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La diversificazione è una tecnica di gestione del portafoglio progettata per limitare l'esposizione a una determinata azienda o settore. La diversificazione del suo portafoglio protegge un investitore dal disastro se un settore del mercato va male, come ad esempio i punti-com nei primi anni 2000 o immobiliari alla fine degli anni 2000. Il settore assicurativo è un settore di investimenti popolare e, per la maggior parte, si muove strettamente con il mercato più ampio. A seconda delle preferenze personali, un investitore può assegnare 5-20% del suo portafoglio diversificato all'assicurazione.

Un tipico portafoglio diversificato segue un modello di curva a campana. I settori che presentano una simile volatilità verso il mercato più ampio siedono alla curva campana, rappresentando almeno il 50% del portafoglio. Mentre si sposta a sinistra oa destra in basso la curva, si trovano settori che rispettivamente sono meno volatili e più volatili rispetto al mercato più ampio. Quando si raggiunge la coda di sinistra, si trovano investimenti in investimenti estremamente sicuri ma a bassa crescita, come i CD, mentre nella coda destra sono investimenti ad alto rischio, ma ad alto rischio, come start-up tecnologico.

Con un beta che corre intorno a 1, il settore assicurativo si muove quasi in blocco con il mercato più ampio. Pertanto, fa parte di un gruppo di settori che comprendono almeno la metà di un tipico portafoglio diversificato. Quanta di quella metà, o più, va all'assicurazione dipende dalle preferenze personali dell'investitore. Questo segmento del portafoglio dovrebbe essere diviso tra almeno tre settori, ossia l'assicurazione non comprende più del 20% del portafoglio complessivo. Tuttavia, poiché l'assicurazione è un settore di lunga durata con un record consolidato, la maggior parte degli investitori sceglie di comporre almeno il 5% dei loro portafogli.