I tassi di interesse sono vicini ai minimi record, forzando le banche tradizionali a cercare altrove per rafforzare le loro entrate. Un'area che stanno facendo una grande spinta a crescere è la gestione del patrimonio. I servizi che stanno offrendo non sono esattamente come una banca privata, ma sono più che semplicemente il controllo privilegiato. Che solleva la domanda: che cosa i clienti affluenti ottenere se portano la loro gestione patrimoniale a una banca?

Con questo in mente, ecco uno sguardo a ciò che alcune banche tradizionali stanno offrendo. Si noti che uno dei quattro non fornisce alcuna informazione sui costi e sui prerequisiti finanziari per l'utilizzo di tali servizi; un altro ha rifiutato di divulgare le sue tasse e un terzo ha detto solo che essi "variano" e possono essere offerti come un "valore aggiunto". (Per leggere di più, vedere Che cos'è la gestione privata di ricchezza? e Private Banking vs. Wealth Management: Non è la stessa cosa .

Investimenti:

I banchieri possono creare una strategia di investimento per aiutare i clienti a raggiungere i loro obiettivi pettinando consigli, prodotti d'investimento e tecnologia. La fiducia e la pianificazione delle risorse:

I professionisti del Northern Trust creeranno un piano di trust e di proprietà, tra cui la pianificazione del trasferimento di ricchezza, l'amministrazione della fiducia, i servizi di liquidazione e la custodia dei beni. (Per saperne di più qui: Pianificazione avanzata delle pensioni: utilizzando Trust .)

Pianificazione della ricchezza:

Questo servizio comprende la pianificazione finanziaria, l'educazione familiare e la governance, le strategie di trasferimento di tasse e di ricchezza, la filantropia ei servizi del proprietario del business. Banca privata e bancaria:

Un banchiere privato aiuterà nella gestione delle attività e delle passività, mantenendo il flusso di cassa e fornendo la liquidità per gli individui. I clienti Business banking hanno una banca che agisce come partner finanziario per aiutarli a raggiungere i propri obiettivi finanziari. Costo

: i clienti devono avere 2 milioni di dollari nella maggior parte delle aree del paese. Le tasse variano a seconda di quello che i clienti hanno bisogno, ma in molti casi la portavoce Megan Bramson dice che sono offerti come un valore aggiunto. Consulenti Wells Fargo

Pianificazione degli investimenti:

I clienti di Well Fargo Advisors hanno accesso ad un consulente finanziario che può consigliarli su dove investire il proprio denaro in base ai propri obiettivi. In base a questo servizio, i clienti ricevono anche consigli sulla pianificazione del pensionamento, la pianificazione della proprietà e finanziamenti per l'istruzione. Servizi di consulenza:

Consultazioni one-to-one con un consulente finanziario, orientamenti di investimento professionali basati sulla ricerca e monitoraggio continuo del portafoglio e riequilibrio del portafoglio se necessario sono i servizi forniti ai clienti. . Servizi di prestito: Il debito fa parte della vita, e i consiglieri di Wells Fargo vogliono che tu abbia il debito con Wells Fargo.Ecco perché offre carte di credito, prestiti garantiti da titoli e prestiti domestici ai propri clienti.

Costo: In generale i clienti hanno da qualche parte da $ 50 000 a $ 5 milioni. Le tasse possono variare dall'1% al 2% delle attività, a seconda delle esigenze del cliente dice la portavoce Rachelle Rowe.

Chase Client Privato Gestione ricchezza:

Offre clienti concierge banking, oltre a consigli di investimento, Chase Private Client sfrutta le offerte di J. P. Morgan Chase per fornire ai clienti una gamma di servizi di gestione patrimoniale. I clienti del cliente privato di Chase ricevono un professionista di ogni zona - uno per aiutare con le loro esigenze bancarie e un secondo per fornire servizi di consulenza agli investimenti, oltre alla pianificazione del pensionamento e della proprietà.

Alcuni dei servizi di gestione patrimoniale di Chase Private Client includono: Analisi dei risultati previsti per aiutare nel processo decisionale

Valutazione dei rischi per il piano di ricchezza

• Successione e pianificazione commerciale
• dando strategie
• Costo:
• I clienti di Chase Private Client necessitano in genere di $ 250.000 o più in beni investibili, dice Mike Fusco, portavoce di JPMorgan Chase. "Nelle nostre filiali i clienti più elevati di valore netto ricevono un certo livello di servizi e l'accesso ai consulenti e ai prodotti JP Morgan", afferma. Fusco ha detto che la banca non divulga le tariffe che accusa.

Primi consiglieri di fondazione Istantanea finanziaria:

Con l'obiettivo di creare un piano vitale per gestire la propria ricchezza, First Foundation Advisors (parte della divisione pianificazione ricchezza della First Foundation Bank) offre a ciascun cliente tre livelli di pianificazione. Inizia innanzitutto con un'istantanea finanziaria per ottenere un senso del tuo quadro finanziario e dei tuoi obiettivi.

Pianificazione completa: I consulenti lavorano con i clienti per creare un piano che corrisponda agli obiettivi concordati.

Pianificazione avanzata: Se hai bisogno di aiuto nella tua proprietà o desideri creare una fiducia, First Foundation fornisce tali servizi con la sua pianificazione avanzata. I clienti possono ottenere la pianificazione finanziaria e pensionistica, la pianificazione della proprietà, la pianificazione della successione aziendale e le strategie di donazione di beneficenza.

Costo: Yani Altagracia Perla, consulente per le comunicazioni, ha risposto che "non possiamo avere un portavoce della prima Fondazione a rispondere in tempo a causa di un problema di larghezza di banda". Ulteriori richieste di posta elettronica e casella vocale che estendevano il tempo non hanno prodotto ulteriori risposte.

La linea di fondo Le banche tradizionali stanno entrando nel mercato della gestione patrimoniale, offrendo ai consumatori un sacco di servizi per aiutarli a gestire la loro ricchezza. Ma non tutti i servizi sono creati uguali - e potrebbe essere difficile ottenere informazioni attendibili sui costi effettivi all'inizio del processo. Tutto ciò dimostra che potrebbe essere necessario fare compiti considerevoli prima di trovare la migliore banca per la tua situazione. Il segreto sulle tasse potrebbe significare che alcune possono essere negoziabili, ma dovrete confermare questo.

Devi inoltre sapere se il consulente di ricchezza è conforme allo standard fiduciario, il che significa che i consulenti devono mettere i propri interessi davanti al proprio, o semplicemente allo standard di idoneità, il che significa che i consulenti devono solo garantire che gli investimenti soddisfino i tuoi obiettivi, l'orizzonte temporale e la tolleranza al rischio.Vedi anche

Che cosa dovete sapere sul standard fiduciario

. Sii consapevole dei costi aggiuntivi associati all'aumentata tenuta delle mani con i servizi di gestione del patrimonio. Confrontarli con i costi di utilizzo di un broker tradizionale o di un altro consulente finanziario. Prendi informazioni chiare e per iscritto prima di iscriverti per qualsiasi cosa.