L'occupazione autonoma è quasi un obiettivo universale nella maggior parte delle industrie. Sebbene non pratico in campi come l'aviazione commerciale o l'ingegneria nucleare, l'auto-lavoro è certamente un'opzione per i professionisti finanziari. Molti broker e manager d'investimento capiscono chiaramente quanto parte delle loro entrate devono "condividere" con i loro datori di lavoro e sognano le possibilità di libertà e di generazione di reddito che vanno con l'indipendenza. Prima di intraprendere il salto, tuttavia, i professionisti finanziari del settore autonomo dovrebbero considerare alcune delle sfide che vanno con l'approccio fai da te.

Gli amici e la famiglia non sono Clienti
Molti gestori di asset che potrebbero creare i loro piani di business attorno all'ipotesi che gestiranno i fondi della propria famiglia e degli amici e lo utilizzino come il punto di partenza per la loro attività (e per la marea). Più spesso, però, questa attività non si materializza mai e il risultato finale non è solo un sacco di sentimenti duri, ma un piano aziendale che è minato alla sua fondazione.

Molta gente è a disagio parlare della loro situazione finanziaria con i membri della famiglia o gli amici e questo riduce i due modi in questo contesto; molti imprenditori sono riluttanti a chiedere ai loro amici e familiari per affari, e altrettanti (se non più) amici e familiari sono riluttanti a dare all'imprenditore quel livello di accesso e informazioni riguardanti la loro situazione finanziaria personale.

È fantastico avere un ricco parente che ti creda (sicuramente ha aiutato Warren Buffett di nuovo al giorno) o amici ricchi che sono disposti ad aiutarti ad iniziare, ma questi sono lontani e lontani le eccezioni. Nella migliore delle ipotesi, potresti essere in grado di gestire una parte dei loro fondi, ma non dovresti aspettarvi di nutrirti della gestione dei fondi dei tuoi amici e familiari. Se non altro, pensa al tavolo della cena al Ringraziamento e quanto piacevole sarà se hai perso i soldi per la maggior parte delle persone sedute lì.

I tuoi clienti non sono i clienti

Qualunque tipo di attività di investimento che stai contemplando (brokeraggio, gestione degli investimenti, servizi di consulenza, ecc.), Dovresti fare attenzione a controllare le disposizioni del contratto di lavoro con il tuo attuale datore di lavoro, nonché le norme pertinenti per l'industria, le norme e l'associazione per quanto riguarda la sollecitazione dei clienti esistenti al momento della commutazione dei lavori. In molti casi, l'accesso ai clienti esistenti della tua azienda e sollecitarli per spostare la propria attività a te è esplicitamente vietato.
Non è inaudito che le aziende elaborino accordi di transizione con dipendenti che vogliono andare indipendenti, con l'imprenditore che spesso deve accettare un accordo di ripartizione dei profitti.In molti casi, però, i clienti esistenti sono al di fuori dei limiti - ovviamente possono spostare la loro attività a voi se lo scelgono, ma non è possibile sollecitarli (a volte anche informarli della tua partenza non sono consentiti). Ciò significa che la grande attività che hai costruito può essere in gran parte fuori limite se si desidera avventurarsi da soli - o almeno fuori limiti per un periodo di tempo (a volte misurato in anni).

Semplicemente uscire da soli ei clienti di cacciatori è una cattiva idea. Per cominciare, potresti essere in violazione di un contratto o legge civile / titoli in tal modo facendolo esporre a conseguenze finanziarie significative. In secondo luogo, nessuno ama i mitici - per tutte le critiche che l'industria dei servizi finanziari ha assunto negli ultimi cinque anni, è ancora un business in cui la reputazione conta molto e rovinare la tua reputazione dal get-go è un modo sicuro di fallire .

Nessun altro per spingerti

C'è un'immagine del professionista finanziario indipendente come un autoritatto ambizioso e motivato. Questo è certamente vero, ma vale solo per quelli di successo. Una delle parti più difficili della transizione verso l'occupazione autonoma per molte persone è anche la parte che lo ha reso così attraente - non c'è nessun altro che ti dice cosa fare. Se vuoi abbandonare presto e andare a giocare a golf invece di continuare a chiamare i potenziali clienti oa lavorare sul tuo campo di marketing, nessuno ti fermerà. Lavorare come atto solista richiede una certa quantità di fiducia in delusione (io parlo dall'esperienza qui), ma supponendo che si possa prenderla presto in anticipo, solo perché sapete che i clienti si presentano alla fine, è un buon modo per fallire .
Può essere un'esistenza solitaria o isolante

