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La Federal Housing Administration (FHA) fornisce ai redditi a basso e medio livello l'opportunità di acquistare una casa attraverso programmi speciali di mutui. I creditori approvati da FHA offrono prestiti a determinati mutuatari basati sui loro livelli di reddito familiare e sul patrimonio totale, nonché altri requisiti di ammissibilità che includono calcoli di pagamenti mensili totali.

Calcoli di rapporto di debito FHA

Un mutuatario che chiede l'approvazione di un'ipoteca FHA deve fornire informazioni contabili che consentano a un creditore di calcolare il rapporto debito del debitore, chiamato anche il rapporto debito / reddito. Questa cifra è una misura della percentuale totale del reddito del debitore che deve essere utilizzato per tutti i rimborsi del debito ogni mese o la percentuale totale di reddito che deve essere utilizzata per rimborsare la nuova ipoteca. La maggior parte dei finanziatori calcola entrambi i rapporti per determinare la qualificazione.

Il semplice rapporto debito-reddito, conosciuto anche come rapporto front-end, è calcolato aggiungendo tutti gli aspetti del pagamento ipotecario, comprese le tasse, le assicurazioni, gli interessi e il capitale, dividendo tale il reddito totale del mutuatario e moltiplicando tale numero per 100. Tuttavia, il rapporto totale-debito-reddito, noto anche come rapporto back-end, tiene conto di tutti i pagamenti del debito, come i mutui nuovi, prestiti per studenti, prestiti veicoli e prestiti personali rimangono più di nove mesi di rimborso, così come elevati saldi di carte di credito. Quel totale viene quindi diviso per reddito totale e moltiplicato per 100.

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Per i mutui ipotecari FHA, i mutuatari sono in genere squalificati dal prestito quando il rapporto front-end supera il 29% o quando il rapporto di back-end supera il 41%.