Vanguard è una delle più grandi società di gestione degli investimenti nel mondo, con oltre 3 miliardi di dollari nel patrimonio complessivo nel 2015. L'azienda, con il suo ampio menu di altamente performante e ultra-low cost è anche uno dei maggiori fornitori di conto pensionistico nel settore. Con oltre 300 fondi in quasi tutti i settori, le regioni e le dimensioni, Vanguard è generalmente considerato un luogo ideale per la maggior parte degli investitori per aprire i singoli conti di pensionamento (IRA) e Roth IRAs. Tuttavia, ci sono molti fattori da considerare per valutare il posto dell'azienda come un fornitore di pensionamento principale.

Rapporti a basso costo

Molti fondi comuni e fondi scambiati (ETF) di Vanguard offrono i più bassi rapporti di spesa nelle rispettive classi di attività. Il rapporto medio di spesa di un fondo Vanguard è solo 0. 18% e alcuni dei suoi fondi di indice portano rapporti di spesa fino a 0, 05%. Questo confronta favorevolmente il rapporto medio di spesa del settore di circa l'1%. La più grande competizione di Vanguard nello spazio a basso costo è probabilmente la Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 89 + 0. 16% creata con Highstock 4. 2. 6 ) offre più di una dozzina di fondi con rapporti di spesa sotto 0. 1%.

Soddisfazione degli investitori

In un'indagine dei consumatori del 2016, gli intervistati hanno scelto Vanguard come una delle società di investimento più qualificate misurata dalla soddisfazione totale degli investitori. L'avanguardia ha valutato tra i primi 10% tra i piccoli investitori, definiti come quelli con meno di 500.000 dollari investiti. I grandi investitori hanno inoltre classificato l'azienda più alta delle 30 aziende misurate nell'indagine. Vanguard ha ottenuto punteggi elevati nel basso costo e nel ritorno sulle categorie di investimenti.

Nel 2015, Morningstar ha individuato i migliori fondi che considerano fattori quali i costi bassi, il rischio sotto il rischio medio, i rendimenti superiori alla media e le classifiche di alto livello di gestione del fornitore del fondo. Tra i 50 migliori fondi nominati, 10 erano fondi Vanguard, tra cui il fondo Vanguard Wellesley Income Fund ("VWINX") e il Vanguard Dividend Growth Fund ("VDIGX").

Tasse e minimi

La struttura dei canoni di Vanguard è attraente in generale, ma può essere meno adatta per alcuni, a seconda di come gli investitori gestiscono i loro portafogli di pensionamento. I commercianti attivi che desiderano commerciare singoli titoli e titoli possono trovare più frequentemente opzioni di intermediazione a basso costo come E * Trade Financial Corp. (NASDAQ: ETFC

ETFCETRADE Financial Corp44. 22 + 0. 45%

Creato con Highstock 4. 2. 6 ) più conveniente. Tuttavia, Vanguard offre sconti sulle commissioni di intermediazione commerciali con più grandi conti di bilancio. Gli investitori possono aprire account IRA in diversi fondi Vanguard con un investimento iniziale di $ 1 000. L'investimento minimo per gli ETF Vanguard acquistati attraverso la piattaforma di intermediazione aziendale è una quota.L'azienda addebita una tassa di manutenzione per conto annuale di $ 20 per gli account IRA. Tuttavia, questa tassa è esclusa per gli investitori che firmano per dichiarazioni cartacee. Le debolezze dell'avanguardia

Gli investitori che desiderano commerciare singoli titoli o fondi con un conto più piccolo possono trovare Vanguard meno attraente. Vanguard carica una commissione di 20 dollari per i commerci dopo i primi 25 mestieri su conti di bilancio più piccoli, che è più che il doppio dei costi di molti broker di sconto. Molti fornitori di fondi, come Fidelity e Schwab, rinunciano ai requisiti minimi di investimento iniziale se gli investitori istituiscono un investimento mensile automatico. Vanguard non offre questa opzione, rendendo molti dei fondi che richiedono $ 3,000 investimenti iniziali minimi fuori dalla portata per gli investitori più piccoli.

Conclusione

Ira IRA e Roth IRA di Vanguard rimangono opzioni molto valide per la maggior parte degli investitori a lungo termine. Molte delle offerte del fondo della società, tra cui la sua famiglia di fondi destinati alla maturità, rendono le aziende di portafoglio ideale, grazie alle loro combinazioni di bassi costi e prestazioni storiche forti. I fondi target-date offrono l'ulteriore vantaggio di diventare automaticamente progressivamente più conservatori come approcci di pensionamento.

Alcuni concorrenti, come Schwab, forniscono account IRA a basso costo e non minimo che possono servire bene gli investitori iniziali, mentre le società di intermediazione a sconto possono essere un luogo più attraente per i più frequenti commercianti. La combinazione di fondi di alta qualità, bassi costi e una notevole biblioteca di materiali per l'istruzione degli investitori costituisce una scelta fondamentale per gli investitori di pensionamento.