Shopping per il miglior prestito a domicilio è un po 'più complesso rispetto allo shopping per generi alimentari. Ci sono termini di pagamento da considerare ei tassi di interesse a fattore in un periodo potenzialmente lungo. Sono disponibili diverse strutture a tasso di interesse per i mutuatari, vale a dire: fisse, variabili e regolabili. Sia che stiate prendendo una prima ipoteca, un prestito a casa o una linea di credito per casa (Equity-equity) (HELOC), le tariffe stanno cambiando costantemente. Ciò significa che il primo passo per l'atterraggio dell'offerta migliore è cercare prezzi competitivi sul mercato.

Una seconda ipoteca (un altro modo per descrivere il finanziamento per la casa-capitale) opera sulla stessa base di una prima ipoteca, permettendo ai proprietari di abitazioni di prendere in prestito una somma forfettaria di fondi e di pagare successivamente con rimborsi mensili. I mutui ipotecari domestici (vedere

Prestiti a domicilio: ciò che devi sapere ) vengono spesso utilizzati per finanziare lavori di ristrutturazione o aggiornamenti domestici, consolidare fatture o fornire un anticipo su un altro investimento.

Data la gamma delle strutture a tasso d'interesse, è fondamentale fare i tuoi compiti. Potresti fare shopping, impegnare un broker di ipoteca per eseguire la ricerca per te o semplicemente utilizzare uno strumento di ricerca online (come E-LOAN o Albero di prestito) che travalicherà l'universo dei prestatori e le loro tasse up-to-the-minute . Qualunque sia la tua modalità di ricerca per trovare la tua scelta migliore, è importante capire come funzionano i tassi di interesse per determinare quale tipo di prestito e la struttura dei tassi corrispondono alle tue esigenze.

Interesse Vs. APR

Non comprendere la differenza tra i due può essere costoso per te. Ci sono molti costi associati all'eliminazione di un mutuo (oltre l'interesse). Il tasso di interesse è utilizzato per calcolare un pagamento ipotecario per un importo specificato del prestito e il periodo di rimborso. Tuttavia, da solo, non ha alcuna reale indicazione di quanto il prestito effettivamente costa.

Mentre il tasso

i mostra il costo (o la percentuale dell'importo del prestito) che pagherai ogni anno, non riflette altre commissioni o spese che potresti anche pagare. Un APR o una percentuale annuale (vedere

APR e APY: perché la tua speranza banca non riesce a comunicare la differenza ) non solo riflette il tasso di interesse ma anche fattori nei punti, , e altre spese che dovete pagare per ottenere il prestito. Per questo motivo, l'APR è solitamente superiore al tasso di interesse e offre un quadro molto più realistico di quello che il prestito costa ogni anno. (Si noti che l'APR per una linea di credito a patrimonio netto non figura nei costi delle commissioni, secondo la Federal Trade Commission.) Tassi di interesse fissi

Circa il 90% delle ipoteche statunitensi sono prestiti a tasso fisso . Infatti, l'ipoteca a tasso fisso a 30 anni è il prodotto più popolare di casa-acquirente americana.Perché? È una scommessa sicura perché il pagamento di un prestito a tasso fisso o di un prestito azionario non cambierà mai; il tasso di interesse è bloccato per il periodo del prestito. Ciò significa che i mutuatari sapranno sempre dove si trovano sui loro rimborsi: il capitale mensile e il pagamento degli interessi rimangono costanti nel corso del termine di prestito di 30 anni (o altro), proteggendo i mutuatari dal tasso di arrampicata e dal potenziale shock di pagamento. "Un prestito a domicilio a tasso fisso fornirà una protezione simile.

A seconda delle circostanze finanziarie di un proprietario di abitazione, la certezza che viene fornita con rimborsi fissi può essere di gran lunga superiore a qualsiasi potenziale risparmio che una struttura a tasso variabile può fornire.

Tassi di interesse variabili

Le tariffe variabili possono essere molto attraenti, soprattutto quando sono inferiori ai tassi fissi al momento del prestito. A differenza del prestito a tasso fisso, tuttavia, il tasso variabile cambia in base alle fluttuazioni del tasso di mercato, in modo da non sapere esattamente quali saranno i tuoi rimborsi come sono soggetti a cambiare pure. Se il tasso di interesse rimane basso, questo può funzionare nel favore del mutuatario, ma la "variabile che va" significa che il rischio finanziario maggiore dovrebbe aumentare improvvisamente.

Teaser Rates

In base a questa struttura, vi è un interessante tasso iniziale fisso (il tasso di teaser, per attirare i mutuatari), dopo di che i tassi aumentano a livello di mercato per il tuo rating di credito. A volte anche il tasso aumentato è scontato, ma c'è un grande pagamento a palloncino alla fine del prestito. Questa struttura dei mutui è spesso orientata ai mutuatari con cattivo credito che non possono garantire un prestito a tasso fisso in base alla loro povertà finanziaria.

Quale struttura tariffaria?

Quando si tratta di prestiti a domicilio, la struttura del tasso che si sceglie può scendere a come i tassi di interesse sono al momento del tuo finanziamento. Se stai solo prendendo in prestito una piccola somma e intendete pagare rapidamente il prestito, la variabile potrebbe avere un senso in quanto si prevede di ripagare il prestito prima che i rimborsi di interessi possano essere soggetti al rischio di fluttuazioni a lungo termine sfavorevoli. Se tuttavia hai bisogno di una somma considerevole di denaro da pagare per un periodo prolungato, probabilmente è probabilmente la scelta più intelligente se sei qualificato.

Evitare Subprime

Il modo migliore per proteggersi dai prestiti subprime è quello di preservare la tua storia di credito. Se il credito è in forma scadente, attuare misure per risolverlo in modo da poter attirare un tasso di prestito migliore dai legittimi finanziatori (vedere

Come posso migliorare il mio punteggio di credito? ). Ripeti i tuoi piani di assunzione fino a quando non risolvi il tuo punteggio di credito; risparmierete l'interesse a lungo termine. Shopping Circa

Sarebbe conveniente lavorare con il prestatore ipotecario esistente e sfruttare il tuo rapporto per chiedere un affare decente a casa. Non è insolito che il prestatore originale offra ai mutuatari un buon affare per mantenere la propria attività, ma questo non è sempre il caso. Quindi, anche se ti viene offerto un prestito dal titolare della tua ipoteca, vale la pena verificare che cosa la concorrenza abbia da offrire.È un paesaggio di prestito competitivo là fuori, e i finanziatori vogliono il vostro business, quindi sono spesso disposti a negoziare.

La linea inferiore

I prestiti a domicilio sono in una varietà di strutture a tasso d'interesse. Per determinare quale è la tua scommessa migliore, è importante capire come funzionano e come potrebbero influenzare i rimborsi nel lungo periodo. Fisso e variabile hanno ciascuno pro e contro, a seconda dei fattori di base quali l'importo preso in prestito, il termine del prestito e quanto presto si prevede di rimborsarlo. Assicuratevi di guardare l'immagine grande considerando APR e passeggiare attentamente con i prestiti che offrono tassi di attrazione teaser. Se un accordo (o un tasso di interesse) sembra troppo buono per essere vero, probabilmente è. Per ulteriori informazioni, vedere

Prestiti a domicilio: cosa si deve sapere .