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L'attività di segnalazione del credito al consumo è altamente regolamentata. Il Fair Credit Reporting Act e la Fair and Accurate Credit Transactions Act regolano le restrizioni e gli obblighi positivi sui finanziatori e le agenzie di reporting del credito. Ciò non significa che le informazioni siano sempre pubblicate o condivise correttamente. Hai il diritto legale di ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da uno dei principali istituti di credito una volta all'anno, ovvero un diritto che dovresti certamente esercitare. Se trovate informazioni non corrette, è necessario comprendere quali errori potreste controversia e come segnalarli.

Il tuo rapporto di credito contiene informazioni su quali aziende ti hanno concesso credito, come hai gestito i tuoi obblighi di prestito e che ha effettuato un'inchiesta sul tuo profilo. L'unico modo per individuare le informazioni non corrette è quello di rivedere la tua storia di credito da soli.

Gli errori si presentano comunemente per due motivi: un creditore commetta un errore quando fornisce informazioni alle agenzie di credito o gli uffici non compilano correttamente le informazioni fornite altrimenti dalle loro banche dati ogni volta che viene richiesto il rapporto di credito. Spesso questi errori derivano da indirizzi errati, da errori di sicurezza sociale o dalla confusione tra mutuatari o parenti simili.

Le aree comuni di contestazione includono i debiti elencati che non sono tuoi, i debiti che non sono elencati nel rapporto di credito, i debiti che riflettono una cronologia di pagamento errata o incompleta, i debiti che dovrebbero essere stati rimossi dal rapporto di credito a causa dell'età e sono ancora elencati nel tuo rapporto e le richieste dei prestatori che non hai autorizzato a tirare il tuo rapporto.

Il modo più semplice per risolvere un errore è quello di avvicinarsi al creditore originale che ha inviato le informazioni all'ufficio di presidenza. Il creditore è legalmente tenuto a trasmettere una correzione quando sa che ha fatto un errore di segnalazione, in grado di risparmiare qualche carta di lavoro inutile. Devi tuttavia presentare una copia della tua controversia all'agenzia di rendicontazione dei crediti per mantenere i diritti protetti federalmente, ma questa è ancora una soluzione più veloce.

La Federal Trade Commission (FTC) è una risorsa meravigliosa se stai pensando di contestare un elemento. Può aiutarti a capire quali elementi possono essere contestati e quale tipo di documentazione o altre prove necessitano, e può fornire consigli su come procedere. Il FTC dispone anche di linee guida sulle controversie che accelerano la correzione degli errori.

Se finisci per inviare la controversia attraverso il sistema dell'agenzia di credito, come avviene se l'errore di segnalazione è stato fatto dall'ufficio stesso, allora viene eseguita un'indagine in merito alla tua controversia.L'inchiesta è normalmente completata entro 30 giorni. È possibile che la tua controversia non possa provocare immediatamente un rapporto corretto. Se la tua contestazione è stata erronea, perdi la possibilità di contestare ulteriormente l'elemento.