La maggior parte degli americani oggi ha almeno una carta di credito e molti, più che probabili, hanno un certo numero di essi. A dicembre 2015, il debito medio per carta di credito era di $ 15,772, ei consumatori americani sono dovuti a quasi 733 miliardi di dollari in debito con carta di credito. Le due principali società di carte di credito sono Visa Inc. (V VVisa Inc112. 09 + 0. 15% creati con Highstock 4. 2. 6 ) e MasterCard Inc. (MA MAMasterCard Inc149 97-0 08% Creato con Highstock 4. 2. 6 ). Mentre entrambe le società offrono carte di credito con caratteristiche simili e usabilità, ci sono alcune differenze, anche se la maggior parte degli utenti non li nota come molti commercianti accettano entrambe le carte. Le società sono quotate in borsa, con Visa e MasterCard che comandano $ 171. 7 miliardi e 97 dollari. 5 miliardi di capitalizzazione di mercato, rispettivamente.

Come funzionano le carte di credito

Le società di carte di credito come Visa e MasterCard non rilasciano direttamente le carte di credito individuali; piuttosto, le banche, i sindacati di credito ed anche i rivenditori emettono carte di marca. L'istituto finanziario emittente stabilisce solitamente i termini e le condizioni della carta di credito, compresi i tassi di interesse, le tasse, i premi e altre caratteristiche. Quando un titolare della carta di credito paga la sua fattura, l'istituto finanziario riceve il pagamento - non la società di carte di credito.

Visa, MasterCard e altre società di carte di credito, come American Express Co. (AXP

AXPAmerican Express Co95. 37-0.96% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e scopri i servizi finanziari (DFS DFSDiscover Financial Services66. 44-0. 87% creati con Highstock 4. 2. 6 ), guadagna soldi caricando i commercianti e le imprese una tassa di accettazione la loro carta come metodo di pagamento. Queste aziende non considerano società finanziarie: invece, Visa si riferisce a se stessa come società di tecnologia per i pagamenti e MasterCard preferisce essere chiamata società di tecnologia nel settore dei pagamenti globali.

Oggi, non solo le aziende accettano carte di credito, ma servizi come PayPal Holdings Inc. (PYPL

PYPLPayPal Holdings Inc74 41-0.44% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e Square consentono alle persone di tutti i giorni di accettare il pagamento tramite Visa o MasterCard. Nei casi in cui Visa e MasterCard differiscono

Mentre le differenze nei tassi di interesse, nei limiti di credito, nei programmi di ricompensa e nei vantaggi sono controllati dalle istituzioni finanziarie emittenti, Visa e MasterCard competono per quelle istituzioni finanziarie. Le società di carte di credito offriranno alcuni vantaggi come il furto d'identità e la protezione delle frodi, l'assicurazione di noleggio di viaggi e di auto o la protezione dell'acquisto come incentivi. I clienti della carta di credito commerciale possono anche avere diritto a determinati sconti presso alberghi, compagnie aeree e stazioni di servizio. I commercianti possono anche essere in grado di negoziare tariffe diverse con le società di carte di credito a seconda del volume.

Dal momento che l'unica differenza sottostante tra le carte di credito è il vantaggio, la scelta della giusta rete di carte scende a quello che il cliente valorizza la maggior parte. Ad esempio, Visa tende ad avere una migliore copertura "perdita di utilizzo" sull'assicurazione noleggio auto rispetto a MasterCard; tuttavia, i vantaggi di Visa escludono l'assicurazione noleggio auto in alcuni paesi interamente. MasterCard offre "Protezione di ritorno" con pochissime carte, mentre le carte di firma di Visa presentano ampiamente questo servizio. Per i titolari di carte d'oro o di altri titolari di elite, le società di carte di credito possono anche offrire servizi di concierge per gestire determinate attività e risparmiare tempo per il consumatore. Questi servizi variano e possono consentire l'accesso a biglietti per eventi, prenotazioni di ristoranti, raccomandazioni per gli hotel o addirittura assistere agli acquisti di regali in base all'età dell'individuo, alle preferenze e al limite di spesa del compratore.

Molte carte di credito che partecipano ai programmi di ricompense offerte da banche possono essere cambiate da Visa a MasterCard o viceversa su richiesta e ristampate. Vale anche la pena notare che tra le più comuni reti di carte di credito, American Express offre solitamente i più grandi vantaggi. Tuttavia, queste carte hanno solitamente una tassa annuale e sono meno accettate di Visa e MasterCard. Scoprire spesso ha il più basso grado di vantaggi, senza alcuna protezione dell'acquisto o della restituzione, nessuna assicurazione di noleggio e nessun servizio di concierge.

La linea inferiore

Visa e MasterCard sono due delle più famose marche di carte di credito nel mondo, anche se queste aziende non rilasciano carte di credito stesse. Le banche e le altre istituzioni finanziarie emettono le carte, fissando i tassi di interesse ei limiti di credito e sponsorizzando i programmi di ricompensa. Poiché Visa e MasterCard sono generalmente accettati ovunque si prendano carte di credito, il consumatore dovrebbe concentrarsi maggiormente sul tasso di interesse e sulle caratteristiche della carta piuttosto che sul marchio. Le differenze effettive tra le società della carta di credito sono sottili, ma possono avere un impatto su un consumatore quando si tratta di vantaggi come la protezione contro le frodi, l'assicurazione di noleggio di viaggi o di auto e la protezione dell'acquisto.