Per molte persone, il risparmio per il pensionamento significa sprecarsi soldi in una vasta gamma di investimenti. Poiché i veicoli tradizionali di risparmio come i piani 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro ei conti individuali di pensionamento (IRA) hanno limiti di contribuzione, molte persone si rivolgono alle rendite come opzione di investimento meno restrittiva. Le rendite fisse e variabili sono i tipi più comuni di contratti e una chiara comprensione di ciascuno è fondamentale per creare una strategia di risparmio ottimale.
Una rendita fissa è basata su una quantità fissa di rendimento. Quando il contratto di rendita è firmato, la società assicuratrice garantisce che i guadagni non cederanno al di sotto di una certa percentuale dell'investimento. Per il primo anno del contratto, il tasso di interesse originale è fissato. Successivamente, l'impresa assicuratrice può modificare il tasso di interesse, ma non inferiore a un livello predeterminato. Una rendita fissa prevede anche un importo di pagamento garantito ogni mese una volta che la raccolta comincia. Poiché i termini di pagamento sono stabiliti all'avvio e la conservazione del capitale è assicurata, l'annuità fissa può essere un'opzione interessante. Tuttavia, poiché queste rendite non sono assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), le garanzie sono invalide se l'istituto di sostegno fallisce.
Sulla superficie, le rendite variabili possono sembrare una prospettiva più rischiosa. Molto come un fondo comune, il capitale in un'annualità variabile è investito in vari titoli e obbligazioni che si allineano con il livello di rischio preferito dell'annunciante. Il tasso di rendimento è basato sulla performance di questi investimenti. Mentre una rendita variabile richiede all'annunciante di assumere il rischio di investimento, il potenziale di rialzo è superiore a quello con una rendita fissa a causa della maggiore volatilità dei titoli contro i conti a tasso fisso. Inoltre, le rendite variabili offrono vantaggi aggiuntivi non trovati in rendite fisse, come la prestazione di morte garantita. Questa caratteristica garantisce un pagamento minimo al beneficiario del conto se l'annuitante muore prima dell'inizio del pagamento.
Come opzione molto meno comune, l'annuità indicizzata è un po 'di entrambi i mondi. Il tasso di rendimento è legato all'andamento di un indice, come il S & P 500, ma con un tasso minimo di interesse garantito.
Come funziona una rendita fissa dopo il pensionamento
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Qual è la differenza tra il valore attuale di una rendita e il valore futuro di una rendita?
Scopri la differenza tra il valore futuro e il valore attuale di una rendita fissa, anche come utilizzare questi calcoli per pianificare il tuo futuro.
È Opportuno inserire un account IRA in una rendita fissa o variabile?
La risposta a questo dipende dagli obiettivi di investimento di un individuo, dai requisiti e dalla tolleranza al rischio. Negli anni '90 la maggior parte dei pianificatori finanziari esperti avrebbe detto che non è una mossa saggia per mettere un conto IRA all'interno di una rendita. Ciò è dovuto al fatto che i conti IRA ricevono già una crescita fiscale differita degli utili; quindi perché pagare una tassa aggiuntiva che taglia nel tuo rendimento globale per una rendita che si sovrappone a una