È comune al punto di parlare di manager e supervisori che vivono facilmente al lavoro svolto dai loro subordinati. Ciò è particolarmente vero a Wall Street, dove gli analisti e i banchieri possono lasciare il venerdì a mezzogiorno per giocare a golf, ma i primi anni sono bloccati negli intestini della ditta che assemblano i libri dei tiri fino a 11 p. m. venerdì sera.
Molti nuovi imprenditori sono sorpresi di sapere quanto lavoro va a gestire un'impresa. Gran parte di ciò è invisibile in una grande azienda con più filiali: le funzioni di contabilità, HR, legale, conformità e altre funzioni non possono nemmeno essere effettuate in loco o in paese. Quando è * il tuo * business, però, tutto deve fare e, in definitiva, da voi. Ciò porta a tante notti tardi oa fine settimana trascorso a partecipare a compiti che non sono nemmeno perché si è entrati in attività in primo luogo; che può portare a diventare qualcosa di recluso o eremita - non necessariamente per scelta, ma perché devi fare il lavoro fatto. Se si valuta un lavoro in cui è possibile "scollegare" a 5 p. m. ogni sera, andare indipendente potrebbe non essere per te.

Mancanza di risorse e reputazione

Una delle più grandi sorprese che i professionisti finanziari indipendenti scoprono è quanto sia costoso replicare le risorse a cui sono abituati quando si lavora per una ditta più grande.Mi manca molto, molto poco a lavorare su Wall Street (sia sul lato acquisti che sul mercato), ma mi manca l'accesso a fonti d'informazione come Bloomberg, FactSet e Markit. Mentre queste fonti di dati sono preziose per competere come professionisti finanziari indipendenti, costano ogni decina di migliaia di dollari e possono rappresentare costi significativi per il nuovo professionista indipendente.
Non solo le grandi aziende come Morgan Stanley o AG Edwards possono negoziare prezzi più competitivi per le licenze per sedili, ma hanno maggiori possibilità di pagare quelle risorse. Non così con il singolo indipendente; non c'è praticamente nessuna leva di negoziazione per parlare, e i clienti non pagano tasse più elevate solo perché le spese sono più difficili da sfruttare. Allo stesso modo, la creazione di sistemi per la compensazione, la custodia e così via può richiedere tempo e gli indipendenti raramente ottengono i migliori prezzi che i fornitori di servizi devono offrire.

Gli input come l'affitto, il personale di supporto, le funzioni di back-office, i servizi informatici e di informazione si addicono, e non sono troppo difficili da quantificare se fai le domande giuste. Quello che può essere più impegnativo, però, è la fatturazione nel costo e nel valore della reputazione. Ho conosciuto più di pochi consiglieri che hanno pensato che il loro successo fosse dovuto esclusivamente alle proprie capacità e non al nome dell'edificio. Quando sono usciti da soli, hanno rapidamente scoperto che pochissimi clienti volevano affrontare un indipendente, e la maggior parte di quelli che erano disposti a farlo prevedeva uno sconto significativo sulle tasse.

Pensa a questo modo: se si affronta un "rappresentante difettoso" in una ditta conosciuta a livello nazionale, c'è almeno qualche possibilità di ottenere la soddisfazione legale e finanziaria (lasciando da parte il fatto che il processo arbitrale pende fortemente in favore di l'industria e le frontiere sui corrotti). Affrontare un'immagine indipendente, tuttavia, mette in mente le immagini di Bernie Madoff e la prospettiva di qualcuno che prende i tuoi soldi e corre verso i Caymans. Questa differenza nella fiducia dei clienti può essere difficile da quantificare, ma si presenta come un vero "costo" quando si tratta di stabilire la propria attività e la tua reputazione come indipendente.

La linea inferiore

Fatto a destra, il che significa una pianificazione attenta e dettagliata supportata da risorse significative per farti passare attraverso i mesi di avvio e iniziale, lavorare in modo indipendente può essere una grande vita. Non c'è carenza di sfide o di problemi, ma i premi sono tutti voi e potete decidere il tipo di attività che si desidera operare. La chiave, però, è "fatto bene", il che significa comprendere appieno non solo i requisiti e le sfide del business, ma i vostri punti di forza e debolezze particolari e la capacità di rispondere alle sfide attese e inaspettate.