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A livello economico di base, il tasso di interesse stabilito sui depositi di conto di risparmio è determinato dal rapporto tra quante banche valgono di ricevere depositi extra e quanto i risparmiatori valorizzano i servizi di un conto di risparmio. Queste valutazioni sono manipolate da come i governi e le banche centrali puntino sui tassi di interesse nell'economia.

Offerta e richiesta di conti di risparmio

La maggior parte dei conti di risparmio sono conti liquidi che proteggono il valore del capitale mantenuto presso la banca. I risparmi di valore dei consumatori rappresentano la loro sicurezza e flessibilità. Le banche li offrono come mezzo per attirare i depositanti per fornire denaro extra in modo che i banchieri possono fare prestiti.

Quando le banche vogliono depositi extra, possono aumentare il tasso di interesse offerto sui conti di risparmio per attirare denaro extra. Se vogliono ridurre gli addebiti bancari, possono ridurre i tassi di interesse. È importante che le banche non offrono più interesse per i conti di risparmio che possono essere addebitati sui prestiti o guadagnati su altri investimenti.

I tassi di interesse sui conti di risparmio dipendono in modo endogeno dai tassi offerti su altre destinazioni di risparmio, quali obbligazioni e conti del mercato monetario. Ogni risparmio cerca di trovare il miglior equilibrio della sicurezza e del ritorno in base alle sue preferenze.

Influenza del governo sulle tariffe di interesse

Supponiamo che la Federal Reserve acquista un sacco di nuove U.S. Tesorerie. Questo comporta il prezzo del Tesoro e riduce i rendimenti. Le banche possono successivamente abbassare il tasso offerto sui conti di risparmio e probabilmente dovrà anche abbassare il tasso di interesse applicato sui prestiti. Ci sono molte ragioni, tra cui il fatto che le banche tendono a investire in tesoreria per ottenere ritorni sicuri.

Ricorda che le tariffe degli account di risparmio devono competere con gli altri rendimenti disponibili sul mercato. Quando i tassi di interesse diminuiscono, anche i tassi di conto del risparmio diminuiscono. Quando i tassi di interesse aumentano, i tassi di risparmio di risparmio aumentano. In generale, le banche centrali ei governi sostengono ambienti a basso tasso di interesse. Questo spinge artificialmente le aliquote guadagnate ovunque nell'economia.