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Nel mercato dei servizi finanziari odierni esiste un istituto finanziario per fornire un'ampia gamma di prodotti di deposito, prestito e investimento a privati, imprese o entrambi. Mentre alcune istituzioni finanziarie si concentrano sulla fornitura di servizi e conti per il grande pubblico, altri sono più propensi a servire solo alcuni consumatori con offerte più specializzate.

Per sapere quale istituto finanziario è più appropriato per servire una necessità specifica, è importante comprendere la differenza tra i tipi di istituti e le finalità che servono. Le principali categorie di istituti finanziari sono le banche centrali, le banche commerciali e commerciali, le banche Internet, i sindacati di credito, le associazioni di risparmio e prestiti, le banche d'investimento, le società di investimento, le società di intermediazione, le compagnie di assicurazione e le società ipotecarie.

Banche centrali

Una banca centrale è l'istituzione finanziaria responsabile della supervisione e della gestione di tutte le altre banche. Negli Stati Uniti, la banca centrale è la Federal Reserve Bank, responsabile della conduzione della politica monetaria e della vigilanza e della regolamentazione delle istituzioni finanziarie. I singoli consumatori non hanno contatti diretti con una banca centrale; invece, le grandi istituzioni finanziarie lavorano direttamente con la Fed per fornire prodotti e servizi al grande pubblico.

Banche commerciali / banche commerciali

Tradizionalmente, le banche al dettaglio hanno offerto prodotti ai singoli consumatori mentre le banche commerciali hanno lavorato direttamente con le imprese. Attualmente, la maggioranza delle grandi banche offre conti di deposito, prestiti e consigli finanziari limitati a entrambi i dati demografici. I prodotti offerti presso le banche commerciali e commerciali includono account di controllo e di risparmio, certificati di deposito (CD), prestiti personali e ipotecari, carte di credito e banche commerciali.

Banche Internet

Un nuovo concorrente al mercato delle istituzioni finanziarie è la banca Internet, che funziona in modo simile a una banca retail. Le banche Internet offrono gli stessi prodotti e servizi come le banche convenzionali, ma lo fanno attraverso piattaforme online invece di luoghi di mattoni e mortai.

Sindacati di credito

I sindacati di credito servono ad una specifica demografia per il loro campo di appartenenza, come gli insegnanti oi membri delle forze armate. Mentre i prodotti offerti assomigliano alle offerte bancarie al dettaglio, i sindacati di credito sono di proprietà dei loro membri e operano a loro vantaggio.

Associazioni di risparmio e di prestito

Le istituzioni finanziarie che si trovano reciprocamente e che forniscono non più del 20% del credito totale alle imprese rientrano nella categoria delle associazioni di risparmio e prestiti. I singoli consumatori utilizzano associazioni di risparmio e prestiti per conti di deposito, prestiti personali e prestiti ipotecari.

Banche e imprese di investimento

Le banche d'investimento non prendono depositi; invece, aiutano gli individui, le imprese ei governi a raccogliere capitali attraverso l'emissione di titoli. Le società di investimento, più comunemente conosciute come società di fondi comuni, fondano fondi da investitori individuali e istituzionali per fornire loro accesso al più ampio mercato dei titoli.

Società di intermediazione

Una società di intermediazione aiuta singoli e istituzioni per l'acquisto e la vendita di titoli tra gli investitori disponibili. I clienti delle società di intermediazione possono mettere in commercio azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi scambiati in borsa (ETF) e alcuni investimenti alternativi.

Imprese di assicurazione

Le istituzioni finanziarie che aiutano gli individui a trasferire il rischio di perdita sono conosciuti come compagnie di assicurazione. Gli individui e le imprese usano le compagnie di assicurazione per proteggere contro le perdite finanziarie dovute a morte, disabilità, incidenti, danni alla proprietà e altre disgrazie.

Società di ipoteche

Le istituzioni finanziarie che originano o fondano mutui ipotecari sono società di mutui. Mentre la maggior parte delle aziende ipotecarie servono al mercato individuale di consumo, alcuni si specializzano in opzioni di prestito solo per immobili commerciali.