanno incoraggiato i giovani a diventare sempre più gradi di grado post-secondario che forniscono probabilmente diminuendo i rendimenti reali nel mercato del lavoro e per prendere grandi prestiti sovvenzionati, indipendentemente dalle loro scelte di carriera.

Nel 2016, la laurea universitaria media ha preso in prestito tra $ 26, 450 e $ 31, 200. Fortunatamente, alcuni mutuatari possono trovare sollievo. Ci sono molti programmi in atto, alcuni vecchi e alcuni nuovi, attraverso i quali il perdono del debito è possibile e ci aspettiamo che in un prossimo futuro si aprissero altri programmi, poiché gli oneri deboli degli studenti non diventano un tema politico più grande.

Usando il perdono di debito

I programmi di perdono di debito sono esattamente ciò che suonano. In un programma di perdono di prestito studentesco, i mutuatari qualificati possono perdonare un po 'o tutto il debito pubblico degli studenti, sia immediatamente che per un periodo di tempo. Purtroppo, nessuno di questi programmi perdona i prestiti privati. Gli unici metodi conosciuti per lo scarico o la rimozione di importi privati ​​di prestito sono attraverso il fallimento o una ristrutturazione unica con il prestatore privato del mutuatario.

Attualmente ci sono quattro programmi principali e diversi altri programmi minori che potrebbero annullare o ridurre significativamente il saldo finanziario dello studente federale. Quelli più importanti sono il perdono del prestito del servizio pubblico, la cancellazione del prestito di Perkins, il rimborso basato sul reddito e il perdono del prestito degli insegnanti. Le catture sono queste non possono essere applicate se il debitore è in stato di default, il che significa che il prestito è andato a pagamento per più di nove mesi.

Ogni piano ha requisiti molto rigorosi che devono essere soddisfatti prima che i prestiti agli studenti possano essere perdonati. Molti richiedono la presentazione annuale di scartoffie ufficiali ai prestatori di prestiti studenteschi, e qualsiasi falsi tentativi potrebbe disqualificare un mutuatario altrimenti idoneo. Se stai pensando o attualmente al processo di tentare di perdonare i tuoi prestiti, è fondamentale capire i passi necessari e seguirli con diligenza.

Opzioni di perdono più comuni del prestito

A seconda dello stato in cui risiedono, possono essere disponibili programmi di perdono basati sull'occupazione. Questi sono tipicamente progettati per medici, avvocati o altri professionisti che pagano importi superiori ai livelli avanzati. I mutuatari che hanno utilizzato i prestiti di Perkins potrebbero effettivamente perdonare tutto il loro debito dopo soli cinque anni. Questo dipende soprattutto dalla tua occupazione, soprattutto per coloro che lavorano a tempo pieno in una scuola pubblica o senza scopo di lucro. Questo programma è usato per attirare gli insegnanti a lavorare nelle scuole a basso reddito e in Stati dove ci sono carenze di insegnanti qualificati in un dato campo. Le specialità potenziali variano da patologi di discorso e insegnanti di età prescolare agli insegnanti di matematica e di scienze superiori.

In tutto il mondo, tuttavia, i più comuni sono i piani di servizio pubblico e di insegnamento del prestito di insegnanti.I pubblici impiegati a tempo pieno possono perdonare tutti i loro saldi federali dei prestiti entro 10 anni. Gli insegnanti a scuole a basso reddito qualificate possono ricevere un perdono parziale compreso tra $ 5,000 e $ 17,500, esclusi quelli che hanno solo prestiti PLUS.

Il perdono del prestito degli studenti di Obama

C'è una quinta opzione, popolarmente indicata come il piano di perdono di prestito per studenti di Obama, che è nato dopo la legge sulla riconciliazione sanitaria e dell'educazione del 2010. Può essere identificata più correttamente programma di ristrutturazione del debito con un possibile perdono in futuro.

I mutuatari che si qualificano possono consolidare tutti i prestiti federali degli studenti in un unico prestito, al quale il mutuatario può scegliere tra cinque diverse opzioni di rimborso. Queste opzioni - standard, graduate, dipendenti dal reddito, reddito e Pay As You Earn (PAYE) - offrono un'ampia gamma di ricostruzioni attraenti.

Il piano di rimborso graduato, ad esempio, consente al debitore di effettuare pagamenti inferiori a quelli standard, e ogni due anni aumenta la quota mensile di pagamento. Questo è stato progettato per diffondere più l'importo del prestito in futuro, quando il mutuatario apparentemente guadagnerebbe un reddito superiore. Il piano PAYE offre tipicamente il pagamento mensile più basso, compresi i pagamenti fino a $ 0, anche se molti mutuatari hanno difficoltà a qualificarsi per questi piani.

Coloro che sono iscritti nei piani a reddito, a reddito o PAYE devono pagare i loro prestiti durante un periodo compreso tra i 20 ei 25 anni. Se, alla fine del termine, il mutuatario ha ancora un saldo in sospeso, tale equilibrio potrebbe essere perdonato. Chiunque effettua pagamenti in uno di questi tre piani e che lavora anche nel settore pubblico, può contare i suoi pagamenti in prestito a Obama come pagamenti qualificanti per i programmi di perdono di servizio pubblico o di insegnante.

Il disdetta totale e permanente di disabilità

Il Dipartimento dell'Istruzione (DoE) offre anche sollievo a coloro che hanno significative perdite fisiche o mentali e non sono in grado di impegnarsi in "un'attività sostanziale di guadagno", che è il termine ufficiale del governo per un lavoro reale. Quelle persone interessate a richiedere lo status di invalidità permanente devono lavorare attraverso il processo DoE per dimostrare la loro disabilità. Per dimostrare di avere una disabilità, hai bisogno di una lettera di un medico qualificato e di altre documentazione di supporto. Le applicazioni richiedono in genere tra tre e sei mesi prima che venga effettuata una decisione. Se la tua candidatura è accettata, non puoi applicare altri prestiti agli studenti finché non riceverai un'altra lettera che ti considera in grado di impegnarsi in attività guadagni.