Che cosa i prestatori considerano quando guardano il tuo rapporto di credito? È una semplice domanda con una risposta complicata, in quanto non esistono norme universali con le quali ogni prestatore giudica potenziali mutuatari. Naturalmente, ci sono alcuni elementi che diminuiranno le vostre probabilità di approvazione quasi ovunque. Guardando a che cosa costituisce il tuo punteggio FICO® (che la maggior parte delle persone pensa come "il mio rating") è un buon punto di partenza.

Storia dei pagamenti

Più che altro, i finanziatori vogliono pagare. Di conseguenza, la rilevanza di un potenziale mutuatario di rendere i pagamenti on-time è di particolare importanza. Infatti, nel calcolo del punteggio FICO di un potenziale mutuatario, la cronologia dei pagamenti è il fattore più importante. Rappresenta il 35% del punteggio. Nessuno è entusiasta di prestare denaro a qualcuno che abbia dimostrato un impegno meno-stellare per rimborsare i propri debiti.

I ritardati pagamenti, i pagamenti mancati, l'ipoteca e il fallimento sono tutti bandiere rosse per i prestatori. Come è accaduto che un conto sia riferito ad un'agenzia di raccolta per mancanza di pagamento. Mentre alcune mancanze nella tua cronologia dei pagamenti potrebbero non impedire ai finanziatori di dargli soldi, probabilmente sarai approvato per un importo minore di quello che potresti avere qualificato per la maggior parte e probabilmente ti verrà addebitato un tasso di interesse più elevato.

Debiti straordinari

Grandi quantità di debiti in sospeso sono un'altra preoccupazione significativa per i finanziatori. È un po 'un paradosso, ma, meno il debito che hai, maggiore è la tua probabilità di ottenere credito. Il principio qui è simile a quello che riguarda la cronologia dei pagamenti. Se si dispone di una grande quantità di debito esistente, le probabilità che si sarà in grado di pagarlo indietro diminuire. Il debito straordinario rappresenta il 30% del calcolo del punteggio FICO.

Lunghezza della storia di credito

Un lungo record di utilizzo del credito responsabile è buono per il tuo rating del credito. La frequenza con cui si utilizzano le tue carte ha anche un ruolo. La durata della tua storia di credito rappresenta il 15% del tuo punteggio FICO.

Nuovi account

Avere una storia di credito consolidata è buona per il tuo rating del credito. Non aprire un mucchio di nuove carte di credito in un breve lasso di tempo. Quando si apre improvvisamente più carte di credito, potenziali prestatori non possono fare a meno di chiedersi perché ti serve tanto credito. Avranno anche domande sulla tua capacità di rimborsare il debito se dovreste improvvisamente scegliere di massimizzare tutte quelle carte. Il nuovo credito rappresenta il 10% del tuo punteggio FICO. Se hai bisogno di un buon punteggio di credito, prendi un passaggio per aprire un nuovo conto della carta di credito solo per ottenere quel tazza di viaggio o ombrello gratis.

Tipi di credito utilizzati

Dalle carte di credito ai prestiti auto e mutui, esistono diversi modi in cui i consumatori utilizzano il credito. Dal punto di vista del prestatore, la varietà è buona.I finanziatori vogliono vedere che i loro clienti hanno esperienza utilizzando molteplici fonti di credito in modi affidabili. I calcoli del punteggio FICO hanno un peso del 10% di tipi di credito utilizzati.

Oltre a FICO

Il tuo punteggio FICO ei suoi componenti forniscono un buon insieme di linee guida generali per il tipo di articoli che i finanziatori considerano quando si esaminano le applicazioni per il credito, ma c'è più per l'argomento che non solo il tuo punteggio. I creditori possono avere le proprie metodologie di punteggio proprietari che utilizzano fattori simili, ma non identici, per determinare l'idoneità del credito a un richiedente.

Vale anche la pena ricordare che, mentre il rating del credito svolge un ruolo importante per aiutarti a qualificarsi per il credito, non è l'unico fattore che i finanziatori considerano. Sono stati esaminati anche fattori quali la quantità di reddito che guadagna, quanto hai in banca e la durata del tuo lavoro. Ricorda inoltre che in qualsiasi momento si consign a un prestito per un altro mutuatario, il track record dei pagamenti su tale prestito diventa anche il tuo record di pista.