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Nella terminologia finanziaria, "accresce" significa la stessa cosa di "accumula". L'interesse viene considerato maturato quando viene aggiunto al saldo dell'account. Gli interessi maturano su prestiti, come un mutuo, o su conti di risparmio e investimenti. Gli accantonamenti giornalieri indica che gli importi degli interessi vengono aggiunti al saldo del conto ogni giorno.

Gli interessi possono accadere in qualsiasi momento; i periodi comuni sono quotidiani, mensili e annuali. Alcuni calcoli moderni hanno interesse crescendo costantemente in base a formule matematiche che fecondano sempre più finemente quando il tempo si avvicina allo zero.

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Esempio di accertamento giornaliero

Consideriamo un prestito ipotecario di $ 100.000 con un APR del 15% maturato ogni giorno. Supponendo che il contratto abbia un anno di 365 giorni, in quanto alcuni sono 360, il tasso di interesse giornaliero può essere trovato dividendo il 15% per 365. Questo calcolo produce un tasso di interesse giornaliero di 0. 0410958%.

L'interesse maturato il primo giorno dell'ipoteca è pari a $ 100, 000 x 0. 0410958%, o $ 41. 0958. Il saldo del conto al secondo giorno è pari a $ 100, 041. 10 dopo l'arrotondamento. Passando al di là del secondo giorno, l'accumulo di interessi dipende dal periodo di composizione.

Compounding Interest

I periodi di accertamento e di composizione sono spesso diversi. Compounding modifica il saldo del conto da cui si effettuano i calcoli di competenza. Se i compensi di interesse mensilmente, ogni mese ha una "data composita" in cui l'interesse maturato passato è sommato e diventa il nuovo saldo di base.

Prendi l'esempio precedente $ 100.000 di ipoteca. Sotto la compensazione mensile, l'importo giornaliero di addebito, $ 41. 0958, è lo stesso per ogni giorno nel primo mese. Alla data composta, tutti gli interessi maturati complessivi a quel punto vengono aggiunti ad una nuova base. Ogni giorno nel secondo mese utilizza il nuovo equilibrio di prestito composto.

La miscelazione può avvenire anche giornalmente o annualmente. In linea di principio, i debitori sono migliori con periodi di accrescimento e composizione meno frequenti, mentre i risparmiatori sono migliori con periodi più frequenti.