Il mantenimento di un punteggio di credito sano è essenziale per avere accesso ai finanziamenti quando ne avete più bisogno, ad esempio quando si acquista una casa o un'auto. Trovare il tuo punteggio di credito corrente ti fornisce una buona idea di come sono sane le tue abilità di gestione del credito. Tuttavia, solo sapere che il punteggio è di 550, per esempio, non è sufficiente per ottenere un'immagine completa.

Più di un punteggio di credito

La maggior parte delle persone ha familiarità con il punteggio FICO, sviluppato dalla Fair Isaac Corporation per valutare il rischio di credito di un richiedente. Da 300 a 850, il punteggio FICO viene calcolato utilizzando cinque criteri: la cronologia dei pagamenti (ponderazione del 35%), l'importo totale dei crediti (ponderazione del 30%), la durata della storia del credito (ponderazione del 15%), il nuovo credito (ponderazione del 10% ) e mix di credito (ponderazione del 10%).

Utilizzando la scala dei punteggi FICO, un punteggio di credito di 550 è giusto, ma non è il minimo possibile. L'utilizzo di altre scale di punteggio imposta un livello diverso per un punteggio di 550.

Equifax

Utilizzando il suo modello di punteggio di credito proprietario, Equifax, Inc. ha sviluppato il punteggio di credito Equifax. Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito da Equifax, ma devi pagare per ottenere il tuo punteggio Equifax Credit. A differenza del punteggio FICO, il punteggio di credito Equifax varia da 280 a 850. Un punteggio di credito di 550 potrebbe sembrare un po 'meglio in questa scala.

Experian, anche uno dei tre uffici nazionali di credito, offre un punteggio di credito FICO e un VantageScore. Il punteggio FICO da Experian varia da 300 a 850, con punteggi medi compresi tra 670 e 680. Il punteggio mediano FICO calcolato da Experian è 710.

In passato, Experian usava rilasciare un punteggio PLUS, che variava da 330 fino a 830.

TransUnion

Prima di ottobre 2015, TransUnion ha pubblicato il suo punteggio di credito TransRisk, compreso tra 300 e 850. Il 8 Ott. 2015, TransUnion ha rilasciato CreditVision Link, che combina entrambi i dati di gestione del credito e dati alternativi e varia da 300 a 850.

Secondo TransUnion, il suo nuovo punteggio di credito ha segnato più del 90% dei candidati che altrimenti sarebbero stati restituiti come file senza successo o sottile con modelli tradizionali.

VantageScore

Sviluppato dai tre uffici di credito, il VantageScore ha attraversato tre iterazioni. Le versioni 1. 0 e 2. 0 variano da 501 a 990, rendendo tale punteggio di credito di esempio di 550 sembra terribile.

Tuttavia, la versione VantageScore versione 3. 0 varia da 300 a 850, come il punteggio FICO, rendendo un punteggio di 550 sembrare migliore.

Camera per una maggiore cooperazione tra gli uffici di credito

Dal momento che il Congresso U. ha approvato il Fair Credit Reporting Act (FCRA), i tre uffici di credito hanno lavorato verso una maggiore uniformità nelle loro operazioni, anche come i loro punteggi di credito sono calcolati.

Il VantageScore è un passo verso una maggiore cooperazione. Tra il 2014 e il 2015, sono stati utilizzati oltre 6 miliardi di punteggi di credito Vantage in decisioni di prestito, passando da quasi 3 miliardi nel periodo 2013-2014, secondo VantageScore Solutions. Tuttavia, secondo la Fair Isaac Corporation, 90 delle prime 100 maggiori istituzioni finanziarie U. S. ancora usano i punteggi FICO per prendere le loro decisioni in merito al credito al consumo.

Come si può vedere dai diversi ranghi dei punteggi di credito disponibili per i clienti, c'è ancora spazio per un migliore coordinamento tra i tre uffici di credito.

La linea inferiore

Conoscere il tuo punteggio di credito è essenziale per scoprire quanto è probabile che un creditore approvi l'applicazione del prestito. Prendi nota del tipo di punteggio di credito che ottieni, perché non sono tutti uguali. Per migliorare le vostre probabilità di ottenere il finanziamento di cui avete bisogno, chieda al vostro prestatore il punteggio di credito che verrà utilizzato per valutare la tua applicazione.