Stai pensando di iscriverti per un piano Medicare Advantage? Un numero crescente di anziani sta scelendo questi piani di assicurazione privati, che offrono tipicamente costi inferiori a tasca - e talvolta più servizi - rispetto al Medicare tradizionale. Mentre i costi più bassi sembrano buoni, ci sono disagi e rischi per Medicare Advantage. Dovresti sapere che cosa sono e come potrebbero influenzare voi e la vostra assistenza sanitaria se decidete di iscriverti. (Per ulteriori informazioni, vedere Medigap vs. Medicare Advantage: Qual è meglio? )

Medicare Advantage Plans spiegato

Innanzitutto vale la pena capire cosa sia un piano Medicare Advantage e come funziona. Medicare Advantage è un'alternativa al Medicare tradizionale. È amministrato dagli assicuratori privati ​​piuttosto che dal governo.

I piani Medicare Advantage sono in genere organizzazioni di manutenzione sanitaria (HMO) o organizzazioni di fornitori preferenziali (PPO). Entrambe offrono ospedale e copertura medica (Medicare parte A e parte B). In molti casi offrono anche la copertura di farmaci da prescrizione (Medicare Part D), la copertura dentale e visiva e anche le appartenenze a palestra.

Un altro motivo per cui molti anziani selezionano un piano Advantage è perché elimina la necessità di un'assicurazione Medigap (Medicare Supplement). Alcuni piani persino coprono tutto o parte della copertura della droga prescritta "buco di ciambella". "

Nel Grande Sconosciuto

Tuttavia, come ha rilevato la Fondazione Famiglia Henry J. Kaiser in una relazione intitolata Medicare Advantage Hospital Networks: Quanto sono diversi? , ci sono così tante variazioni nelle dimensioni delle reti ospedaliere e dei servizi che offrono, a seconda del piano, che l'intero processo di selezione può diventare abbastanza confusa. Ancora peggio, non potresti nemmeno essere in grado di vedere le differenze tra i piani quando esaminate le directory di pianificazione - molte delle quali sono obsolete o contengono informazioni non corrette, secondo lo studio Kaiser.

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Dimensioni di dimensioni

Lo studio Kaiser ha esaminato 409 piani Medicare Advantage in 20 contee. Di questi piani, il 23% presentava ciò che Kaiser definiva come reti ampie che includevano il 70% o più degli ospedali della contea. Circa il 61% aveva reti di medie dimensioni che includevano tra il 30% e il 69% di tutti gli ospedali della contea. Circa il 14% aveva quello che Kaiser ha caratterizzato come reti "strette", con meno del 30% degli ospedali inclusi e il 2% aveva reti "ultra-strette", tra cui meno del 10% degli ospedali in una determinata contea. Medicare tradizionali è probabile che ti dia una scelta più ampia di ospedali (inclusi gli impianti in tutta l'U. S., non solo nella tua contea), ma l'unico modo per scoprire di sicuro è controllare con gli ospedali che si spera di utilizzare.

Servizi potrebbe essere più

Kaiser ha rilevato che, in generale, la dimensione si riferisce ai servizi offerti, cosa che può essere importante se si dispone di una condizione rara o complicata.Anche se alcuni dei piani con reti stretti hanno ricevuto buone valutazioni dai Centri per Medicare e Medicaid Services (CMS) per la cura preventiva e il servizio al cliente, le ristrette reti tendono ad escludere gli ospedali specializzati nel trattamento di condizioni complicate. In particolare, Kaiser ha affermato che il 75% delle reti ristrette ha escluso i centri nazionali di cancro del cancro nazionale, il 49% ha escluso i centri medici accademici e il 21% non ha ospitato ospedali con programmi di carcinoma accreditati.

Costi possono aumentare

Che cosa significa tutto questo è che se si iscrive ad un piano Medicare Advantage la cui rete ospedaliera non tratta la tua condizione, potrebbe essere necessario andare "fuori rete" a grandi spese personali o, peggio tuttavia, evita totalmente il trattamento. Questo è il motivo per cui è più importante conoscere il tuo piano Medicare Advantage, inclusi i formati e i servizi offerti dalla rete ospedaliera, così importante per la tua salute finanziaria e fisica.

Miglioramenti sono necessari

Kaiser conclude che CMS deve rivedere i direttori di servizi più frequentemente di ora, per individuare e correggere gli errori e le omissioni. Inoltre, Kaiser ritiene che il CMS dovrebbe rivedere i requisiti di Medicare Advantage e rafforzarne la necessità. Altri suggerimenti consistono nel rendere più facile per i consumatori confrontare i piani Medicare Advantage, che richiedono tutti i piani di seguire un formato uniforme e sviluppare uno strumento di confronto di rete "dimension-of-plan" uniforme.

Da parte sua, il CMS dice che i miglioramenti sono già in corso. Nel 2017, ad esempio, i piani che desiderano espandere dovranno presentare la propria rete per la revisione da parte del CMS.

È su di te

Nel frattempo, quando si valuta un piano Medicare Advantage, dovresti porre domande quando qualcosa non è chiaro. Ad esempio, chiedete quanto spesso il piano che stai considerando fa riferimento ai pazienti fuori dalla rete per la cura. Per ulteriori informazioni, contattare il programma di assistenza sanitaria di stato (SHIPS) per il vostro stato. Puoi eseguire una ricerca di Google o utilizzare questa guida pratica.

La linea di fondo

I piani Medicare Advantage possono essere convenienti, fornendo la cura necessaria. Se consideri un tale piano, assicuratevi di fare i tuoi compiti e rimanere allertati per i cambiamenti provenienti da CMS che renderanno più facile il confronto di Medicare Advantage.

Infine, vale la pena notare che se il piano Medicare Advantage è inadeguato, puoi passare ad un altro piano Advantage o al Medicare tradizionale durante il periodo di elezione annuale che si svolge tra il 15 ottobre e il 7 dicembre di ogni anno. Se sei in un piano Medicare Advantage, utilizza quel tempo per esaminare la dimensione della rete ospedaliera del tuo piano e confrontarla con altre opzioni. (Per ulteriori informazioni, vedere Come le scelte di iscrizione a Medicare possono influenzare il pensionamento .)