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A livello economico di base, il tasso di interesse stabilito sui depositi di conto di risparmio è determinato dal rapporto tra quante banche valgono di ricevere depositi extra e quanto i risparmiatori valorizzano i servizi di un conto di risparmio. Queste valutazioni sono manipolate da come i governi e le banche centrali puntino sui tassi di interesse nell'economia.

Offerta e richiesta di conti di risparmio

La maggior parte dei conti di risparmio sono conti liquidi che proteggono il valore del capitale mantenuto presso la banca. I risparmi di valore dei consumatori rappresentano la loro sicurezza e flessibilità. Le banche li offrono come mezzo per attirare i depositanti per fornire denaro extra in modo che i banchieri possono fare prestiti.

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Quando le banche vogliono depositi extra, possono aumentare il tasso di interesse offerto sui conti di risparmio per attirare denaro extra. Se vogliono ridurre gli addebiti bancari, possono ridurre i tassi di interesse. È importante che le banche non offrono più interesse per i conti di risparmio che possono essere addebitati sui prestiti o guadagnati su altri investimenti.

I tassi di interesse sui conti di risparmio dipendono in modo endogeno dai tassi offerti su altre destinazioni di risparmio, quali obbligazioni e conti del mercato monetario. Ogni risparmio cerca di trovare il miglior equilibrio della sicurezza e del ritorno in base alle sue preferenze.

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Influenza del governo sulle tariffe di interesse

Supponiamo che la Federal Reserve acquista un sacco di nuove U.S. Tesorerie. Questo comporta il prezzo del Tesoro e riduce i rendimenti. Le banche possono successivamente abbassare il tasso offerto sui conti di risparmio e probabilmente dovrà anche abbassare il tasso di interesse applicato sui prestiti. Ci sono molte ragioni, tra cui il fatto che le banche tendono a investire in tesoreria per ottenere ritorni sicuri.

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Ricorda che le tariffe degli account di risparmio devono competere con gli altri rendimenti disponibili sul mercato. Quando i tassi di interesse diminuiscono, anche i tassi di conto del risparmio diminuiscono. Quando i tassi di interesse aumentano, i tassi di risparmio di risparmio aumentano. In generale, le banche centrali ei governi sostengono ambienti a basso tasso di interesse. Questo spinge artificialmente le aliquote guadagnate ovunque nell'economia.