Quando si cambiano i lavori, è probabile che si otterrà una pila di documenti nell'orientamento, alcuni dei quali possono riguardare il piano 401 (k) della nuova società. Ci sono essenzialmente quattro opzioni per affrontare il vecchio account 401 (k): liquidare e ricevere contanti; passare al piano di nuova impresa; passare ad un IRA; o lasciare il conto dove è. Valuta con attenzione ogni opzione per determinare se è la decisione migliore per te.
I dipendenti passati hanno la facoltà di liquidare le loro attività 401 (k) a seguito della separazione dell'occupazione. Mentre questo può sembrare un bonus di fine rapporto, si paga l'imposta sul reddito e forse una penalità sulla distribuzione in contanti se scegli questa opzione. I partecipanti al di sotto dei 59 anni. 5 generalmente affrontano una penalità di ritiro anticipato del 10% da incasso. Inoltre, è obbligatorio per il piano di trattenere un minimo del 20% per la ritenuta fiscale federale più eventuali requisiti di fermo di stato. È meglio considerare lasciare i soldi in un conto di pensionamento di qualche tipo se non si è vicino all'età di pensionamento.
Per mantenere i fondi che lavorano per il vostro beneficio in pensione, è più saggio riavvolgere il piano 401 (k) dal tuo datore di lavoro precedente al piano 401 (k) con il tuo nuovo datore di lavoro. In questo modo, tutte le attività del piano sono combinate e possono crescere insieme; è facile tenere traccia di tutti quando sono tutti nello stesso posto. Verifica con l'amministratore del nuovo piano per determinare l'ammissibilità per il rollover, in quanto alcuni piani non consentono tali transazioni. L'elezione di un rollover al nuovo piano non sottopone a alcuna tassa sul reddito o la pena di prelievo anticipato, e mantiene i soldi per il futuro.
Se il nuovo piano del tuo datore di lavoro non consente il rollover o non ti piacciono le opzioni del fondo nel nuovo piano di piano 401 (k), puoi ricomporre il tuo vecchio saldo dell'account a un tradizionale IRA. Una volta che i fondi si trovano nell'account IRA, è possibile effettuare scelte di investimento su una scala più ampia e possono anche considerare la conversione in un Roth IRA. Una volta che i fondi da un 401 (k) vengono scolpiti in un'IRA, in genere non possono essere ricondotti ad un altro piano di 401 (k) a meno che il piano di ricezione non accetti i rollover IRA e la maggior parte non lo fa.
Infine, puoi semplicemente lasciare intatta il piano 401 (k) con il vecchio datore di lavoro. Alcuni piani consentono di mantenere l'account come-è, mantenendo gli stessi fondi e provider di account. Altri piani forniscono solo un certo periodo di tempo per spostare i beni. Se le attività devono essere spostate, l'azienda che detiene le attività del piano generalmente consente ai partecipanti di rimettere le attività del piano 401 (k) in un IRA tradizionale all'interno della società. Sei libero di spostare le attività altrove in un secondo momento se scegli.
La mia vecchia azienda offre un piano 401 (k) e il mio nuovo datore di lavoro offre solo un piano 403 (b). Posso ricompare i soldi nel piano 401 (k) a questo nuovo piano 403 (b)?
Dipende. Mentre le normative permettono il passaggio di beni tra piani 401 (k) e 403 (b) piani, i datori di lavoro non sono tenuti a consentire il rollover nei piani da loro mantenuti. Di conseguenza, il piano ricevente (o il datore di lavoro che sponsorizza / mantiene il piano) decide infine se accetta i contributi rollover da un 401 (k) o da un altro piano.
Se un dipendente coperto da un SIMPLE abbandona il suo datore di lavoro entro due anni e il suo nuovo datore di lavoro non ha un SIMPLE, cosa succede al piano? Può il dipendente farlo senza penalità o mantenerlo presso la vecchia società fino a quando i due anni scadono
Se un dipendente coperto da un SIMPLE lascia il suo datore di lavoro entro il termine di due anni e il suo nuovo datore di lavoro non avere un SIMPLE, cosa succede al piano?
Voglio ricorrere a una parte del mio piano di previdenza con il mio datore di lavoro e mi è stato chiesto di richiedere controlli separati per conto degli importi prima e dopo l'imposta. Cosa significa questo?
Questo si basa sulle regole che un individuo può ricorrere su una parte del proprio piano di pensionamento, piuttosto che su tutto l'equilibrio. Secondo le regole, se un individuo tira solo una parte del saldo del suo conto pensionistico, la parte che viene riconsegnata è considerata come prima l'importo prima dell'imposta.