I creditori non sono obbligati dalla legge a denunciare nulla a uffici di credito, anche se molte aziende scelgono di segnalare pagamenti in tempo, ritardi di pagamento, acquisti, termini di prestito, limiti di credito e saldi dovuti. Le imprese di solito riferiscono anche eventi importanti come le chiusure dell'account o le cariche.
Le organizzazioni governative che gestiscono pubbliche registrazioni non riferiscono agli uffici di credito, ma gli uffici ordinariamente ottengono i documenti da soli. Per questo motivo, i depositi fallimentari e le imposte fiscali si presentano tipicamente sui rapporti di credito.
I creditori come le banche e le società di carte di credito devono pagare per segnalare le informazioni a tutte le tre principali agenzie di reporting del credito, quali Experian, Equifax e TransUnion. Poiché si tratta di un costo, alcuni creditori scelgono di utilizzare solo un servizio anziché tutti e tre. Ciò può influire negativamente anche sul punteggio di credito del mutuatario responsabile, perché non tutti gli uffici ricevono le stesse informazioni positive sulla cronologia dei pagamenti del consumatore, ad esempio quando un individuo paga un debito a lungo termine come un mutuo.
La maggior parte dei creditori riferisce agli uffici su base mensile, anche se i diversi settori aziendali vengono eseguiti in giorni diversi, il che significa che il rapporto di credito di un individuo viene continuamente aggiornato. Informazioni negative, come i pagamenti in ritardo o mancato, rimangono sulla relazione di un individuo per sette anni, dopo di che i credit bureaus rimuoveranno automaticamente i dati.
I debitori che trovano informazioni imprecise sui loro rapporti di credito possono presentare una controversia presso l'ufficio di credito o con il creditore che ha fornito i dati non corretti. La maggior parte dei reclami deve essere indagata entro 30 giorni e se la richiesta è motivata, tutti e tre gli uffici devono rimuovere la relazione negativa.
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